“我极端喜爱的如此亲切和温柔的小姑娘，我想念你，你已经融入了我的生命之中，可我还希望让你给我一些新的力量。我认为我在将思想集中到你身上的时候——就像现在这样——我心中就会出现出你的身影，就仿佛能够看到你的一举一动，就能使你感觉到此时此刻的我已经完全属于你了，但我却没有能够看到你出现在我的面前。”
当我走进客厅，正看见皮埃尔·居里站在朝向阳台的落地窗旁。我觉得他看上去十分年轻，尽管已是三十五岁的人了。他目光清澈，炯炯有神，身材修长，十分潇洒，给我留下了很深的印象。他说话慢条斯理，深思熟虑，态度率直，笑起来既庄重又有生气，让人颇为信赖。我们交谈起来，很快便谈得十分投机。我们一开始谈的是科学问题，我很乐意问问他的看法。然后，我们便转到共同感兴趣的社会问题和人类的问题。我们俩虽然国籍不同，但彼此对事物的看法却惊人的相似，想必这也是我们俩所生活的家庭环境有着某种相同的道德观念和准则使然。
......................................................................
此时，他的才华已经达到了登峰造极的程度；我们非常敬佩他对物理学理论的见解之深邃和精辟，以及他演绎之中肯和对基本原理理解之透彻。在对大自然的种种现象进行观测时，他天生地具有超凡的能力，再加上他毕生都在从事实验研究，导致他有着令人叹服的独到见解。他像艺术家似的的对待他试制的精密仪器，乐此不疲，欣赏有加。他天性好奇而又富有想象力，这使得他能够同时涉及不同的领域，改变课题研究时得心应手，其他人就很难做到这点。
现在，让我从总体上来看一看我写的这个传记吧。我是试图追忆一个不屈不挠地追求自己的理想的人，他的形象使人类感到光荣，他默默无闻地以自己伟大而纯洁的性格与天赋在为人类谋求幸福。他具有那些独辟蹊径、开拓新路的人的坚定信念，他知道自己有一个崇高的使命要完成。他青少年时期的神秘梦想在不断地驱使着他，让他不因循守旧，走上一条他称为反自然的新路。这条路对他来说意味着要抛弃温馨的生活，然而，他坚决地让自己的思想与欲望服从了自己的梦想，而且越来越完全地适应了这种状况，从必然走向了自然。他只相信科学和理性平和的力量，所以一生中都在寻找真理。在研究自然现象和理解他人以及自己的过程中，他既无偏见也不固执己见。他无任何的功名利禄之欲念，淡泊名利与荣誉，所以他没有一个敌人。他严于律己，其卓越的精神面貌使他成为跨时代的精英人物。他同历代的精英一样，能够通过自身的潜在力量对他人产生巨大的影响。
应该知道这样的一种生活需要多么大的牺牲精神。伟大的科学家在实验室里的生活并不像许多人想象的那样是一首甜蜜的田园诗，它更经常的是与艰苦环境、与内心的欲念进行的一种艰难的斗争。一个伟大的发现并不是从科学家的头脑里呼之即出的，不是像智慧女神密涅瓦从主神朱庇特的脑子里突然冒出来那样出现，他是科学家日积月累的劳动成果。在成果涌现之前，有多少个日日夜夜是处于左右摇摆、犹豫不决之中啊！总觉得不会成功，好像大自然在跟自己作对，使人不免沮丧失望但又必须鼓足勇气，继续坚持下去。皮埃尔从未丧失信心，不骄不躁，他有时对我说：“我们所选择的生活真是够艰难的。”
但是，我们的社会对于这些才华横溢的科学家，对于他们为人类所做出的伟大贡献，又给了他们什么样的回报呢？这些追求理想的人，他们拥有自己必不可少的工作条件吗？他们在生活上是否没有了后顾之忧？皮埃尔·居里以及其他许许多多的科学家的例子表明，他们简直是一无所有，而为了争得勉强说得过去的研究条件，往往是先耗尽了自己的青春年华和精力去为日常的琐事操心劳神。
我们的社会是个物欲横流、充满奢靡之风的社会，它不懂科学的价值。它不懂科学是它的最贵的精神财富，它不太清楚科学是减轻人类生活负担、减轻痛苦的所有进步的基础。政府当局与私人的慷慨捐助现在都还没有给科学以必要的支持和资助，以使科学家们能够完全有效地进行研究。
在结束这篇传记之前，我想引述巴斯德的令人赞叹的呼吁：
“如果对人类有益的发明创造能够打动您的心的话，如果您在电报、摄影术、麻醉术以及其他许许多多的发明面前感到惊叹的话，如果您希望您的国家在这些奇异事物的进一步繁荣中能够声明它曾有一部分贡献的话，我恳求您多加关心这种神圣的建筑，人们赋予了它们一个很有表现力的名字——实验室。要求增加实验室吧，呼吁完善它们的仪器设备吧，它们是未来的圣殿，是财富和幸福的圣殿。人们在里面成长、壮大并且进步。人类在里面学会读懂大自然的杰作，进步的、宇宙和谐的杰作，而人类自己的’杰作’却往往是野蛮的、疯狂的、破坏性的......”
居里夫人《皮埃尔·居里传》
当我走进客厅，正看见皮埃尔·居里站在朝向阳台的落地窗旁。我觉得他看上去十分年轻，尽管已是三十五岁的人了。他目光清澈，炯炯有神，身材修长，十分潇洒，给我留下了很深的印象。他说话慢条斯理，深思熟虑，态度率直，笑起来既庄重又有生气，让人颇为信赖。我们交谈起来，很快便谈得十分投机。我们一开始谈的是科学问题，我很乐意问问他的看法。然后，我们便转到共同感兴趣的社会问题和人类的问题。我们俩虽然国籍不同，但彼此对事物的看法却惊人的相似，想必这也是我们俩所生活的家庭环境有着某种相同的道德观念和准则使然。
......................................................................
此时，他的才华已经达到了登峰造极的程度；我们非常敬佩他对物理学理论的见解之深邃和精辟，以及他演绎之中肯和对基本原理理解之透彻。在对大自然的种种现象进行观测时，他天生地具有超凡的能力，再加上他毕生都在从事实验研究，导致他有着令人叹服的独到见解。他像艺术家似的的对待他试制的精密仪器，乐此不疲，欣赏有加。他天性好奇而又富有想象力，这使得他能够同时涉及不同的领域，改变课题研究时得心应手，其他人就很难做到这点。
现在，让我从总体上来看一看我写的这个传记吧。我是试图追忆一个不屈不挠地追求自己的理想的人，他的形象使人类感到光荣，他默默无闻地以自己伟大而纯洁的性格与天赋在为人类谋求幸福。他具有那些独辟蹊径、开拓新路的人的坚定信念，他知道自己有一个崇高的使命要完成。他青少年时期的神秘梦想在不断地驱使着他，让他不因循守旧，走上一条他称为反自然的新路。这条路对他来说意味着要抛弃温馨的生活，然而，他坚决地让自己的思想与欲望服从了自己的梦想，而且越来越完全地适应了这种状况，从必然走向了自然。他只相信科学和理性平和的力量，所以一生中都在寻找真理。在研究自然现象和理解他人以及自己的过程中，他既无偏见也不固执己见。他无任何的功名利禄之欲念，淡泊名利与荣誉，所以他没有一个敌人。他严于律己，其卓越的精神面貌使他成为跨时代的精英人物。他同历代的精英一样，能够通过自身的潜在力量对他人产生巨大的影响。
应该知道这样的一种生活需要多么大的牺牲精神。伟大的科学家在实验室里的生活并不像许多人想象的那样是一首甜蜜的田园诗，它更经常的是与艰苦环境、与内心的欲念进行的一种艰难的斗争。一个伟大的发现并不是从科学家的头脑里呼之即出的，不是像智慧女神密涅瓦从主神朱庇特的脑子里突然冒出来那样出现，他是科学家日积月累的劳动成果。在成果涌现之前，有多少个日日夜夜是处于左右摇摆、犹豫不决之中啊！总觉得不会成功，好像大自然在跟自己作对，使人不免沮丧失望但又必须鼓足勇气，继续坚持下去。皮埃尔从未丧失信心，不骄不躁，他有时对我说：“我们所选择的生活真是够艰难的。”
但是，我们的社会对于这些才华横溢的科学家，对于他们为人类所做出的伟大贡献，又给了他们什么样的回报呢？这些追求理想的人，他们拥有自己必不可少的工作条件吗？他们在生活上是否没有了后顾之忧？皮埃尔·居里以及其他许许多多的科学家的例子表明，他们简直是一无所有，而为了争得勉强说得过去的研究条件，往往是先耗尽了自己的青春年华和精力去为日常的琐事操心劳神。
我们的社会是个物欲横流、充满奢靡之风的社会，它不懂科学的价值。它不懂科学是它的最贵的精神财富，它不太清楚科学是减轻人类生活负担、减轻痛苦的所有进步的基础。政府当局与私人的慷慨捐助现在都还没有给科学以必要的支持和资助，以使科学家们能够完全有效地进行研究。
在结束这篇传记之前，我想引述巴斯德的令人赞叹的呼吁：
“如果对人类有益的发明创造能够打动您的心的话，如果您在电报、摄影术、麻醉术以及其他许许多多的发明面前感到惊叹的话，如果您希望您的国家在这些奇异事物的进一步繁荣中能够声明它曾有一部分贡献的话，我恳求您多加关心这种神圣的建筑，人们赋予了它们一个很有表现力的名字——实验室。要求增加实验室吧，呼吁完善它们的仪器设备吧，它们是未来的圣殿，是财富和幸福的圣殿。人们在里面成长、壮大并且进步。人类在里面学会读懂大自然的杰作，进步的、宇宙和谐的杰作，而人类自己的’杰作’却往往是野蛮的、疯狂的、破坏性的......”
居里夫人《皮埃尔·居里传》
Beta理财师致消费者的一封信：保险究竟怎么骗了你？
大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
《2020年中国保险消费者信心指数报告》显示，保险消费者信心指数连续5年处于信心较强区间，连续4年处于70分以上，公众对于保险行业的印象越来越好。
截图来自于新华财经网
但是20年前的一批保险消费者，对于保险的印象却依然很差。很多初入保险的从业者面对年纪稍大的客户时，也容易受挫。
究其原因，主要还是因为“投连风波”和“代理人制度”野蛮扩张引起的反噬。这都离不开当时的时代背景影响。
对于保险，我们经常可以听到：“买保险付掉的钱，根本拿不回本”、“买了医疗险却不给我报销”、“卖给我的保险我根本用不上”“买保险不如买理财，收益那么低，比银行还低”等五花八门的抱怨，这些说法呢，有对也有错。
那么保险究竟是不是骗人呢？要想了解事情真相，请先静下心来阅读。
01
双刃剑：保险代理人制度
90年代恰逢国企改制，大批工人下岗待业，这些工人一没多少文化，二没其他技能，下岗后迫切寻找出路。
这个时期，正好赶上X邦保险在国内引入寿险代理人制度。由于保险行业没什么门槛，所以大批下岗工人都把目光转移到这里，纷纷涌入保险行业。可以说代理人制度的引进，稳定了就业，也促成了中国保险业的繁荣。
但同时，代理人制度的残酷现实，以及保险公司的“人海战术”、“员工就是客户”的策略，也给行业带来了很大的负面影响：
在代理人还未真正熟悉保险的情况下，完全靠过去的人情关系来卖保险，大打亲情牌、友情牌，配合五花八门的销售手段，虚假的承诺，导致一大批50、60后买到并不适合自身的保险。
一句话总结：当时保险从业人员素质良莠不齐，对客户虚假承诺，导致大批买了保险的人觉得保险是“骗人”的。
这批保险消费者，也是第一批觉得保险是“骗人”的人，并且在之后的生活中也在传播保险骗人的观念。
02
利率下降
由于历史特殊性，央行存款利率在90年代初期设置偏高，达到10%以上，后来金融行业逐渐成熟，经过7次下调，1年期存款利率从10%下降到2.25%。
而90年代初，保险公司之间为了竞争，纷纷提高自己理财产品的预定利率，个别产品年利率甚至能达到10%以上。保险公司的盈利方式也很简单，大部分是通过银行大额存款取息。
随着央行降息，保监会为了促进保险业的稳步发展，出台了一系列举措有效地遏制了保险恶性竞争乱象。1999年6月，保监会将寿险保单预定利率从最高5.5%下调至最高2.5%，统一了行业标准。
这意味着，同样的保险利益在99年6月前所需的保费更少。所以，在99年6月之前买了保险公司储蓄险的客户，其实是赚到了。
但是，某些保险公司在上市之前，为了美化公司报表，与公司内部购买过此类高利率保险的高管谈判：要么退保，持公司股份；要么就分道扬镳。这对保险行业的口碑造成了一定反噬。
03
投连风波
监管介入之后，保险公司不能再推出高利率产品，在这样的背景下，为了盈利，也为了抢夺客户，中国XX在1999年12月从国外引进一款保险，叫投资连结保险，简称投连险。
投连险的主要特点就是集保障与投资功能于一体，其保障可以提供身故、全残、重大疾病的赔偿等。不过这种保险投资连接的是中国股市，投资收益部分跟股票市场的波动息息相关。
这里不得不再说一下中国的股市背景。
1990年12月上海证券交易所成立，一年内仅有8只股票，人称老八股；而当时股票交易前先手工填写委托单，被编到号的人才有资格拿到委托单，能买到股票等于中了头彩，因为没人愿意抛出。
这使得沪指从90年12月的100点开始计点，一路上扬，造就了第一次牛市。92年5月21日，上证所取消涨停板，将牛市推至顶峰，当日指数狂飙到1266.49点，单日涨幅105%，这一记录至今未破，整个股市燃爆，出现了排队买股票的现象。
在这个大背景下，XX公司引入的投连险，保险代理人给出了年利率高达10%的承诺，这比存在银行的2.25%高出好几倍。所以投连险一经问世，瞬间引爆了保险市场！很多人购买了投连险，包含很多保险公司的内部员工、高管等，都纷纷看好这个产品。
但是，1999年到2002年，中国股市涨幅放缓，而XX推出的投连险还含有一项扣费——即保险保障金，第一年的抵扣费高达100%，第二年81%，第三年才降到16%，也就是说前三年都是亏钱的。但是这一点保险从业人员并没有提前告知客户！为后来的“投连风波”埋下了隐患。
2002年，客户查询投连险账户，发现收益远达不到10%，而扣除合同规定的保障金后又拿不回本金，客户便提起投诉，要求全额退保，保险公司拒绝退保，因而引发了一场大风波，也就是著名的“投连风波”。
当时投连风波愈演愈烈，最后监管层不得不出面干预，强制让保险公司退还本金，这场风波才慢慢得以平息。不过还是在消费者的心中留下了难以磨灭的阴影，从此对保险更是深恶痛绝。“投连风波”可以说成为了保险“骗人”第二个大事件。
其实，投连险涉及的知识非常复杂，远远高于证券或基金，所以，很多代理人也并没有搞懂投连险。
因此在2010年，保监会为了提高投连险的从业门槛，增设了一门《投资连接与万能保险考试》，投连险也渐渐成为小众产品。
一句话总结：保险公司对保险从业人员的培训和监管不到位，投连险收益达不到保险从业人员承诺的标准，导致大批人当时再次对保险失去信心。
04
结语
回顾我国的保险发展史，中国保险业在短短几十年的时间里，由于受代理人制度野蛮扩张以及投连风波等历史事件的影响，确实拉低了人们对于保险的印象。
不过，近些年来，随着国家政策的大力扶持、官媒宣传、监管制度的完善、保险知识的普及、获客模式的转变、从业人员素质的提高，保险市场愈发透明，大众尤其是年轻人对于保险的接受程度越来越高。保险即将迎来下一个发展风口。
保险是很好的保障工具，能够分摊家庭的风险。
不能因为过往事件的影响就丧失了对保险的信心，也不能因为部分保险从业者的错误就否定整个保险行业。
而保险从业人员也要跟上数字化时代的发展，不断提升专业技能和拓宽获客渠道，真诚地对待每一个客户，这样中国的保险行业也会发展得越来越好！
大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。
《2020年中国保险消费者信心指数报告》显示，保险消费者信心指数连续5年处于信心较强区间，连续4年处于70分以上，公众对于保险行业的印象越来越好。
截图来自于新华财经网
但是20年前的一批保险消费者，对于保险的印象却依然很差。很多初入保险的从业者面对年纪稍大的客户时，也容易受挫。
究其原因，主要还是因为“投连风波”和“代理人制度”野蛮扩张引起的反噬。这都离不开当时的时代背景影响。
对于保险，我们经常可以听到：“买保险付掉的钱，根本拿不回本”、“买了医疗险却不给我报销”、“卖给我的保险我根本用不上”“买保险不如买理财，收益那么低，比银行还低”等五花八门的抱怨，这些说法呢，有对也有错。
那么保险究竟是不是骗人呢？要想了解事情真相，请先静下心来阅读。
01
双刃剑：保险代理人制度
90年代恰逢国企改制，大批工人下岗待业，这些工人一没多少文化，二没其他技能，下岗后迫切寻找出路。
这个时期，正好赶上X邦保险在国内引入寿险代理人制度。由于保险行业没什么门槛，所以大批下岗工人都把目光转移到这里，纷纷涌入保险行业。可以说代理人制度的引进，稳定了就业，也促成了中国保险业的繁荣。
但同时，代理人制度的残酷现实，以及保险公司的“人海战术”、“员工就是客户”的策略，也给行业带来了很大的负面影响：
在代理人还未真正熟悉保险的情况下，完全靠过去的人情关系来卖保险，大打亲情牌、友情牌，配合五花八门的销售手段，虚假的承诺，导致一大批50、60后买到并不适合自身的保险。
一句话总结：当时保险从业人员素质良莠不齐，对客户虚假承诺，导致大批买了保险的人觉得保险是“骗人”的。
这批保险消费者，也是第一批觉得保险是“骗人”的人，并且在之后的生活中也在传播保险骗人的观念。
02
利率下降
由于历史特殊性，央行存款利率在90年代初期设置偏高，达到10%以上，后来金融行业逐渐成熟，经过7次下调，1年期存款利率从10%下降到2.25%。
而90年代初，保险公司之间为了竞争，纷纷提高自己理财产品的预定利率，个别产品年利率甚至能达到10%以上。保险公司的盈利方式也很简单，大部分是通过银行大额存款取息。
随着央行降息，保监会为了促进保险业的稳步发展，出台了一系列举措有效地遏制了保险恶性竞争乱象。1999年6月，保监会将寿险保单预定利率从最高5.5%下调至最高2.5%，统一了行业标准。
这意味着，同样的保险利益在99年6月前所需的保费更少。所以，在99年6月之前买了保险公司储蓄险的客户，其实是赚到了。
但是，某些保险公司在上市之前，为了美化公司报表，与公司内部购买过此类高利率保险的高管谈判：要么退保，持公司股份；要么就分道扬镳。这对保险行业的口碑造成了一定反噬。
03
投连风波
监管介入之后，保险公司不能再推出高利率产品，在这样的背景下，为了盈利，也为了抢夺客户，中国XX在1999年12月从国外引进一款保险，叫投资连结保险，简称投连险。
投连险的主要特点就是集保障与投资功能于一体，其保障可以提供身故、全残、重大疾病的赔偿等。不过这种保险投资连接的是中国股市，投资收益部分跟股票市场的波动息息相关。
这里不得不再说一下中国的股市背景。
1990年12月上海证券交易所成立，一年内仅有8只股票，人称老八股；而当时股票交易前先手工填写委托单，被编到号的人才有资格拿到委托单，能买到股票等于中了头彩，因为没人愿意抛出。
这使得沪指从90年12月的100点开始计点，一路上扬，造就了第一次牛市。92年5月21日，上证所取消涨停板，将牛市推至顶峰，当日指数狂飙到1266.49点，单日涨幅105%，这一记录至今未破，整个股市燃爆，出现了排队买股票的现象。
在这个大背景下，XX公司引入的投连险，保险代理人给出了年利率高达10%的承诺，这比存在银行的2.25%高出好几倍。所以投连险一经问世，瞬间引爆了保险市场！很多人购买了投连险，包含很多保险公司的内部员工、高管等，都纷纷看好这个产品。
但是，1999年到2002年，中国股市涨幅放缓，而XX推出的投连险还含有一项扣费——即保险保障金，第一年的抵扣费高达100%，第二年81%，第三年才降到16%，也就是说前三年都是亏钱的。但是这一点保险从业人员并没有提前告知客户！为后来的“投连风波”埋下了隐患。
2002年，客户查询投连险账户，发现收益远达不到10%，而扣除合同规定的保障金后又拿不回本金，客户便提起投诉，要求全额退保，保险公司拒绝退保，因而引发了一场大风波，也就是著名的“投连风波”。
当时投连风波愈演愈烈，最后监管层不得不出面干预，强制让保险公司退还本金，这场风波才慢慢得以平息。不过还是在消费者的心中留下了难以磨灭的阴影，从此对保险更是深恶痛绝。“投连风波”可以说成为了保险“骗人”第二个大事件。
其实，投连险涉及的知识非常复杂，远远高于证券或基金，所以，很多代理人也并没有搞懂投连险。
因此在2010年，保监会为了提高投连险的从业门槛，增设了一门《投资连接与万能保险考试》，投连险也渐渐成为小众产品。
一句话总结：保险公司对保险从业人员的培训和监管不到位，投连险收益达不到保险从业人员承诺的标准，导致大批人当时再次对保险失去信心。
04
结语
回顾我国的保险发展史，中国保险业在短短几十年的时间里，由于受代理人制度野蛮扩张以及投连风波等历史事件的影响，确实拉低了人们对于保险的印象。
不过，近些年来，随着国家政策的大力扶持、官媒宣传、监管制度的完善、保险知识的普及、获客模式的转变、从业人员素质的提高，保险市场愈发透明，大众尤其是年轻人对于保险的接受程度越来越高。保险即将迎来下一个发展风口。
保险是很好的保障工具，能够分摊家庭的风险。
不能因为过往事件的影响就丧失了对保险的信心，也不能因为部分保险从业者的错误就否定整个保险行业。
而保险从业人员也要跟上数字化时代的发展，不断提升专业技能和拓宽获客渠道，真诚地对待每一个客户，这样中国的保险行业也会发展得越来越好！
#朴彩英[超话]##ROSÉ[超话]##ROSÉ0211生日快乐#
“她野蛮生长演绎世间温柔 融化时使我沉醉”
2⃣️ 4⃣️ 岁的朴彩英同学生日快乐
Happy Rosé’s Day
新一岁的彩英要越来越好
新一岁的彩英也给我们带来了她的solo
新一岁的肉肉一定要天天开心
新一岁的小哭包有Hank陪着啦
小Hank要陪着妈妈长大
那个独自一人背着吉他来到韩国奔赴梦想的女孩子现在已经成为了万众瞩目的大明星
带刺的玫瑰并不温柔 温柔的不是玫瑰
而是混着新年气味的朴彩英
从此 世间百花齐放 我却只钟情于玫瑰
️ Roseanne Park小朋友要永远快乐啊
祝我的宝贝肉肉 生日快乐 不止生日
继续发光吧我的野玫瑰
“她野蛮生长演绎世间温柔 融化时使我沉醉”
2⃣️ 4⃣️ 岁的朴彩英同学生日快乐
Happy Rosé’s Day
新一岁的彩英要越来越好
新一岁的彩英也给我们带来了她的solo
新一岁的肉肉一定要天天开心
新一岁的小哭包有Hank陪着啦
小Hank要陪着妈妈长大
那个独自一人背着吉他来到韩国奔赴梦想的女孩子现在已经成为了万众瞩目的大明星
带刺的玫瑰并不温柔 温柔的不是玫瑰
而是混着新年气味的朴彩英
从此 世间百花齐放 我却只钟情于玫瑰
️ Roseanne Park小朋友要永远快乐啊
祝我的宝贝肉肉 生日快乐 不止生日
继续发光吧我的野玫瑰
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