老说学生思维，什么「把职场当学校」，「只会闷头做事，不懂如何汇报」都说烂了，今天想说一个隐藏比较深的学生思维，就是：
【以为工作可以按部就班、做好准备再上阵】
我们市场部应该是所有部门里最不受待见的，因为几乎所有需求都由我们发起。我们不搞事，其他部门就可以安安静静地干活，甚至不用干活。
就拿设计部门来说，市场部只要有什么新动作，势必要改动、制作一大波物料。且商场如战场，时间就是生命，所以我们下的需求总是非常急，经常要插队其他部门的需求，甚至拖着设计一起加班。
上回去跟设计老大商量插队的时候，他就一边无奈调解一边吐槽：为什么你们部门的需求总是这么急，你们就不能提前准备好吗？
言下之意好像是我们工作能力不行，想一出是一出。
不是的。
学生时代，考场是战场，什么时候考试、考什么内容，我们都清楚，有时间备考；
但在商业环境里不一样，用户的需求和喜好在变，竞争对手的策略在变，整个市场环境在变。
我们能提前预估和布局，但不可能百分百准备好，所以一旦嗅到机会和危险就要迅速响应，时间永远不可能够。
商业的本质是掠夺，慢一步就是受制于人，付出的不仅仅是账目上的金钱，更是平行世界的机会成本。
但换句话说，市场部有活力、响应快，业务才有可能长久发展，对公司才有利。
所以做市场的，最重要的心态就是要「拥抱变化」：有变化才有机会，一成不变一块钢板，我们怎么能弯道超车呢？
【以为工作可以按部就班、做好准备再上阵】
我们市场部应该是所有部门里最不受待见的，因为几乎所有需求都由我们发起。我们不搞事，其他部门就可以安安静静地干活，甚至不用干活。
就拿设计部门来说，市场部只要有什么新动作，势必要改动、制作一大波物料。且商场如战场，时间就是生命，所以我们下的需求总是非常急，经常要插队其他部门的需求，甚至拖着设计一起加班。
上回去跟设计老大商量插队的时候，他就一边无奈调解一边吐槽：为什么你们部门的需求总是这么急，你们就不能提前准备好吗？
言下之意好像是我们工作能力不行，想一出是一出。
不是的。
学生时代，考场是战场，什么时候考试、考什么内容，我们都清楚，有时间备考；
但在商业环境里不一样，用户的需求和喜好在变，竞争对手的策略在变，整个市场环境在变。
我们能提前预估和布局，但不可能百分百准备好，所以一旦嗅到机会和危险就要迅速响应，时间永远不可能够。
商业的本质是掠夺，慢一步就是受制于人，付出的不仅仅是账目上的金钱，更是平行世界的机会成本。
但换句话说，市场部有活力、响应快，业务才有可能长久发展，对公司才有利。
所以做市场的，最重要的心态就是要「拥抱变化」：有变化才有机会，一成不变一块钢板，我们怎么能弯道超车呢？
指数没有大级别风险，目前最大的风险在于你节奏踏错了，方向踏反了，回避高位板块个股，拥抱低位周期板块，与主流资金紧紧抱团才有肉吃。沪指这两日指数没什么变化，创业板指则再医疗板块的连续杀跌下，全面走弱，连续两天中阴线调整，预计明日再杀一波也就见底了。所以指数方面大家不用担心太多，精选个股就好了。#财经# #投资#
经济学家刘煜辉：蚂蚁集团不可能在中国上市了
11月17日讯，在16日举办的“格隆汇·全球投资嘉年华·2020”活动中，中国社会科学院经济研究所教授刘煜辉表示，前段时间证监会开会，重申坚守科创板定位，支持和鼓励“硬科技”企业上市的潜台词是——蚂蚁集团不可能在中国上市了。
相关阅读：蚂蚁暂停上市，30亿资本金放3000亿网贷的时代终结了！
11月3日晚间，上交所披露《关于暂缓蚂蚁科技集团股份有限公司科创板上市的决定》，称：“近日，发生你公司实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈，你公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。该重大事项可能导致你公司不符合发行上市条件或者信息披露要求。”蚂蚁集团港交所上市也随即宣布暂缓。
受此消息影响，阿里巴巴美股股价直线跳水下挫，跌破300美元大关，跌幅超8%。
阿里巴巴集团发言人表示，我们会和蚂蚁集团一起，积极的配合和拥抱监管，我们相信蚂蚁的同学，有这个信心，也有这个能力把工作落实好。社会希望我们更好，我们也必须用一如既往的努力实现和超越社会的期望，这是我们这群人的责任。
跳出三界外的蚂蚁
2012年3月，以支付宝为核心的小微金服成立，彭蕾被任命为阿里小微金服CEO， 从这一天起，支付宝从一家第三方支付公司变成了一个互联网金融服务集团。
2014年10月，这家公司被正式命名为“蚂蚁金融服务集团”，简称“蚂蚁金服”。6年后的今天，蚂蚁集团已经成长一个庞然大物，蚂蚁金服的IPO是今年全球市场最大的IPO，若按10月26日的发行价算，其总市值高达2.1万亿元。
蚂蚁为何能成长得如此迅猛，与其金融杠杆有关。
据华泰证券测算，蚂蚁集团超7成利润来自微贷科技平台，也就是花呗借呗等。
重庆市前市长黄奇帆曾表示，花呗、借呗贷出了3000多亿，但仅仅使用了30多亿自己的资本金。这30多亿再加上从银行获得的五六十亿贷款，合90亿，之后再用这90亿去资本市场上搞ABS。
“常规资本市场发ABS没有规定只能循环多少遍，马云就用这90亿发了40次，形成3600亿元……所以马云现在说的花呗、借呗，都是他在重庆的资本金，从30多亿放大到100多亿，再放大到200亿，有200亿的话银行贷款一下就形成五六百亿，五六百亿再放个四五遍ABS，就可以形成几千亿。”
资金来源解决了，之后就是借出的问题。
以花呗为例，其最低利率是万二，平均利率是万四附近，人均贷款余额是2000左右。通俗理解，没有收入的大学生，如果要提前消费，找花呗借2000 元，年化利息15%左右。马校长一手给胡萝卜(无抵押秒借)，一手拿枪(不还钱计入芝麻信用让你寸步难行)，花呗的坏账率极低，商业上堪称精妙。
更神奇的是，这家2万亿的公司，干着毫无疑问的金融业务，却一直游离于金融监管之外，不但中国没有过，在美国也没有过，这在全球数百年金融史上，也是非常罕见。
在中国，如果你想干支付、贷款、理财、保险，那就得分别属于央行、银监、证监、保监管辖。而蚂蚁集团现在，却只需要宣称自己是科技公司，就能逃开管辖了。银政保需要牌照，科技公司不需要牌照。
《经济学人》就曾将蚂蚁金服称为世界上最全的金融科技平台——可以把它想象成Apple Pay(离线支付)、PayPal(在线支付)、Venmo(转账)、万事达卡(信用卡)、摩根大通(消费金融)和iShares(投资)的结合体，外加保险紧急业务，全都整合在一款移动应用里。
监管落地
蚂蚁的盈利模式，其实也不神秘，一句话就可以归纳，高杠杆放高利贷获取金融暴利。
举例来说，蚂蚁只出两块钱的本金，就能通过各种金融杠杆手段放出100块钱的债，收18%的利息。也就是前期投两块钱，每年就能稳挣18块钱。这种生意的估值自然高得吓人。
在IPO的前夜，监管部门终于取得了共识，要对蚂蚁进行监管。两天前公布的《网络小额贷款业务管理暂行办法》正处于征求意见的流程里，而该办法就含有以下条款：
第一，《办法》原则上禁止跨省展业，机构注册在哪里，就只能在哪里干活。
这样一来，蚂蚁的几家小贷公司就只能憋在注册地重庆，甚至有可能在全国要开一大堆公司才能维持经营。
第二，《办法》将个人用户小贷余额的上限卡在了30万元，而且设置了不超过近三年年均收入三分之一的双重约束。
这样一来，动辄上百万的房抵贷业务被封死了，收入审核机制如果稍微卡得严一点，更是有可能将蚂蚁打回像银行一样算工资流水的境地。
第三，单笔联合贷款，小贷公司自己出资比例不得低于30%。
这条也是为网络小贷尤其是蚂蚁小贷量身定制的。
蚂蚁小贷的联合贷款中，自己的出资比例大约是1%-2%，所以才能够通过360亿表内贷款驱动1.8万亿联合贷款。如果将蚂蚁出资比例提高到30%，意味着同样驱动1.8万亿联合贷款，需要至少5400亿元表内贷款，外加1700亿元ABS，意味着总计需要通过蚂蚁小贷放款7100亿。而根据表内贷款最多5倍杠杆的原则，蚂蚁小贷资本金需要扩充到1400亿元的规模(当前蚂蚁的资本金是350亿元左右)。
按照最新的监管政策，蚂蚁必须出16块钱的本金，才能放出100块钱的债，挣最多15块钱的利润。这么一算，蚂蚁的本金年收益率从八倍降到了不足一倍。这门生意从暴利变成了普通生意。因此，蚂蚁的整个估值体系都要变，所以必须暂缓上市，重新核定股价等关键要素。
11月17日讯，在16日举办的“格隆汇·全球投资嘉年华·2020”活动中，中国社会科学院经济研究所教授刘煜辉表示，前段时间证监会开会，重申坚守科创板定位，支持和鼓励“硬科技”企业上市的潜台词是——蚂蚁集团不可能在中国上市了。
相关阅读：蚂蚁暂停上市，30亿资本金放3000亿网贷的时代终结了！
11月3日晚间，上交所披露《关于暂缓蚂蚁科技集团股份有限公司科创板上市的决定》，称：“近日，发生你公司实际控制人及董事长、总经理被有关部门联合进行监管约谈，你公司也报告所处的金融科技监管环境发生变化等重大事项。该重大事项可能导致你公司不符合发行上市条件或者信息披露要求。”蚂蚁集团港交所上市也随即宣布暂缓。
受此消息影响，阿里巴巴美股股价直线跳水下挫，跌破300美元大关，跌幅超8%。
阿里巴巴集团发言人表示，我们会和蚂蚁集团一起，积极的配合和拥抱监管，我们相信蚂蚁的同学，有这个信心，也有这个能力把工作落实好。社会希望我们更好，我们也必须用一如既往的努力实现和超越社会的期望，这是我们这群人的责任。
跳出三界外的蚂蚁
2012年3月，以支付宝为核心的小微金服成立，彭蕾被任命为阿里小微金服CEO， 从这一天起，支付宝从一家第三方支付公司变成了一个互联网金融服务集团。
2014年10月，这家公司被正式命名为“蚂蚁金融服务集团”，简称“蚂蚁金服”。6年后的今天，蚂蚁集团已经成长一个庞然大物，蚂蚁金服的IPO是今年全球市场最大的IPO，若按10月26日的发行价算，其总市值高达2.1万亿元。
蚂蚁为何能成长得如此迅猛，与其金融杠杆有关。
据华泰证券测算，蚂蚁集团超7成利润来自微贷科技平台，也就是花呗借呗等。
重庆市前市长黄奇帆曾表示，花呗、借呗贷出了3000多亿，但仅仅使用了30多亿自己的资本金。这30多亿再加上从银行获得的五六十亿贷款，合90亿，之后再用这90亿去资本市场上搞ABS。
“常规资本市场发ABS没有规定只能循环多少遍，马云就用这90亿发了40次，形成3600亿元……所以马云现在说的花呗、借呗，都是他在重庆的资本金，从30多亿放大到100多亿，再放大到200亿，有200亿的话银行贷款一下就形成五六百亿，五六百亿再放个四五遍ABS，就可以形成几千亿。”
资金来源解决了，之后就是借出的问题。
以花呗为例，其最低利率是万二，平均利率是万四附近，人均贷款余额是2000左右。通俗理解，没有收入的大学生，如果要提前消费，找花呗借2000 元，年化利息15%左右。马校长一手给胡萝卜(无抵押秒借)，一手拿枪(不还钱计入芝麻信用让你寸步难行)，花呗的坏账率极低，商业上堪称精妙。
更神奇的是，这家2万亿的公司，干着毫无疑问的金融业务，却一直游离于金融监管之外，不但中国没有过，在美国也没有过，这在全球数百年金融史上，也是非常罕见。
在中国，如果你想干支付、贷款、理财、保险，那就得分别属于央行、银监、证监、保监管辖。而蚂蚁集团现在，却只需要宣称自己是科技公司，就能逃开管辖了。银政保需要牌照，科技公司不需要牌照。
《经济学人》就曾将蚂蚁金服称为世界上最全的金融科技平台——可以把它想象成Apple Pay(离线支付)、PayPal(在线支付)、Venmo(转账)、万事达卡(信用卡)、摩根大通(消费金融)和iShares(投资)的结合体，外加保险紧急业务，全都整合在一款移动应用里。
监管落地
蚂蚁的盈利模式，其实也不神秘，一句话就可以归纳，高杠杆放高利贷获取金融暴利。
举例来说，蚂蚁只出两块钱的本金，就能通过各种金融杠杆手段放出100块钱的债，收18%的利息。也就是前期投两块钱，每年就能稳挣18块钱。这种生意的估值自然高得吓人。
在IPO的前夜，监管部门终于取得了共识，要对蚂蚁进行监管。两天前公布的《网络小额贷款业务管理暂行办法》正处于征求意见的流程里，而该办法就含有以下条款：
第一，《办法》原则上禁止跨省展业，机构注册在哪里，就只能在哪里干活。
这样一来，蚂蚁的几家小贷公司就只能憋在注册地重庆，甚至有可能在全国要开一大堆公司才能维持经营。
第二，《办法》将个人用户小贷余额的上限卡在了30万元，而且设置了不超过近三年年均收入三分之一的双重约束。
这样一来，动辄上百万的房抵贷业务被封死了，收入审核机制如果稍微卡得严一点，更是有可能将蚂蚁打回像银行一样算工资流水的境地。
第三，单笔联合贷款，小贷公司自己出资比例不得低于30%。
这条也是为网络小贷尤其是蚂蚁小贷量身定制的。
蚂蚁小贷的联合贷款中，自己的出资比例大约是1%-2%，所以才能够通过360亿表内贷款驱动1.8万亿联合贷款。如果将蚂蚁出资比例提高到30%，意味着同样驱动1.8万亿联合贷款，需要至少5400亿元表内贷款，外加1700亿元ABS，意味着总计需要通过蚂蚁小贷放款7100亿。而根据表内贷款最多5倍杠杆的原则，蚂蚁小贷资本金需要扩充到1400亿元的规模(当前蚂蚁的资本金是350亿元左右)。
按照最新的监管政策，蚂蚁必须出16块钱的本金，才能放出100块钱的债，挣最多15块钱的利润。这么一算，蚂蚁的本金年收益率从八倍降到了不足一倍。这门生意从暴利变成了普通生意。因此，蚂蚁的整个估值体系都要变，所以必须暂缓上市，重新核定股价等关键要素。
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