给孩子买保险，这是最实用的一篇！。
在保险行业待久了，发现个有意思的现象：很多人都是在孩子出生以后，开始考虑买保险。
然而，保险公司数不胜数，保险产品眼花缭乱，该怎样才能选到合适的产品呢？
今天我们就来聊聊怎么样给孩子投保才能不走弯路。
01丨几个关键原则
第一，先大人后孩子父母爱子心切可以理解，但是家长是孩子天然的保险，所以要首先确保家长自己有保障，否则万一大人倒下了，孩子的保费都是问题。所以一定要先给大人配好保障，这一点非常非常非常关键！第二，先社保后商保国家提供的医保不受健康限制，任何人都可以投保，而且保证续保，价格还特别便宜，在孩子出生之后一定要尽快为孩子办理当地的医保。第三，先保障后理财在预算有限的情况下，先为孩子配置好重疾险、医疗险、意外险等基础保障，预算充足的情况下再去考虑教育金、年金等理财保险。第四，配置保险越早越好小宝宝都比较脆弱，容易感染肺炎、中耳炎之类的疾病，这往往成为保险公司除外责任，延期甚至拒保的原因。因此趁着身体健康，早点为孩子配置保险是当务之急。其实无论是大人还是孩子，配置保险都是越早越好，一方面趁健康容易投保，另一方面年龄越大保费会越贵，每年贵一点，保险可是几十年的事，这笔账得算。
接下来我们主要说说关于孩子的基础保障。02丨如何选意外险
孩子玩心比较重，安全意识却比较弱，所以难免会磕着碰着。作为爸妈，首先要为孩子考虑的一定是综合意外险！就是大到坐车坐船坐飞机，小到猫抓狗咬烧烫伤，统统都能赔的！需要提示一下，按保险条款解释的话，食物中毒、中暑这些在都不属于意外，所以这种情况意外险是赔不了的。
除此之外，要重点关注合同上的意外伤害和意外医疗这两部分责任。（1）意外伤害责任出于对未成年人的保护，国家法律规定对未成年的身故保额（身故要赔付的金额）有限制：10岁以下不超过20万，18岁以下不超过50万。但我建议给孩子配置意外险的话，至少要30万的保额，因为法律只限制了身故保额，没有限制伤残保额，而意外伤残是根据残疾等级按比例赔付的。伤残等级分为一到十级（一级最重），赔付比例请看下表：
提示：有些意外险乍一看特别便宜，身故或全残的保额也非常高，但会悄悄地将意外伤残保额降到总保额的十分之一，甚至更少，提醒各位爸妈在选产品的时候一定要擦亮眼睛！
（2）意外医疗责任意外事故造成严重伤害的相对还是少数，更多是猫抓狗咬、跌打损伤造成的小意外。意外导致去医院看病，这就属于意外医疗的责任。举例说明：在选意外险的时候，建议给孩子选择包含社保外用药的意外险。同样的保额，与只能报销社保内用药的意外险相比，保费也差不了多少。万一需要带孩子就医，父母都会可能给孩子选择更好的用药，而更好的那些往往都是社保外的药。说完意外险，接下来我们说说大家更关注的健康类保险（管疾病的）。很多健康类保险都是在社保的基础上做二次报销，有社保和没社保在买健康险的时候，保费会相差很多。所以建议先给孩子交上社保。
不过社保有很大局限，有起付线和封顶线，很多进口药物和器材都不能报销，所以，才有必要配置商业保险。健康类保险主要是医疗险和重疾险，我们先来看看怎么选医疗险。03丨如何选医疗险
关于医疗险，首推百万医疗险，这是最基础的商业医疗险，一般可以报销二级以上公立医院普通部住院相关的费用。报销金额要减去社保报销数额和免赔额（一般是一万块），也就是先由社保报销后，再减去一万元，剩下的再由保险公司报销。可以用来防范那种治疗费用比较高的疾病。百万医疗可以报销社保外用药，保额高达几百万，保费一般只要几百块。美中不足的是，百万医疗只能报销公立医院普通部的费用，国际部、特需部、私立医院的费用是无法报销的。想要更好就医体验的话，可以选择中端医疗和高端医疗保险。中端医疗，可以覆盖国内二级及以上公立医院的国际部和特需部，以及部分私立医院。性价比也比较高，保额几百万，保费几千块。高端医疗，最多可以覆盖到全球所有昂贵医院，接受的都是顶尖的治疗和服务，而且大部分带直付功能，当然花费也不菲，年保费几万块，注重医疗质量且预算充足的家庭可以考虑。很多医疗险是买一年保一年，如果第一年看病理赔过，很有可能第二年就不能买了。
另外医疗险也有停售风险，最近就有大批百万医疗险下架了。
以上这两种情况都会增加医疗险断保的风险，如果能买到保证续保的医疗险那是最香的了。
接下来我们说说重疾险。04丨如何选重疾险有了医疗险，为什么还要重疾险呢？这俩不一样吗？医疗险是报销性质的，实报实销，一般是自己先付医药费，回头再找保险公司报销。而重疾险是给付性质的。当发生了保险合同中约定的重大疾病后，保险公司会一次性给付一笔钱。这笔钱主要的作用是补偿生病期间的家庭收入损失，以及后续的康复护理费用等隐性费用。重疾险的保额一定要高！建议从50万起，给孩子买重疾险要优先考虑保额。保额更高，风险发生时就有充足的弹药与疾病作战。
在做足了保额之后，接下来要考虑责任的全面性。比如：是保定期还是保终身？定期就是只提供某一特定期间内的保障，比如保障到孩子30岁；终身则是可以保障一辈子。保定期和保终身在保费方面区别很大。如果预算充足，建议终身重疾险打底+定期重疾险做高保额，这是比较完美的组合方式；如果预算有限，建议给孩子配置可以保障30年左右的少儿定期重疾，优先保证保额。保险是一个动态调整的过程，如果经济条件有改善，还是建议尽早把组合补全。
除此之外，还有保费豁免责任、轻（中）症责任、少儿特定疾病保障也需要综合考虑。如果重疾、医疗、意外险都配好了，预算还充足的，这时候可以考虑孩子的教育年金，根据投资能力调整一下比例就好。05丨最后总结一下
1. 买保险要注意先后顺序：先大人后孩子、先社保后商保、先保障后理财。2. 越早买保险，对自己越有利。3. 孩子的基础保障就是少儿医保+意外险+医疗险+重疾险。4. 给孩子配好基础保障后，有条件的再给孩子配置教育金。5. 买保险要结合预算合理安排，始终记得优先考虑保额。（这一条最重要）最后，希望给孩子买的所有保险除了教育金以外，买完了永远都用不上，愿每个宝贝永远都健健康康！微信搜索公众号”正中保“，了解更全面的保险知识，买保险不走弯路。
在保险行业待久了，发现个有意思的现象：很多人都是在孩子出生以后，开始考虑买保险。
然而，保险公司数不胜数，保险产品眼花缭乱，该怎样才能选到合适的产品呢？
今天我们就来聊聊怎么样给孩子投保才能不走弯路。
01丨几个关键原则
第一，先大人后孩子父母爱子心切可以理解，但是家长是孩子天然的保险，所以要首先确保家长自己有保障，否则万一大人倒下了，孩子的保费都是问题。所以一定要先给大人配好保障，这一点非常非常非常关键！第二，先社保后商保国家提供的医保不受健康限制，任何人都可以投保，而且保证续保，价格还特别便宜，在孩子出生之后一定要尽快为孩子办理当地的医保。第三，先保障后理财在预算有限的情况下，先为孩子配置好重疾险、医疗险、意外险等基础保障，预算充足的情况下再去考虑教育金、年金等理财保险。第四，配置保险越早越好小宝宝都比较脆弱，容易感染肺炎、中耳炎之类的疾病，这往往成为保险公司除外责任，延期甚至拒保的原因。因此趁着身体健康，早点为孩子配置保险是当务之急。其实无论是大人还是孩子，配置保险都是越早越好，一方面趁健康容易投保，另一方面年龄越大保费会越贵，每年贵一点，保险可是几十年的事，这笔账得算。
接下来我们主要说说关于孩子的基础保障。02丨如何选意外险
孩子玩心比较重，安全意识却比较弱，所以难免会磕着碰着。作为爸妈，首先要为孩子考虑的一定是综合意外险！就是大到坐车坐船坐飞机，小到猫抓狗咬烧烫伤，统统都能赔的！需要提示一下，按保险条款解释的话，食物中毒、中暑这些在都不属于意外，所以这种情况意外险是赔不了的。
除此之外，要重点关注合同上的意外伤害和意外医疗这两部分责任。（1）意外伤害责任出于对未成年人的保护，国家法律规定对未成年的身故保额（身故要赔付的金额）有限制：10岁以下不超过20万，18岁以下不超过50万。但我建议给孩子配置意外险的话，至少要30万的保额，因为法律只限制了身故保额，没有限制伤残保额，而意外伤残是根据残疾等级按比例赔付的。伤残等级分为一到十级（一级最重），赔付比例请看下表：
提示：有些意外险乍一看特别便宜，身故或全残的保额也非常高，但会悄悄地将意外伤残保额降到总保额的十分之一，甚至更少，提醒各位爸妈在选产品的时候一定要擦亮眼睛！
（2）意外医疗责任意外事故造成严重伤害的相对还是少数，更多是猫抓狗咬、跌打损伤造成的小意外。意外导致去医院看病，这就属于意外医疗的责任。举例说明：在选意外险的时候，建议给孩子选择包含社保外用药的意外险。同样的保额，与只能报销社保内用药的意外险相比，保费也差不了多少。万一需要带孩子就医，父母都会可能给孩子选择更好的用药，而更好的那些往往都是社保外的药。说完意外险，接下来我们说说大家更关注的健康类保险（管疾病的）。很多健康类保险都是在社保的基础上做二次报销，有社保和没社保在买健康险的时候，保费会相差很多。所以建议先给孩子交上社保。
不过社保有很大局限，有起付线和封顶线，很多进口药物和器材都不能报销，所以，才有必要配置商业保险。健康类保险主要是医疗险和重疾险，我们先来看看怎么选医疗险。03丨如何选医疗险
关于医疗险，首推百万医疗险，这是最基础的商业医疗险，一般可以报销二级以上公立医院普通部住院相关的费用。报销金额要减去社保报销数额和免赔额（一般是一万块），也就是先由社保报销后，再减去一万元，剩下的再由保险公司报销。可以用来防范那种治疗费用比较高的疾病。百万医疗可以报销社保外用药，保额高达几百万，保费一般只要几百块。美中不足的是，百万医疗只能报销公立医院普通部的费用，国际部、特需部、私立医院的费用是无法报销的。想要更好就医体验的话，可以选择中端医疗和高端医疗保险。中端医疗，可以覆盖国内二级及以上公立医院的国际部和特需部，以及部分私立医院。性价比也比较高，保额几百万，保费几千块。高端医疗，最多可以覆盖到全球所有昂贵医院，接受的都是顶尖的治疗和服务，而且大部分带直付功能，当然花费也不菲，年保费几万块，注重医疗质量且预算充足的家庭可以考虑。很多医疗险是买一年保一年，如果第一年看病理赔过，很有可能第二年就不能买了。
另外医疗险也有停售风险，最近就有大批百万医疗险下架了。
以上这两种情况都会增加医疗险断保的风险，如果能买到保证续保的医疗险那是最香的了。
接下来我们说说重疾险。04丨如何选重疾险有了医疗险，为什么还要重疾险呢？这俩不一样吗？医疗险是报销性质的，实报实销，一般是自己先付医药费，回头再找保险公司报销。而重疾险是给付性质的。当发生了保险合同中约定的重大疾病后，保险公司会一次性给付一笔钱。这笔钱主要的作用是补偿生病期间的家庭收入损失，以及后续的康复护理费用等隐性费用。重疾险的保额一定要高！建议从50万起，给孩子买重疾险要优先考虑保额。保额更高，风险发生时就有充足的弹药与疾病作战。
在做足了保额之后，接下来要考虑责任的全面性。比如：是保定期还是保终身？定期就是只提供某一特定期间内的保障，比如保障到孩子30岁；终身则是可以保障一辈子。保定期和保终身在保费方面区别很大。如果预算充足，建议终身重疾险打底+定期重疾险做高保额，这是比较完美的组合方式；如果预算有限，建议给孩子配置可以保障30年左右的少儿定期重疾，优先保证保额。保险是一个动态调整的过程，如果经济条件有改善，还是建议尽早把组合补全。
除此之外，还有保费豁免责任、轻（中）症责任、少儿特定疾病保障也需要综合考虑。如果重疾、医疗、意外险都配好了，预算还充足的，这时候可以考虑孩子的教育年金，根据投资能力调整一下比例就好。05丨最后总结一下
1. 买保险要注意先后顺序：先大人后孩子、先社保后商保、先保障后理财。2. 越早买保险，对自己越有利。3. 孩子的基础保障就是少儿医保+意外险+医疗险+重疾险。4. 给孩子配好基础保障后，有条件的再给孩子配置教育金。5. 买保险要结合预算合理安排，始终记得优先考虑保额。（这一条最重要）最后，希望给孩子买的所有保险除了教育金以外，买完了永远都用不上，愿每个宝贝永远都健健康康！微信搜索公众号”正中保“，了解更全面的保险知识，买保险不走弯路。
自家小鸡仔的初生蛋真的特别香嫩
——————
之前云养的俩大橘，一只死了，一只消失了，无缝衔接了一只老年狗 ……
之前大橘的事原本是难过的。但是后面一想，万事万物都有它的定数，至少活着的时候你给它饱腹和照顾就好了，珍惜缘分也随缘……
希望大黄狗能饱腹安享晚年～
——————
在做自己和做父母乖巧孩子之间
我总是左右为难，前期据理力争，拼命想证明自己是对的。朋友的一席话语顿悟了。家里哪有理？！开心最重要！智慧人在身边是恩赐，总能点醒你对生活更深层次的感悟
#生酮[超话]##生酮打卡##生酮打卡[超话]##生酮饮食[超话]#
——————
之前云养的俩大橘，一只死了，一只消失了，无缝衔接了一只老年狗 ……
之前大橘的事原本是难过的。但是后面一想，万事万物都有它的定数，至少活着的时候你给它饱腹和照顾就好了，珍惜缘分也随缘……
希望大黄狗能饱腹安享晚年～
——————
在做自己和做父母乖巧孩子之间
我总是左右为难，前期据理力争，拼命想证明自己是对的。朋友的一席话语顿悟了。家里哪有理？！开心最重要！智慧人在身边是恩赐，总能点醒你对生活更深层次的感悟
#生酮[超话]##生酮打卡##生酮打卡[超话]##生酮饮食[超话]#
后台预演，烧饼做的不好，女友“咣”一脚踢过去。[舔屏]郭德纲看到了，满脸心疼，委屈地说：我都没舍得打，你竟然打我儿子。[舔屏]像极了疼爱儿子的老父亲，看到儿子被女友欺负，想发火又不能发，只能忍着、一脸委屈的样子。[舔屏]
师娘王慧也跟郭德纲一样，护犊子。[舔屏]
烧饼13岁就开始跟着郭德纲了，王慧也将烧饼视若己出，瞒着郭德纲、偷偷给烧饼零用钱，让他买点爱吃的零食，解解馋。[舔屏]其实，那时的德云社刚刚起步，经济也不富裕。[舔屏]
烧饼的特点不是很明显，为了让观众记得烧饼，郭德纲一有机会，就会说烧饼小时候的两大特点来提高烧饼的辨识度：
1长的丑，满脸雀斑，站院儿里能把狗吓一跳；
2淘气，手脚都不闲着，德云社周围的小商小贩每天都会去告状。[舔屏]
郭德纲的方法很奏效，很多观众开始专注这个小时候调皮捣蛋、还长着雀斑的烧饼。[舔屏]
郭德纲徒弟太多了，徒弟大婚，郭德纲一般不去。[舔屏]但是，烧饼是例外。[舔屏]烧饼结婚现场，郭德纲竟然落泪了。[舔屏]
郭老师：儿子长大，给你娶个儿媳妇回来，你哭啥？你是不是把烧饼当作女儿了，以为是嫁女儿呢？
德云社能发展到有今天，除了郭德纲对相声的创新之外，有一个重要的原因，德云社有一群死心塌地跟着郭德纲的徒弟。[舔屏]
郭德纲对徒弟的潜心栽培、无私付出，师父的恩情，徒弟们都铭记于心。[舔屏]
人与人相处，人品最重要。[舔屏]什么样的师父教出什么样的徒弟。[舔屏]郭德纲对徒弟们真心真意，徒弟们对师父也不离不弃。[舔屏]
人与人相处，若想维持长久的关系，最重要一点：交心，以心换心！郭德纲和徒弟们都做到了。[舔屏]
刘维在节目中模仿烧饼，郭德纲竟然没认出来。[舔屏]
是刘维模仿的像呢还是不像呢？看了视频以后您自己判断吧！
#郭德纲没认出刘维模仿烧饼#
师娘王慧也跟郭德纲一样，护犊子。[舔屏]
烧饼13岁就开始跟着郭德纲了，王慧也将烧饼视若己出，瞒着郭德纲、偷偷给烧饼零用钱，让他买点爱吃的零食，解解馋。[舔屏]其实，那时的德云社刚刚起步，经济也不富裕。[舔屏]
烧饼的特点不是很明显，为了让观众记得烧饼，郭德纲一有机会，就会说烧饼小时候的两大特点来提高烧饼的辨识度：
1长的丑，满脸雀斑，站院儿里能把狗吓一跳；
2淘气，手脚都不闲着，德云社周围的小商小贩每天都会去告状。[舔屏]
郭德纲的方法很奏效，很多观众开始专注这个小时候调皮捣蛋、还长着雀斑的烧饼。[舔屏]
郭德纲徒弟太多了，徒弟大婚，郭德纲一般不去。[舔屏]但是，烧饼是例外。[舔屏]烧饼结婚现场，郭德纲竟然落泪了。[舔屏]
郭老师：儿子长大，给你娶个儿媳妇回来，你哭啥？你是不是把烧饼当作女儿了，以为是嫁女儿呢？
德云社能发展到有今天，除了郭德纲对相声的创新之外，有一个重要的原因，德云社有一群死心塌地跟着郭德纲的徒弟。[舔屏]
郭德纲对徒弟的潜心栽培、无私付出，师父的恩情，徒弟们都铭记于心。[舔屏]
人与人相处，人品最重要。[舔屏]什么样的师父教出什么样的徒弟。[舔屏]郭德纲对徒弟们真心真意，徒弟们对师父也不离不弃。[舔屏]
人与人相处，若想维持长久的关系，最重要一点：交心，以心换心！郭德纲和徒弟们都做到了。[舔屏]
刘维在节目中模仿烧饼，郭德纲竟然没认出来。[舔屏]
是刘维模仿的像呢还是不像呢？看了视频以后您自己判断吧！
#郭德纲没认出刘维模仿烧饼#
✋热门推荐