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一生的挑战：保持收支平衡——《富贵“险”中求 家庭财富风险管理之养老篇》节选

第四章
收支平衡乃财富之本

如图4-1所示，针对“流量财富”而言，它们蕴含哪些风险？这些风险会带来哪些后果？该选择什么样的策略进行管理？

第一节

一生的挑战：保持收支平衡

有句话说得好，“钱不是万能的，但是没钱是万万不能的”。没有一定的财务基础，就别谈什么幸福人生。我们说：“人生要幸福，财富是基础”。

那么，保持财富基础最根本的、最核心的是什么呢？就是保持一生的收支平衡。说得更直白一点，就是无论在任何时候，钱都要够花。这一点，说到容易做到难；或者说一时做到很容易，一世做到那可不容易。不信你想：一辈子到最后，“人还在，钱没了”和“钱还在，人没了”相比，哪种人会更多？

为什么会这样呢？如果我们把一生的收人和支出作个对照，你会发现它们如同性格脾气、长处短处、人生轨迹截然不同的两个人，二者存在巨大的反差。请看图4-2。
从全生命周期的角度来看，人的一生， 收入和支出相比到底有多大不同呢？我们一一来看：

(1)支出是持续终身的。人从刚一出生，到生命的最后，每天都花钱，活多久，钱就花多久，一天都不能断。收入呢？没有人一出生就能赚钱；即使能赚钱了，也无法保证活着就赚钱且直到终身、永不中断。

(2)支出是刚性递增的。一生中的支出会不断上涨，并且涨上去容易，降下来很难。为什么？因为我们追求生活品质的不断提升，且物价也会不断上涨。收入呢？谁能保证自己一生收人只升不降，特别是退休以后。

(3)人生难免会有意外性支出，却难有意外性收入。人生无常，万一有个三长两短，就要花-一大笔钱，而且往往一来就是急的，不管你是否准备好。收入呢？人们会有多少机会一不小心赚一大笔钱？通常，意外支出来的时候，收人停在原地不动都算好的，大打折扣、甚至完全丧失的大有人在。

(4)支出可以随意，收人很难随意。人要花钱，只需要一个念头、一次冲动、动动手指就完成了。收入呢？一个念头、一冲动，动动手指钱就来了？那是神仙过的日子，轮不到咱凡人。并且，现在有了网上购物、手机支付，花钱可以全天候，没钱还可以随便借，支出要想翻倍太容易了，可收入要想翻倍有多难。

以上四点分析的结论是什么？人的一生中“支出太强势，收入太弱势”。如果我们把收人和支出比作两个人，让他们来一场PK，不做任何干预的话，支出必然完胜收入。这时，倒在地上的不只是收入，还有我们一家老小的幸福。

我的微博我的地盘我想说啥就说啥，按头逼着你看了？还他妈放屁？看不惯你别看啊，有必要嘴贱留言吗？你不爱吃巧克力可以不吃，但你站德芙公司门口说人家不好这就是有病了。早就说了，到处指点江山是病，得治，就他妈欠怼，惯出来的毛病[拜拜]我一瞅这几个sb全他妈性别男，这还不让人吐槽国蝻的质量？#干翻傻叉# https://t.cn/R2WxXZe

一个事不知道你们知不知道我是刚发现，青3有个男的长的像54，我没看青3，但是看到吐槽视频上微博看了一眼，发现一个男的不太对劲，翻了他微博想起是之前dy的一个网红，他的抖音下画风全是54。简单说，求求他别火（他了粉丝别生气，那些脑瘫团婊也别去下面找存在感了，之前留过言的能不能去删），了那些脑残粉丝言论又得54挨骂。我不知道属不属于杞人忧天，但是我看着那些顶着54名字id的去给他留言也是够无语。
他照片。