河南郑州，33岁的邵勇智力残疾，被人骗到银行贷款买车，并顺利获取15万贷款，买入一辆价值30万的车，之后被人开走过户。家人发现后拒绝还钱，表示贷款审批有问题，银行：我们也是受害者，钱必须要还！

（案例来源：都市频道，人物均为化名）

邵勇是河南周口人，出生于1990年4月1日，家中共有兄弟两人，家庭幸福、兄弟和睦，唯一不幸的是，邵勇一直到33岁还没结婚，因为他的智力有问题。

邵勇小时候生过一场大病，经治疗后侥幸保住性命，但脑部却受到永久性损伤，智力停留在10周岁左右，直到33岁还一直尿床，别人问他年龄，他的回答永远是13岁。

即便智力有缺，但邵勇身体发育正常，看起来和普通人无异，曾当过他人跟班，帮忙售卖盒饭，也短暂打过零工，后在亲戚帮助下，到一家快递站点工作。

邵勇智力虽不正常，但可勉强照顾自己，在站点接触的都是熟人，做的是搬运类的体力工作，其他同事知道情况，对邵勇也颇多照顾。

然而，最近邵勇突然消失不见，3天没来站点上班，老板感到疑惑，于是通过电话询问他的家人，双方一核对发现，邵勇竟已失踪3天。

百般寻找无果后，家人生怕他出事，马上从周口赶到郑州，等他们赶到时，邵勇已经找到，但他一见到家里人就开始哭，说自己被人骗了，家里人十分着急，连忙问他到底怎么回事。

邵勇支支吾吾，半天说不清楚，一番仔细讯问后，弟弟邵强才总算搞明白，原来有人带他去买车，还去当地一家银行贷款，现在那人彻底消失不见，车子也没拿到，银行却催他还款。

说起骗他的人，邵勇全家都认识，是他之前的一个老板赵杰，邵勇小时候曾帮他卖过盒饭，邵勇表示，当天赵杰找到他，说要帮他相亲，不过有车有房才行，于是带他去买车。

邵强听完邵勇描述以后，整个人彻底呆立当场，哥哥明明精神残疾，且工作也不是很好，这笔贷款到底是怎么回事？

带着疑惑，邵强使用邵勇的身份信息进行查询，结果邵勇的名下，真的有一辆车，这辆车还不便宜，是一款价值接近30万的GL8。

查完车子以后，邵强赶紧带着邵勇，去银行查看征信报告，邵勇的征信十分简单，只有一笔贷款记录，就是这笔15万的车贷！

一起赶到郑州的堂姐、父母全都傻眼，银行贷款不是很难办吗，为何一个持有残疾证，智力残疾为二级的人，都能申请下来？这笔贷款到底是如何审批的？

更可气的是，贷款行的征信报告中，邵勇的工作单位一栏，赫然写着他在医院工作，这实在令人无法置信，银行的审批让家人十分怀疑。

如今邵勇名下，有一辆价值30万的车，还有一笔15万的车贷，但车贷还在车子却不见踪影，显然是被赵杰开走，接下来发生的事情，更让家人无法接受！

不到3天，邵勇名下的车就彻底消失，显然已经被人转走过户，贷款都没还完，车子竟能过户，家人百思不解，带着疑问来到贷款银行。

对于为何邵勇能够成功办理贷款，银行解释此类贷款，无需本人到场，只要通过视频提交个人资料即可；对于车贷还没还完就能过户，银行表示车子并未抵押，邵勇办的是信用贷。

总之，银行把自己的责任摘得一干二净，口口声声说贷款全是按正常程序审批，家人对此解释不予认可，表示不会归还贷款。

银行却表示，自己也是受害人，这笔贷款邵勇必须归还，否则银行会依法起诉他。

那么，从法律角度而言，此事该如何认定处理？

1.首先，赵杰的行为构成诈骗。

赵杰通过欺骗邵勇和银行，成功从银行处获取一笔15万贷款，并将价值30万的车子，顺利过户到自己名下，已经构成贷款诈骗罪既遂。

根据《刑法》第193条，贷款诈骗罪有3档处理，赵杰的诈骗金额，属于数额巨大，应处5-10年有期徒刑，并处5-50万罚金。

2.其次，邵勇属于限制民事行为能力人。

邵勇是一名智力二级残疾的成年人，根据法律规定，属于限制民事行为能力人，由于他没有成家，父母是他的法定监护人。

根据《民法典》第145条，限制民事行为能力人，只有2类法律行为会直接有效，一是纯获利益的行为，二是与其年龄、智力、精神健康状况相适应的行为。

显然贷款购车不在此列，邵勇的贷款行为，必须经其父母追认才能生效，现在邵勇父母不予认可，因此邵勇和银行间的贷款合同无效，自然也就无需偿还。

3.最后，15万贷款损失，应由银行承担！

在上述事件中，赵杰通过邵勇欺骗银行，并成功获得贷款，由于邵勇智力残疾，不构成赵杰诈骗罪的共犯，在整个诈骗过程中，他只充当工具人的作用。

实际上，这种情况属于间接诈骗，赵杰是诈骗人，银行是受害人，邵勇只是一个媒介，因此损失应由银行自行承担，银行当务之急，是立即报警求助，而不是和邵勇家人掰扯！

当然也有人提出，赵杰是诈骗人，受骗人是邵勇和银行，若如此认定，邵勇和银行都存在过错，对于受骗的损失，应根据过错程度来分担，不过银行贷款审批混乱，显然要承担主要责任！

对此，你怎么看？你认为15万贷款要不要还？

我要疯了，我和老公共有45万债务，老公却背着我网贷7万元，给他爸妈翻修老家的房子。老公的弟弟拿了他爹妈那么多好处，却只拿3万块，凭什么了？当初和老公恋爱的时候就知道老公家庭条件不好，我没有计较嫁给他，什么也不图他的，也图不到。公婆也没什么可以给我们的，就象征性的给了我3万元彩礼，其他什么东西一概没有。而当老公的弟弟结婚的时候，公婆给了8万的彩礼，弟弟农村盖房时，公婆出钱又出力，还帮他弟弟带孙子，给孙子买衣服各种花费，可以说公婆偏心到家，自己有什么就全给了他弟弟。对于我们家，公婆几乎什么都没给，每当说起这事时，老公都不替我说话。老公说，是我自己觉得老人带孩带不好，不让婆婆来帮忙带娃的，现在怎么反过来说婆婆不帮带娃。我也是没话说了，现实难道不是婆婆没来带娃，我自己辛苦带娃没法上班吗？老公在城里买了房子，房贷加欠债45万，这属于我俩共同债务。现在公婆农村老家房子太破需要翻修，老公背着我偷偷网贷7万给公婆，后来被我知道就很气，凭什么公婆什么好处都给他弟弟的，他弟弟只给公婆3万，我们却要拿7万。老公说，公婆以后养老主要还是要靠弟弟，毕竟弟弟在身边照顾爸妈，我们多给钱是应该的。公婆带孙子，随便给孙子买点东西不正常吗？他越说我不爽，都是儿媳妇，一个彩礼3万，一个彩礼8万，难道我就不值钱吗？老公却说，弟媳妇嫁给了弟弟，要整天起早贪黑的种地，去外边做工。我嫁给他，虽然给我的彩礼少，可我不用上班，家里花销我不用管，各有各的优待，我怎么就只盯着那点鸡毛蒜皮的小事计较。我要疯了，现在我要带娃没工作，家里经济这么紧张，公婆如此偏心，凭什么老公还要管公婆，而不让他弟弟管。为这事，我气不过，让老公把这7万块钱要回来，老公不去，我就回了娘家，想离婚。现在回娘家已经1个月，他也不理我，这婚该离吗？回复：看到这样一份求助，让我们想为什么会这样了？其实最重要的一点，就是女主陷入了一种内卷的思维，就是家里就这么多收入，蛋糕就这么大，不想办法把蛋糕做大，多赚点钱，让每人分的钱更多，而是在这固定的一块蛋糕上看谁切的多了，谁切的少了。这里边有两个问题，第一个，女主为什么不愿意把蛋糕做大？第二个，为什么会计较谁分的多了，谁分的少了?为什么不愿意把蛋糕做大，很可能是把蛋糕做大有困难，女主不愿意去尝试。所以，婆婆提出来带娃时，女主觉得老人带不好孩子，自己来带娃，一方面是真的爱娃，另一种可能是否是女主在逃避面对职场？逃避的结果就是越来越无法适应社会，能力停滞不前。与此同时，引发了第二个问题，为什么一定要计较谁分多了，谁分少了？觉得彩礼拿的比弟媳少了，自己就比弟媳差，难道你彩礼收的多，你就一定比弟媳好吗？高自尊的背后是自卑，因为自卑所以才在乎。你说老公背着你网贷给公婆翻修房子，因为老公和你商量你不会同意啊，所以他只能背着你网贷。公婆对老公有养育之恩，你要老公不管公婆，这岂不是无情吗？你为什么会有这样的想法？是否他人也曾这样对你，所以，你觉得这样想很合情理。如果你想收获好的人生，可以找个咨询师帮你探索化解下，你的自卑的来源，帮你克服这个问题，你也就不会被这些琐事卷入其中，夫妻关系也能好很多。
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中国人负债有多重？讲真话专家这一次终于被点赞

近日，前社会科学院金融研究所所长李教授称，中国居民的负债太高了。如果加上债务还本付息额，可支配收入就是100块，要拿50块去还债，如果在一线城市，占收入的比例更高。
一、专家大实话
有的网友称，一会儿说负债率高，一会儿说存款高，看不懂了。其实很多存款不属于平民百姓，这位专家说了真话，大多数网友觉得都负债太重了
老一代人欠的是房贷，一直到老也环不完，年轻一代人车贷、网贷和信用卡，很多负债都在10万以上。拆东墙补西墙，勉强维持信用正常。他们都在用网贷和信用卡支撑消费。每个月的收入几乎都被分期利息吞噬了。
一点不夸张，你看一看信用卡的利息有多高，大概能吓死你。就连建设银行或民生银行这样的中小银行。年化利息率都在15%左右，低了又有11%。运气好的时候能赶上7%。当然借贷款消费本来就是如此。收入高的时候，这个问题还不突出，偏偏这几年疫情，收入越来越低，就把人拖住了。
二、排队还款
为什么这么多人排队提前还房贷？有网友称压力大呗！谁想天天背负债务过日子，原因一是尤其是这几年的，除了铁饭碗，很多人的生活朝不保夕，工资都发不了。二是银行利息高，一百万的贷款，可能要还150万，老百姓背不动了。提前还款越来越激烈，据说许多银行实际上开始关闭了提前还款预约申请。

春节过后，有网友想提前偿还抵押贷款，银行竟然称说没有限额。而前不久如果他想申请抵押贷款，银行也经常说没有限额，所以他们不得不等待半年。广州有月供族表示：“春节前去银行办理提前还贷，银行不仅要收3个月罚息，还让我排队，说现在人多，要等3个月才能扣款！”
但是现在人们去银行还钱，而不是借钱。银行还需要什么额度？实在难以理解。
三、巨额债务
去年10月人民银行官网显示，2022年三季度末个人住房贷款余额38.91万亿元，2022年底大概率超40万亿。而房地产企业全行业也是负债累累。“七普”统计，中国共有4.94亿户，按照城镇人口占比63.89%计算，城镇居民家庭约为3.15亿户。根据目前人民银行的数据，住房贷款余额38.91万亿元，共有4.94亿户，户均21.85万元房贷。全国每个家庭22万元房贷。每月存1000元，要20年才能还清。
有的网友觉得很有趣，居民负债很多很多。房地产企业也是负债很多很多，这钱都去哪儿了呢？这个问题似乎很好回答。有的网友说。那肯定是银行赚钱，总要有人赚钱的，大家都赔了，那是不可能的。当然也要看到，我们的路修好了，我们的楼高了，我们的居住环境好了，整体社会基础设施完善了。这是整体社会的进步。
其实大家痛恨的是有一些富人在中间捞够了钱，据说车子都上千万，更别说上亿元的房子了，这种贫富差距可能是下一步可能引发社会不安和动荡的根源。我们不可以不注意这个。前年香港的事情很难说不是因为房价高昂的问题。
从经济的未来看，疫情三年的冲击对民众心理。留下了伤痕。居民对风险的容忍和承受能力相比疫情之前下降严重。居民的资产配置上更加保守，不愿承担风险，对未来预期非常悲观。

2022年以来，国内居民储蓄率大幅上升。在目前银行存款利率不断降低的趋势下，住户存款总量暴增、总量惊人。2022年以来居民储蓄率大幅上升，截至2022年11月，居民储蓄率超过36%，较年初提升5个百分点。这是居民排队还款的底气。
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