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遇见最好的你。 温润如玉，不卑不亢，谦虚有礼。 不忘初心，不负韶华，不负你！ 肖战值得最好的一切，值得永远被守护
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保险金信托：家族财富属于上帝，我们只是管家
大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
财富传承 浅谈法商
保障余生 枕典席文
财商保典 Vol.343
财富可以造就人，也可以毁灭人。
在中国人的传统中，一个家族的延续与发展，不仅需要子孙的繁衍，更依赖于价值观的一脉相承，当然也少不了财富的传承。
而提及到财富传承， 不少中产家庭的成员认为，自己目前事业顺利、家庭幸福且正值壮年，过早安排财富传承与分配“不吉利”；还有人认为，财富传承是亿万富豪才会考虑的事情，自己把现金和房产直接送给子女就算实现了财富传承。
但是在日常生活中，因企业经营、债务纠纷、婚姻变故、子女挥霍财产等因素引发的风险无处不在，中产家庭的资产虽然在百万级，但如果仅通过赠与或继承这样的途径，家庭成员很容易在债务追索、家人争产和离婚财产分割中蒙受损失。
因此，从风险防范的角度看，中产家庭在进行财富管理时，除了要关注资产的保值增值，还应考虑可能发生的潜在风险，提前做好应对和安排，这样才能既给家庭“创富”，又为家人“传富”。
那么如何才能保证家庭财富“完整”的传承给下一代呢？最好的方法就是提前做好财富传承的规划，比如用保险金信托的方式来传承财富。
所谓保险金信托，其实是结合了信托分配的灵活性及保险产品的高杠杆，其起点低于动辄就要1000万元人民币起步的家族信托，兼顾生前人生保障和身后财富传承，并具有杠杆效应放大财富传承规模，起到1+1>2的效果，成为中产家庭试水财富传承的第一选择。
以某保险金信托产品为例，年缴33万，缴费10年，就可以保有800万的保额；从第一年33万缴费完成，即拥有800万的保障，具有较高的杠杆；一旦风险发生，800万保险金进入家族信托，按照投保人预先设定的信托条款进行管理。保险金信托的这种较高的杠杆，可以使用较少的保费，实现较高的保额，保障家人和子女的后续生活。
不仅如此，保险信托相较于传统的家族信托和人寿保险，还具有以下优势：
01保险金信托，比传统人寿保险更安全
被保人身故之后，保险金若直接赔付给受益人，会直接成为受益人的财产，不过也会随之产生一系列问题：受益人债务、受益人亲人赌博、家庭内部财产分配纠葛、以及挥霍无度等问题。而保险金信托，则可以通过提前规划，将这些问题都避免掉。
简单的举了例子：假如我寿终正寝了，家里却有一个挥霍无度的儿子怎么办？
如果你在生前买了2000万保额的人寿保险，且唯一指定了这个“败家子”为受益人。那么这笔巨额财富对于他来说，就成为了一个极度危险的“小羊”。
这种情况下，保险金信托作为一种新型的财富传承工具，融合了人寿保险与家族信托的功能，可以很好的解决对孩子日后生活的后顾之忧。
保险金先给信托公司，然后信托公司按你生前的意愿来分配，比如每个月给多少、节日给多少、结婚生子给多少，都可以。
02规避了人寿保险的利益冲突和道德风险
人寿保险以人的生命为保险标的，特别是大额保单，被保险人身故后，受益人会因被保险人的身故而获得巨额保险金。所以在大额保单里，受益人的利益得到了安排，反而给投保人或被保险人带来了潜在的可能危害。
生活中，他人为谋取保险金杀害被保险人的事件也时有发生。大额保单的这种机制，蕴藏了利益冲突和道德风险。
而在保险金信托的架构下，被保险人身故后，受益人并不能直接获得保险金，赔付的保险金是直接进入信托的。
保险金信托的这种设置，可以避免为取得保险金而危害被保险人，还可以安排受益人在最需要的时刻享受信托利益。
归根结底，保险金信托就是保护高净值人群家庭财富的一道屏障，就像洛克菲勒家族一直秉持着“家族财富属于上帝，我们只是管家”的信念一样，合理的规划和管理自己的财富，就是为家庭创造财富。
- End -
图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 十三
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
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财富可以造就人，也可以毁灭人。
在中国人的传统中，一个家族的延续与发展，不仅需要子孙的繁衍，更依赖于价值观的一脉相承，当然也少不了财富的传承。
而提及到财富传承， 不少中产家庭的成员认为，自己目前事业顺利、家庭幸福且正值壮年，过早安排财富传承与分配“不吉利”；还有人认为，财富传承是亿万富豪才会考虑的事情，自己把现金和房产直接送给子女就算实现了财富传承。
但是在日常生活中，因企业经营、债务纠纷、婚姻变故、子女挥霍财产等因素引发的风险无处不在，中产家庭的资产虽然在百万级，但如果仅通过赠与或继承这样的途径，家庭成员很容易在债务追索、家人争产和离婚财产分割中蒙受损失。
因此，从风险防范的角度看，中产家庭在进行财富管理时，除了要关注资产的保值增值，还应考虑可能发生的潜在风险，提前做好应对和安排，这样才能既给家庭“创富”，又为家人“传富”。
那么如何才能保证家庭财富“完整”的传承给下一代呢？最好的方法就是提前做好财富传承的规划，比如用保险金信托的方式来传承财富。
所谓保险金信托，其实是结合了信托分配的灵活性及保险产品的高杠杆，其起点低于动辄就要1000万元人民币起步的家族信托，兼顾生前人生保障和身后财富传承，并具有杠杆效应放大财富传承规模，起到1+1>2的效果，成为中产家庭试水财富传承的第一选择。
以某保险金信托产品为例，年缴33万，缴费10年，就可以保有800万的保额；从第一年33万缴费完成，即拥有800万的保障，具有较高的杠杆；一旦风险发生，800万保险金进入家族信托，按照投保人预先设定的信托条款进行管理。保险金信托的这种较高的杠杆，可以使用较少的保费，实现较高的保额，保障家人和子女的后续生活。
不仅如此，保险信托相较于传统的家族信托和人寿保险，还具有以下优势：
01保险金信托，比传统人寿保险更安全
被保人身故之后，保险金若直接赔付给受益人，会直接成为受益人的财产，不过也会随之产生一系列问题：受益人债务、受益人亲人赌博、家庭内部财产分配纠葛、以及挥霍无度等问题。而保险金信托，则可以通过提前规划，将这些问题都避免掉。
简单的举了例子：假如我寿终正寝了，家里却有一个挥霍无度的儿子怎么办？
如果你在生前买了2000万保额的人寿保险，且唯一指定了这个“败家子”为受益人。那么这笔巨额财富对于他来说，就成为了一个极度危险的“小羊”。
这种情况下，保险金信托作为一种新型的财富传承工具，融合了人寿保险与家族信托的功能，可以很好的解决对孩子日后生活的后顾之忧。
保险金先给信托公司，然后信托公司按你生前的意愿来分配，比如每个月给多少、节日给多少、结婚生子给多少，都可以。
02规避了人寿保险的利益冲突和道德风险
人寿保险以人的生命为保险标的，特别是大额保单，被保险人身故后，受益人会因被保险人的身故而获得巨额保险金。所以在大额保单里，受益人的利益得到了安排，反而给投保人或被保险人带来了潜在的可能危害。
生活中，他人为谋取保险金杀害被保险人的事件也时有发生。大额保单的这种机制，蕴藏了利益冲突和道德风险。
而在保险金信托的架构下，被保险人身故后，受益人并不能直接获得保险金，赔付的保险金是直接进入信托的。
保险金信托的这种设置，可以避免为取得保险金而危害被保险人，还可以安排受益人在最需要的时刻享受信托利益。
归根结底，保险金信托就是保护高净值人群家庭财富的一道屏障，就像洛克菲勒家族一直秉持着“家族财富属于上帝，我们只是管家”的信念一样，合理的规划和管理自己的财富，就是为家庭创造财富。
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图片来源于腾讯图库
作者：BETA财富管理研究 十三
整理编辑 | BETA 家族财富管理研究
#刘宇宁苍穹之下# ❣️#摩登兄弟[超话]# ❣️任何时候。宁都是这样谦逊低调。从来不会强调自己的付出。永远心怀感恩。其实。每一部作品都倾注了宁彼时的全部情感。宁的专注宁的认真。宁的坚持宁的努力。都成为了宁成功的灵魂@摩登兄弟刘宇宁
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