7-9座车将纳入6年免检，7座的新宝骏RM-5值得选择吗？
新宝骏RM-5的车身风格跟市场上的那些偏商务、偏方正的MPV不一样。新宝骏RM-5的车身外观在基于家用MPV的基础上，还加入了一些轿车化的姿态设计，这既能让新宝骏RM-5的车身变得修长低矮起来，优化车身的风噪路噪等，同时还能让新宝骏RM-5的上下车门槛变得尽可能低，方便家里的老人、孩子上下车方便。
新宝骏RM-5的车身风格跟市场上的那些偏商务、偏方正的MPV不一样。新宝骏RM-5的车身外观在基于家用MPV的基础上，还加入了一些轿车化的姿态设计，这既能让新宝骏RM-5的车身变得修长低矮起来，优化车身的风噪路噪等，同时还能让新宝骏RM-5的上下车门槛变得尽可能低，方便家里的老人、孩子上下车方便。
若稍微细腻一点去回忆，会发现一年时间，自己像修整打理了一座杂草丛生的混乱废弃庄园一样。
去年9月之前，自己只是一心想弃商从文，被误导的价值观终于觉醒，想认真发展被我忽略多年的“热爱”，才刚刚萌生申请博士的念头，那时傍身自己的，只有工作之余基于个人兴趣积累的一些文学作品和诗歌赏析，以及对红楼梦人物 心理性格人情世故层面的分析等。整个人处在一种文学爱好者（而且还是非资深）的水平，写作也只是业余消遣，脑中的观众是那需要被普及的群体，而非专业人士，所以文笔有些刻意偏浅显和诙谐，思想也只是停留在世情人情的分析。那个时候，脑中的文学理论是一片空白。而且自己被功利浮躁的创业环境笼罩浸泡，内心其实根本就没达到一个学生的状态。
9月开学后，阴差阳错，原来选的课因为选的人太少而取消，我被批准去上英语文学下的批判性理论课。那节课除了我和一位北大中文系来的女生外，其他的都是欧洲范很强的“文学青年”。虽然那是对我来说压力最大的一节课，却是我最感兴趣，最投入，（相对）用心最多的一节课。虽然最难，但也许是因为自己投入的时间远超过其他课，反而成绩是所有课里最好的。最关键的是，我通过那节课，逐渐有了对方向的萌芽。虽然还是很混乱，觉得对什么都感兴趣，也分不清相似理论之间很具体很明确的差别，但至少有了一个模糊的喜好倾向，对符号，对结构主义后结构主义有种很朦胧地被揪住被吸引的感觉。而且，自从接触了那节课后，我所有其他课的作业的讨论方式，几乎都运用那节课触及的理论。用理论，不知不觉成为了我最喜欢最自发最首选的方式。除了理论我甚至觉得其他的方式都挺“无趣”和“僵硬”的，尤其是统计 数据 调查之类，仿佛完全不属于自己。当然，用理论也有很多雷区和风险，比如对理论的一知半解，比如运用起来因为有太多概念所以容易主观 容易解释不清，很难严密阐述。但自己就是喜欢。到现在也是。
因为太不清楚自己究竟具体对什么领域最感兴趣，同时也觉得自己有太多的缺乏（毕竟进入学校也只有三个月），所以寒假自己的思想负担很重，因为着急于想得到更准确更无误的答案和准备。真的太无法确定自己要走向哪里了。是艺术史吗？是文学吗？是现当代还是古代呢？是中国哲学吗？是视觉文化吗？是跨媒体研究吗？是传播学吗？整个人像掉进了海里，手忙脚乱不知所措越着急越沉溺越挣扎不出来。虽然那个只有一个月的寒假效率也不高，但至少那个寒假自己知道了，其实不太喜欢艺术史，几乎没有什么研究兴趣和动力。至少彻底删除了一个疑似选项而聚焦在了文学。但锁定在什么具体年代又成了问题。想起之前在国内某教授给我的建议，所以就暂时笃定在了WG小说。大概是出于某种所谓的“功利”目的吧。自己后来自以为喜欢，半年后才发现，其实也不是的。
1月份的时候自己的毕业论文计划是用符号学理论去分析刘香成的摄影，presentation也是以此为主题。2月为了（很仓促地）去美国见老师，就又写了关于文革小说里的符号隐喻的研究计划书（不过现在看其实也不够深入 是比较粗浅的）顺便和硕士论文老师确定毕业论文要写文革小说（不过后来又摇摆过几次）。3月回国，企图继续完成原计划主题的毕业论文。但过程中发现自己内心越来越不适应。自己并不欣赏文革小说，普遍文笔太粗糙，而且基调太沉郁，内容和场景情节 常常单一而重复。美感在我心中逐渐丧失。于是开始了否定和探索，觉得为何不选择我喜欢的作家的作品作为材料呢？为何不选择文学性更强，文笔更“精美”的中国古典文学作为材料呢？又开始新的一轮探索，又“消耗”和“浪费”了一两个月。在这个过程中，我不仅仅对于毕业论文的主题和材料难以抉择，同时对于申请哪个国家/ 基于疫情和局势去哪个国家更妥当/ 究竟申请什么具体的方向和年代，以及（基于我的性格 我的能力 我的时间和机会成本）到底要不要申请博士（还是直接做个创作者 或是别的工作）这些抉择 也一样烦恼犹豫纠结不已！混乱又满是沉重思想负担，前所未有的纠结、无序、迷茫。有太多自认为很重要的事情想不清楚，这个过程让自己不断能量自我消耗，最后状态是不仅纠结迷茫，而且又心累无力。
[此处省略几千字]
不过呢，非常庆幸因为疫情，因为各种负面的，心累的，沉重又消耗的种种，让我拖延和拉长了整个节奏。在不知不觉的到处接触信息的过程中，其实还是可以明显感到自己还是对抽象概念，对理论最感兴趣。也逐渐逐渐发现，自己的热爱真的不仅仅只局限于中国，不局限于中国古代。对于文学，只是因为过去接触中国文学相关的相对比较多，相对熟悉一点，文化感知上更接近，但对于文学性极高的西方文学（比如自己喜欢的一些南美作家的作品）自己也同样兴奋。同时，也是逐渐逐渐发现，自己的确可以不局限在文学，传播学完全可以成为另一主要方向。两者也有很多相融相通之处。多亏了自己的“拖延”，自己的“犹豫不决”，让自己兜了更大更远更反反复复更曲曲折折的圈，而最终可以回到一个更心安的位置。不是因为仓促和着急，而做任何不够踏实和准确的决定；不是因为自以为是的感受和理解，而急于定义自己的方向。其实对于绝大多数人，选择一个4到6年甚至影响更久的生活状态，选择一个4到6年的生活地点，选择一个自己要投入那么多时间精力的领域，都不是一件容易和轻易的事呀。这些不安和选择，会像蝴蝶效应一样，一步一步地改变之后的人生轨迹。因为犹豫，因为未知，因为拖延和迷茫而去停止和定格，不见得不是一件其实是更安全的好事呀。自己更了解自己内心真实的所求，是多么重要呀。
回首这一年，基本上是在混乱之中度过。因为有太多仿佛是在逼着我做决定，却又无法决定的事。充满了不确定与无力感。是一种前所未有的复杂体验。但想想，也是另一种前所未有的收获。用无序，精进了秩序感；用无力抑郁，重生了内心。从对文学理论的一片空白，到评价自己“喜欢理论”；从自以为是地 很仓促地 要申请某个方向某些学校的博士，到更愿意延迟一年而做出更充分更心安的准备，让自己更有条不紊些，让自己尽量无悔。
曾经是一座杂草丛生的花园，逐渐逐渐，在心烦意乱中打理出了轮廓。打理杂草的过程，必定是混乱的，夹杂着不耐烦不确定，夹杂着无序无力，夹杂着自我挫败 和 停滞不前。但在某个时候，回望，还是会窃喜曾经的杂乱无章♂️，竟然还是被一点点，修剪✂️出了曾经不曾有的轮廓 性状 布局和光景。混乱的确是混乱，自我不满也的确是不满，但是终究最后，若回头看看过去自己的某个样子，肯定还是不一样了。自己身在其中，也许只能看到此刻的不足，但如果把前前后后全都联系起来去观望，应该为那不断更新的生命力点头鼓掌。不需要观众，不需要多么正确和轰烈，一个个生命一直还在坚持着，不知不觉改变着，就足以感动。
去年9月之前，自己只是一心想弃商从文，被误导的价值观终于觉醒，想认真发展被我忽略多年的“热爱”，才刚刚萌生申请博士的念头，那时傍身自己的，只有工作之余基于个人兴趣积累的一些文学作品和诗歌赏析，以及对红楼梦人物 心理性格人情世故层面的分析等。整个人处在一种文学爱好者（而且还是非资深）的水平，写作也只是业余消遣，脑中的观众是那需要被普及的群体，而非专业人士，所以文笔有些刻意偏浅显和诙谐，思想也只是停留在世情人情的分析。那个时候，脑中的文学理论是一片空白。而且自己被功利浮躁的创业环境笼罩浸泡，内心其实根本就没达到一个学生的状态。
9月开学后，阴差阳错，原来选的课因为选的人太少而取消，我被批准去上英语文学下的批判性理论课。那节课除了我和一位北大中文系来的女生外，其他的都是欧洲范很强的“文学青年”。虽然那是对我来说压力最大的一节课，却是我最感兴趣，最投入，（相对）用心最多的一节课。虽然最难，但也许是因为自己投入的时间远超过其他课，反而成绩是所有课里最好的。最关键的是，我通过那节课，逐渐有了对方向的萌芽。虽然还是很混乱，觉得对什么都感兴趣，也分不清相似理论之间很具体很明确的差别，但至少有了一个模糊的喜好倾向，对符号，对结构主义后结构主义有种很朦胧地被揪住被吸引的感觉。而且，自从接触了那节课后，我所有其他课的作业的讨论方式，几乎都运用那节课触及的理论。用理论，不知不觉成为了我最喜欢最自发最首选的方式。除了理论我甚至觉得其他的方式都挺“无趣”和“僵硬”的，尤其是统计 数据 调查之类，仿佛完全不属于自己。当然，用理论也有很多雷区和风险，比如对理论的一知半解，比如运用起来因为有太多概念所以容易主观 容易解释不清，很难严密阐述。但自己就是喜欢。到现在也是。
因为太不清楚自己究竟具体对什么领域最感兴趣，同时也觉得自己有太多的缺乏（毕竟进入学校也只有三个月），所以寒假自己的思想负担很重，因为着急于想得到更准确更无误的答案和准备。真的太无法确定自己要走向哪里了。是艺术史吗？是文学吗？是现当代还是古代呢？是中国哲学吗？是视觉文化吗？是跨媒体研究吗？是传播学吗？整个人像掉进了海里，手忙脚乱不知所措越着急越沉溺越挣扎不出来。虽然那个只有一个月的寒假效率也不高，但至少那个寒假自己知道了，其实不太喜欢艺术史，几乎没有什么研究兴趣和动力。至少彻底删除了一个疑似选项而聚焦在了文学。但锁定在什么具体年代又成了问题。想起之前在国内某教授给我的建议，所以就暂时笃定在了WG小说。大概是出于某种所谓的“功利”目的吧。自己后来自以为喜欢，半年后才发现，其实也不是的。
1月份的时候自己的毕业论文计划是用符号学理论去分析刘香成的摄影，presentation也是以此为主题。2月为了（很仓促地）去美国见老师，就又写了关于文革小说里的符号隐喻的研究计划书（不过现在看其实也不够深入 是比较粗浅的）顺便和硕士论文老师确定毕业论文要写文革小说（不过后来又摇摆过几次）。3月回国，企图继续完成原计划主题的毕业论文。但过程中发现自己内心越来越不适应。自己并不欣赏文革小说，普遍文笔太粗糙，而且基调太沉郁，内容和场景情节 常常单一而重复。美感在我心中逐渐丧失。于是开始了否定和探索，觉得为何不选择我喜欢的作家的作品作为材料呢？为何不选择文学性更强，文笔更“精美”的中国古典文学作为材料呢？又开始新的一轮探索，又“消耗”和“浪费”了一两个月。在这个过程中，我不仅仅对于毕业论文的主题和材料难以抉择，同时对于申请哪个国家/ 基于疫情和局势去哪个国家更妥当/ 究竟申请什么具体的方向和年代，以及（基于我的性格 我的能力 我的时间和机会成本）到底要不要申请博士（还是直接做个创作者 或是别的工作）这些抉择 也一样烦恼犹豫纠结不已！混乱又满是沉重思想负担，前所未有的纠结、无序、迷茫。有太多自认为很重要的事情想不清楚，这个过程让自己不断能量自我消耗，最后状态是不仅纠结迷茫，而且又心累无力。
[此处省略几千字]
不过呢，非常庆幸因为疫情，因为各种负面的，心累的，沉重又消耗的种种，让我拖延和拉长了整个节奏。在不知不觉的到处接触信息的过程中，其实还是可以明显感到自己还是对抽象概念，对理论最感兴趣。也逐渐逐渐发现，自己的热爱真的不仅仅只局限于中国，不局限于中国古代。对于文学，只是因为过去接触中国文学相关的相对比较多，相对熟悉一点，文化感知上更接近，但对于文学性极高的西方文学（比如自己喜欢的一些南美作家的作品）自己也同样兴奋。同时，也是逐渐逐渐发现，自己的确可以不局限在文学，传播学完全可以成为另一主要方向。两者也有很多相融相通之处。多亏了自己的“拖延”，自己的“犹豫不决”，让自己兜了更大更远更反反复复更曲曲折折的圈，而最终可以回到一个更心安的位置。不是因为仓促和着急，而做任何不够踏实和准确的决定；不是因为自以为是的感受和理解，而急于定义自己的方向。其实对于绝大多数人，选择一个4到6年甚至影响更久的生活状态，选择一个4到6年的生活地点，选择一个自己要投入那么多时间精力的领域，都不是一件容易和轻易的事呀。这些不安和选择，会像蝴蝶效应一样，一步一步地改变之后的人生轨迹。因为犹豫，因为未知，因为拖延和迷茫而去停止和定格，不见得不是一件其实是更安全的好事呀。自己更了解自己内心真实的所求，是多么重要呀。
回首这一年，基本上是在混乱之中度过。因为有太多仿佛是在逼着我做决定，却又无法决定的事。充满了不确定与无力感。是一种前所未有的复杂体验。但想想，也是另一种前所未有的收获。用无序，精进了秩序感；用无力抑郁，重生了内心。从对文学理论的一片空白，到评价自己“喜欢理论”；从自以为是地 很仓促地 要申请某个方向某些学校的博士，到更愿意延迟一年而做出更充分更心安的准备，让自己更有条不紊些，让自己尽量无悔。
曾经是一座杂草丛生的花园，逐渐逐渐，在心烦意乱中打理出了轮廓。打理杂草的过程，必定是混乱的，夹杂着不耐烦不确定，夹杂着无序无力，夹杂着自我挫败 和 停滞不前。但在某个时候，回望，还是会窃喜曾经的杂乱无章♂️，竟然还是被一点点，修剪✂️出了曾经不曾有的轮廓 性状 布局和光景。混乱的确是混乱，自我不满也的确是不满，但是终究最后，若回头看看过去自己的某个样子，肯定还是不一样了。自己身在其中，也许只能看到此刻的不足，但如果把前前后后全都联系起来去观望，应该为那不断更新的生命力点头鼓掌。不需要观众，不需要多么正确和轰烈，一个个生命一直还在坚持着，不知不觉改变着，就足以感动。
标准普尔公司推出的家庭资bai产配置:
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
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