增额终身寿 7个避坑!!!!
第一个坑
以为增额寿就跟银行理财一样,这也是被银行的理财经理给误导的;
普通诉求就是理财,让钱增值,跟多人就认为我把钱存进去了,要用的时候就能取,当然不是,先了解清楚,增额寿是怎么让钱增值的,比如每年5万,交5年,3.5%的复利,每年在保单里它的收益都是3.34%,但是这笔钱短期内,在缴费的5年内是用不到的,5年内用钱就用你准备的别的钱,这笔钱你就是做一个5年的长期的理财投资,你别说明年买车买房的钱你存增额寿里面来了,那就等着被割韭菜吧。
第二个坑
以为增额寿把3%的收益写进合同,这也是银行和很多大型保险公司代理人的销售误导闹的;
增额寿的合同到底怎么看,它是披着保险外衣的理财保险,核心是理财的部分,才是最感兴趣的,重点看现金价值表,才是增值的部分,没有写3%的收益,它是把每年能给你增值到多少钱,给你写进合同里,至于收益率是可以自己算出来的,用内部复合收益率的公式去计算,实际收益根本就到不了3%,3%是保险的预定利率,是精算师假设的内含收益率,包含了保险公式的费用成本和利润,是你跟保险公司一共拿到3%,你能拿多少是取决于保险公司愿不愿意多让利给你一些。
第三个坑
是一些网络上常用的套路,就是给你演示单利,然后用单利去PK银行的定期存款的利率;
单利是永远都以你第一年投进去的本金为基数去算利息,复利是利滚利,第一年到期之后连本代利的再存进去,算第二年的利息,正常来说就看复利,银行一般都是3年5年期的都是单利,算单利意义不大,算IRR就可以了
第四个坑
算现金价值比上一年的增长比率,而不算IRR;
比如一份计划书前5年不算,从第六年开始算现金价值,那前5年啥事都没有,凭什么呢,
第五个坑
想买回本快的产品,用增额寿代替银行定存;
复利3%比定期存款更高,而且5年就回本,是不是比只有2%的5年定存,2%点几的5年大额存单要好太多了,回本速度当作核心卖点,再结合复利3%宣传,非常严重的销售误导了,比如A第四年回本收益、产品B第七年回本收益,但是把两款产品对比发现等到60岁退休开始,A产品足足多了10万的收益,购买增额寿的初心一定是解决中长期的资金规划,是时间的价值来发挥复利的威力,回款速度压根不重要,短期灵活性的资金增额寿是替代不了银行定期存款的,一定要做好资金的分配,不然就进退两难
第六坑
没有选对减保规则
减保用人话说就是取钱,如果你是全取出来,没有限制,没有问题,市场上所以的产品都可以,也不会收你的费,整单退保就行了,那如果你只需要取一部分,那市面上99.99%的产品都是有限制的,这也是监管的要求,基本上都规定一个20%的限制,但是不同的产品定义不一样,有的产品规定每年最多取现金价值的20%,也就是账户里1/5的钱,有的产品约定每年取出的限额不能超过累计已交保费的20%,比如已交保费30万,每年最多取出6万,即便你账户复利到100万,除非你全取出来没问题,否则取一部分最多只能取6万,这种规则不建议,太严格了,另外就是要注意每年允许减保的次数,有些产品是没有限制的,可以多次操作,只限制一年内累计取多少额度出来,有些产品限制每年只能减保1次,一定要区分清楚不同的减保规格根据自己的资金规则
第七个坑
以为随便买份增额寿,就资产隔离了;
比如一个客户给女人买的增额寿百年后留给她,希望在百年后留给她,帮她隔离离婚风险,那她女儿做被保险人就不合适,得以女儿为受益人,这样百年后你不在了,这份保单就会赔付这个现金价值的钱去给到她女儿,受益人拿到的理赔金是她个人的财产,与配偶无关,这也是民法典规定,如果是高净值家庭还会涉及到对接保险金信托。
第一个坑
以为增额寿就跟银行理财一样,这也是被银行的理财经理给误导的;
普通诉求就是理财,让钱增值,跟多人就认为我把钱存进去了,要用的时候就能取,当然不是,先了解清楚,增额寿是怎么让钱增值的,比如每年5万,交5年,3.5%的复利,每年在保单里它的收益都是3.34%,但是这笔钱短期内,在缴费的5年内是用不到的,5年内用钱就用你准备的别的钱,这笔钱你就是做一个5年的长期的理财投资,你别说明年买车买房的钱你存增额寿里面来了,那就等着被割韭菜吧。
第二个坑
以为增额寿把3%的收益写进合同,这也是银行和很多大型保险公司代理人的销售误导闹的;
增额寿的合同到底怎么看,它是披着保险外衣的理财保险,核心是理财的部分,才是最感兴趣的,重点看现金价值表,才是增值的部分,没有写3%的收益,它是把每年能给你增值到多少钱,给你写进合同里,至于收益率是可以自己算出来的,用内部复合收益率的公式去计算,实际收益根本就到不了3%,3%是保险的预定利率,是精算师假设的内含收益率,包含了保险公式的费用成本和利润,是你跟保险公司一共拿到3%,你能拿多少是取决于保险公司愿不愿意多让利给你一些。
第三个坑
是一些网络上常用的套路,就是给你演示单利,然后用单利去PK银行的定期存款的利率;
单利是永远都以你第一年投进去的本金为基数去算利息,复利是利滚利,第一年到期之后连本代利的再存进去,算第二年的利息,正常来说就看复利,银行一般都是3年5年期的都是单利,算单利意义不大,算IRR就可以了
第四个坑
算现金价值比上一年的增长比率,而不算IRR;
比如一份计划书前5年不算,从第六年开始算现金价值,那前5年啥事都没有,凭什么呢,
第五个坑
想买回本快的产品,用增额寿代替银行定存;
复利3%比定期存款更高,而且5年就回本,是不是比只有2%的5年定存,2%点几的5年大额存单要好太多了,回本速度当作核心卖点,再结合复利3%宣传,非常严重的销售误导了,比如A第四年回本收益、产品B第七年回本收益,但是把两款产品对比发现等到60岁退休开始,A产品足足多了10万的收益,购买增额寿的初心一定是解决中长期的资金规划,是时间的价值来发挥复利的威力,回款速度压根不重要,短期灵活性的资金增额寿是替代不了银行定期存款的,一定要做好资金的分配,不然就进退两难
第六坑
没有选对减保规则
减保用人话说就是取钱,如果你是全取出来,没有限制,没有问题,市场上所以的产品都可以,也不会收你的费,整单退保就行了,那如果你只需要取一部分,那市面上99.99%的产品都是有限制的,这也是监管的要求,基本上都规定一个20%的限制,但是不同的产品定义不一样,有的产品规定每年最多取现金价值的20%,也就是账户里1/5的钱,有的产品约定每年取出的限额不能超过累计已交保费的20%,比如已交保费30万,每年最多取出6万,即便你账户复利到100万,除非你全取出来没问题,否则取一部分最多只能取6万,这种规则不建议,太严格了,另外就是要注意每年允许减保的次数,有些产品是没有限制的,可以多次操作,只限制一年内累计取多少额度出来,有些产品限制每年只能减保1次,一定要区分清楚不同的减保规格根据自己的资金规则
第七个坑
以为随便买份增额寿,就资产隔离了;
比如一个客户给女人买的增额寿百年后留给她,希望在百年后留给她,帮她隔离离婚风险,那她女儿做被保险人就不合适,得以女儿为受益人,这样百年后你不在了,这份保单就会赔付这个现金价值的钱去给到她女儿,受益人拿到的理赔金是她个人的财产,与配偶无关,这也是民法典规定,如果是高净值家庭还会涉及到对接保险金信托。
《谢瑜霍珩》谢瑜霍珩(最新章节无弹窗)抖音热推小说[果子熟了][果子熟了][果子熟了][在线等][在线等][在线等] [给力]书名:《谢瑜霍珩》谢瑜霍珩 [给力]主角:《谢瑜霍珩》谢瑜霍珩 非小说原文:“进来啊!”顾池招呼着僵直地站在门日的江倩兮道。 “哎。”江倩兮走进来,坐在沙发上。顾池将她的行李放到卧室,打开灯说:“你住这个房间可以吗?” 江倩兮跟过去看了一眼,那是他们婚房的主卧,他们两个人领了结婚证后,不知道在这个房间的床上滚了多少次床单。江倩兮有些尴尬地看着一脸淡定的顾池,说:“行。” 顾池将行李箱拎进来,又从衣橱里拿出一套干净的床上用品说:“我给你换一下吧!” “不用、不用,我自已来。”江倩兮连忙想抢床上用品,“我自已来,呵呵!” “我来吧,很快就好。”顾池强硬地按着手里的床单、被套不让江倩兮拽走。江倩兮也不好意思和他硬抢,只得放手了。《贺薇绿冯沐扬》《桑思柠霍闫亭》《温颜司墨衍》《孟雨顾时浔》
《姜槿初岑聿礼》《我有个尸王老公》《林忆雪裴京燃》《华玥凰冯默宁》
《折辱》姜南陆宴《折辱》姜南陆宴
《折辱》姜南陆宴《折辱》姜南陆宴
《盛棠宁贺景铖》又名《贺景铖盛棠宁》
《宋瑶沈行止》沈行止宋瑶
《沈安然秦礼》
《简夏陆琛》又名《简夏陆琛》
《顾锦温执》又名《顾锦温执》
《赵郁秦兰》又名《秦兰赵郁》
《林桑萧泽》又名《林桑萧泽》
《顾锦温执》又名《顾锦温执》
《赵郁秦兰》又名《秦兰赵郁》
《墨柳秦允》又名《秦允墨柳》
《苏棠楼玄》又名《楼玄苏棠》
《顾诗鸢萧凛寒》又名《萧凛寒顾诗鸢》
《唐淑林宴》又名《林宴唐淑》
《黎杏安江屏》又名《江屏黎杏安》
《沈芸宋琰》又名《宋琰沈芸》
这是江芙在萧家这么多年,听到的最真诚的一句谢谢。
没再多说,她进屋后,见江昌明正在和于父下象棋。
江昌明和于父年龄相仿,都喜欢钓鱼和下象棋,自从江昌明来于家,两人居然隔三差五的约出来,凑在一起喝杯小酒。
江芙进来后,江昌明连声招呼都没打,头也不抬地继续研究他的象棋。
江芙哭笑不得,装作吃醋的样子,生气道:“爸爸,你爱闺女还是爱象棋?”
江昌明头也不抬:“最喜欢我闺女。”
旁边的于父戳戳他,“嘿老伙计,你闺女在旁边站着呢,可不在象棋上。”
江昌明这才回神,看到江芙后满脸惊讶:“你什么时候来的?”
《贺景川许悠》又名《许悠贺景川》
《容芊芊傅宇宏》又名《傅宇宏容芊芊》
《慕清清顾亦辰》又名《顾亦辰慕清清》
《秦冉顾星耀》又名《顾星耀秦冉》
《凤芷烟萧衍》又名《萧衍凤芷烟》
《陆云筝周凛冬》又名《陆云筝周凛冬》
《纪云禾陆屿年》又名《纪云禾陆屿年》
《兰懿沈云琛》又名《沈云琛兰懿》
《沈琬宜萧成煜》又名《萧成煜沈琬宜》
先帝创业未半而中道崩殂,今天下三分,益州疲弊,此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内,忠志之士忘身于外者,盖追先帝之殊遇,欲报之于陛下也。诚宜开张圣听,以光先帝遗德,恢弘志士之气,不宜妄自菲薄,引喻失义,以塞忠谏之路也。
宫中府中,俱为一体;陟罚臧否,不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者,宜付有司论其刑赏,以昭陛下平明之理,不宜偏私,使内外异法也。
侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等,此皆良实,志虑忠纯,是以先帝简拔以遗陛下。愚以为宫中之事,事无大小,悉以咨之,然后施行,必能裨补阙漏,有所广益。
将军向宠,性行淑均,晓畅军事,试用于昔日,先帝称之曰能,是以众议举宠为督。愚以为营中之事,悉以咨之,必能使行阵和睦,优劣得所。
亲贤臣,远小人,此先汉所以兴隆也;亲小人,远贤臣,此后汉所以倾颓也。先帝在时,每与臣论此事,未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军,此悉贞良死节之臣,愿陛下亲之信之,则汉室之隆,可计日而待也。
臣本布衣,躬耕于南阳,苟全性命于乱世,不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙,猥自枉屈,三顾臣于草庐之中,咨臣以当世之事,由是感激,遂许先帝以驱驰。后值倾覆,受任于败军之际,奉命于危难之间,尔来二十有一年矣。
先帝知臣谨慎,故临崩寄臣以大事也。受命以来,夙夜忧叹,恐托付不效,以伤先帝之明;故五月渡泸,深入不毛。今南方已定,兵甲已足,当奖率三军,北定中原,庶竭驽钝,攘除奸凶,兴复汉室,还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益,进尽忠言,则攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以讨贼兴复之效,不效,则治臣之罪,以告先帝之灵。若无兴德之言,则责攸之、祎、允等之慢,以彰其咎;陛下亦宜自谋,以咨诹善道,察纳雅言,深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。今当远离,临表涕零,不知[年年有[蚁人]liytre205
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《唐淑林宴》又名《林宴唐淑》
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没再多说,她进屋后,见江昌明正在和于父下象棋。
江昌明和于父年龄相仿,都喜欢钓鱼和下象棋,自从江昌明来于家,两人居然隔三差五的约出来,凑在一起喝杯小酒。
江芙进来后,江昌明连声招呼都没打,头也不抬地继续研究他的象棋。
江芙哭笑不得,装作吃醋的样子,生气道:“爸爸,你爱闺女还是爱象棋?”
江昌明头也不抬:“最喜欢我闺女。”
旁边的于父戳戳他,“嘿老伙计,你闺女在旁边站着呢,可不在象棋上。”
江昌明这才回神,看到江芙后满脸惊讶:“你什么时候来的?”
《贺景川许悠》又名《许悠贺景川》
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先帝创业未半而中道崩殂,今天下三分,益州疲弊,此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内,忠志之士忘身于外者,盖追先帝之殊遇,欲报之于陛下也。诚宜开张圣听,以光先帝遗德,恢弘志士之气,不宜妄自菲薄,引喻失义,以塞忠谏之路也。
宫中府中,俱为一体;陟罚臧否,不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者,宜付有司论其刑赏,以昭陛下平明之理,不宜偏私,使内外异法也。
侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等,此皆良实,志虑忠纯,是以先帝简拔以遗陛下。愚以为宫中之事,事无大小,悉以咨之,然后施行,必能裨补阙漏,有所广益。
将军向宠,性行淑均,晓畅军事,试用于昔日,先帝称之曰能,是以众议举宠为督。愚以为营中之事,悉以咨之,必能使行阵和睦,优劣得所。
亲贤臣,远小人,此先汉所以兴隆也;亲小人,远贤臣,此后汉所以倾颓也。先帝在时,每与臣论此事,未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军,此悉贞良死节之臣,愿陛下亲之信之,则汉室之隆,可计日而待也。
臣本布衣,躬耕于南阳,苟全性命于乱世,不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙,猥自枉屈,三顾臣于草庐之中,咨臣以当世之事,由是感激,遂许先帝以驱驰。后值倾覆,受任于败军之际,奉命于危难之间,尔来二十有一年矣。
先帝知臣谨慎,故临崩寄臣以大事也。受命以来,夙夜忧叹,恐托付不效,以伤先帝之明;故五月渡泸,深入不毛。今南方已定,兵甲已足,当奖率三军,北定中原,庶竭驽钝,攘除奸凶,兴复汉室,还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益,进尽忠言,则攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以讨贼兴复之效,不效,则治臣之罪,以告先帝之灵。若无兴德之言,则责攸之、祎、允等之慢,以彰其咎;陛下亦宜自谋,以咨诹善道,察纳雅言,深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。今当远离,临表涕零,不知[年年有[蚁人]liytre205
代理求整栽赃陷害系列男友裸聊还p成我的脸被男友诬陷害得人尽可夫的女主
《男友造谣我裸聊后》
高妙
几位来买早餐的女同事,抬眼一看是我,像见了鬼一样,尖叫着跑开。
视频中的那张脸,以及灵动的微表情,完全是按照我的五官一比一还原。精彩试读
上午8点,我刚踏入拥挤的地铁,所有人自动弹开三米远。
豆浆、包子、肉饼……掉了一地。
有位大妈宁可挤破鸡蛋,都不愿挨着我。
我诧异地摘下耳机,窃窃私语传入耳中:
「这人就是高妙!看不出来啊,私底下玩这么嗨!」
「啊呸!白天穿得人模狗眼,结果晚上又浪又骚。」
「如果是我女儿,当场打死,居然还有脸出来晃荡,简直有碍市容」
我一脸莫名其妙,这些人是脑子有包还是吃错了药?一大早的神神叨叨!
还好公司离的近,忍了几个站,终于冲出地铁。
一路走到公司楼下,周围的嘲笑声更加浓烈。
连熟识的早餐店老板娘,都满眼嫌弃地打量我。
上班快迟到,来不及多想,我开口点餐:
「大姐,老规矩,麻烦帮我装一个茶叶蛋,一根油条,一杯豆浆……」
谁知,刚要扫码,就被她狠狠打掉手机:
「不卖!赶紧滚!」
盯着摔成蜘蛛网的手机屏,我怒火中烧:
「神经呀!我哪里招惹你了?」
从前和蔼可亲的老板娘,此刻凶神恶煞地瞪着我:
「你自己做了什么恶心事,还有脸在这儿逼逼赖赖!滚远一点,别妨碍我做生意!真是晦气!」
几位来买早餐的女同事,抬眼一看是我,像见了鬼一样,尖叫着跑开。#小说尤物[超话]#
《男友造谣我裸聊后》
高妙
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「啊呸!白天穿得人模狗眼,结果晚上又浪又骚。」
「如果是我女儿,当场打死,居然还有脸出来晃荡,简直有碍市容」
我一脸莫名其妙,这些人是脑子有包还是吃错了药?一大早的神神叨叨!
还好公司离的近,忍了几个站,终于冲出地铁。
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上班快迟到,来不及多想,我开口点餐:
「大姐,老规矩,麻烦帮我装一个茶叶蛋,一根油条,一杯豆浆……」
谁知,刚要扫码,就被她狠狠打掉手机:
「不卖!赶紧滚!」
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「神经呀!我哪里招惹你了?」
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