【43人组团窜访台湾 听命于美国的斯洛伐克妄图玩“台湾牌 ”】昨天，斯洛伐克经济部政务次长佳雷克率团抵达台湾窜访，预计10日离台。台湾绿媒兴奋称，在斯台没有“邦交”情形下，该访台团“已经最接近官方性质”，这是斯洛伐克迄今访台层级最高的代表团。
对此，中国社科院台研所资深研究员王建民和台湾淡江大学美国研究所前所长陈一新昨晚接受导报记者采访时均认为，斯洛伐克敢玩“台湾牌”，背后主要是美国的鼓动、策划与支持。但无论如何，民进党当局与反华势力勾连，最终所要付出的代价一定会比“收获”大很多。
43位成员中有18名官员 斯方竟然玩“三步曲”
据台媒报道，佳雷克率领的这个斯洛伐克窜访团，总共43位成员中包括18名斯国各部会的官员，其他25人为太空、生技、半导体等产业代表，昨天下午5时40分搭专机抵达台湾。台湾绿媒声称，这是斯洛伐克自2003年在台湾设“经贸代表处”以来，首度派遣大规模访团来台。
窜访团在台期间主要将参加两场会议，其中佳雷克将与台当局“经济部次长”陈正祺共同主持首届“台斯次长级经贸会议”，此外双方还将举行首届台斯“经济合作谘商会议”。
陈一新表示，斯洛伐克为了“提升与台湾关系”，此前已经作了一些铺垫。首先是疫情发生后，斯方向台湾捐赠疫苗，到今年9月26日为止，总共捐赠了16万剂AZ疫苗，美其名曰“合作抗疫”，等于配合民进党当局大内宣，搞所谓“疫苗外交”。其次为今年8月3日，斯洛伐克与民进党当局签署所谓“双边司法互助协议”。包括这次访问团抵台，斯洛伐克在台湾问题上可以算是“三步曲”的玩法。
中国社科院台研所资深研究员王建民表示，早在今年10月，民进党当局派出“国发会主委”龚鑫明率65人经贸投资考察团“访问”斯洛伐克、捷克及立陶宛。“由此可以看出，民进党当局是在主动与斯方反华势力勾连。这次斯洛伐克窜访团抵台，算是一次回访，但访问团成员很多是斯方官员，明显是想以擦边球的方式提升所谓‘斯台关系’。”
小国为何敢玩“台湾牌”？背后是美国在施压与策划
资料显示，斯洛伐克人口约545万，国土面积4.9万平方公里。这样一个中东欧小国，为何不识时务敢玩“台湾牌”，公然挑衅中国？
王建民指出，总体而言，除了民进党当局主动勾连之外，这主要还是美国采取各种策略围堵、打压中国的一个延伸。包括波罗地海三国、捷克、斯洛伐克的少数反华政客在台湾问题上作文章，背后的大背景都是美国在千方百计对这些小国进行拉拢、利诱、策划和施压。而由于这些欧洲小国在军事上、安全上都完全依靠美国，因此也只能听命于美国。
“利用这些小国在台湾问题上做文章，试图在与中国的竞争中制造某种筹码，这是美国的算盘。”陈一新表示，虽然美国方面不希望中美之间发生军事冲突，但还是想以“竞争”为借口来压制中国。美国对欧洲很多大国掌控力和影响力越来越小，但像波罗地海三国、捷克、斯洛伐克这些小国，由于他们在政治、军事与安全方面完全依赖美国，这也给了美国进行政治操作的空间。“美国叫他们做什么，他们只能跟着节奏走。”
2020年国会选举后，斯洛伐克国内政局产生很大的变化，某些政客就叫嚣要“亲台”。这与立陶宛、捷克的反华政客操作如出一辙。“美国加大力量遏制中国大陆，在美国怂恿下，这些小跟班就跃跃欲试，为美国冲锋陷阵、争宠表现。”比如，去年捷克参议长维斯特奇尔窜访台湾，斯洛伐克个别政客就跳出来“声援”，充当反华先锋。
工业以汽车制造为主 斯洛伐克想要台湾芯片
“像斯洛伐克、立陶宛这样的小国，之所以跟着美国节奏走、挑衅中国，还有一个客观因素，即这些小国与中国的经济联系并不是那么紧密。而经贸关系不密切的原因，一方面是这些国家本身经济体量就小，另一方面他们远离中国，不属于亚太经济圈。”王建民进一步分析。
数据显示，斯洛伐克经济的对外开放程度很高，该国商品出口占GDP比重超过82%，为全欧盟最高。
投资方面，2019年10月斯洛伐克共和国驻华大使杜尚·贝拉受访时曾表示，斯方统计所有来自亚洲的投资，86%来自于韩国，而中国大陆不到2%。在进出口贸易方面，斯洛伐克对华出口仅占出口总额的1.7%。中国大陆与斯洛伐克双边贸易总值还不到80亿美元。
另有资料显示，2002年至2019年，台湾对斯洛伐克的累计投资在亚洲排名第三位。也就是说，中国大陆虽然是斯洛伐克在亚洲最大贸易伙伴，但双边贸易总额在彼此贸易中占比并不高；对斯方的投资，中国大陆比台湾还低。
陈一新也认同这个观点。他说，中国大陆对中东欧这些小国的经济影响力没那么大，他们为了短期利益才唯美国马首是瞻。以斯洛伐克为例，该国制造业以汽车为主，汽车是他们的外销主力，人均汽车生产量为全球第一，包括德国、韩国等汽车大品牌都在这里设厂。2020年斯洛伐克汽车零组件的外销金额为294亿美元，超越了该国第二、第三大出口产品（电子零组件与机械产品）的总和。“要造汽车，一定有大量的芯片需求，而美国又牵头在半导体芯片供应链上拉拢民进党当局，台湾有台积电可提供芯片，因此斯洛伐克在短期利益上对台湾是有需求的。”
斯洛伐克智库“中欧亚洲研究中心”执行长马杰在接受德媒访问时毫不讳言表示：“由于台湾在全球供应链中（指芯片）的独特作用，为了使斯洛伐克的汽车工业继续蓬勃发展，与汽车产业相关的半导体领域，将是斯洛伐克与台湾未来深化合作很重要的一个领域。”
一中原则无法撼动台湾经济政治面会“双输”
中国大陆已经是世界经济发展最重要的引擎。从长远来说，如果这些国家与中国大陆关系好，未来一定会获得更多的利益。
王建民以立陶宛为例分析：“虽然立陶宛短期内从美国和台湾方面拿到一点好处，但它也强调仍坚持一中政策，并声明‘驻立陶宛台湾代表处’不具外交地位。由此可以看出，立陶宛是不愿轻易放弃中国大陆的市场，不想完全切断与中国大陆的经贸联系。”
“对于民进党当局而言，他们与立陶宛、斯洛伐克勾连，所获得的只是所谓‘国际能见度’‘民主支持’这类很虚的东西，并不是实质的双边关系和经济利益，但所要付出的代价却要多得多。”王建民认为，民进党当局在不承认“九二共识”的提前下，越是与外部反华势力勾连，台湾的“国际空间”只会越来越小。“这种在国际上冲撞一中原则的做法，会让两岸关系更加紧张。而两岸关系不好，台湾经济发展会受很大负面冲击。”
至于政治层面，王建民认为，这些极少数国家跟着美国打“台湾牌”，根本无法撼动国际关系中一个中国原则的世界潮流。“包括中美关系、中欧关系，一中的大框架大战略不会有任何改变。”
陈一新指出，事实上，民进党当局为了提升与立陶宛、斯洛伐克的“关系”，已经花了不少钱了。
立陶宛外交部长兰茨贝尔吉斯公开承认，批准台当局设立“驻立陶宛台湾代表处”后，获得美国国营进出口银行一份6亿美元的出口信贷协议。不过，台湾社交媒体盛传，美国贷款给立陶宛的6亿美元，极可能是蔡英文当局给的。言外之意，此款项完全由台湾民众买单，美国只做无本生意。
台湾当局“国发会主委”龚明鑫日前也间接承认访欧期间的“金元外交”，“除了共签署了18项产学合作备忘录外，台湾也将为他们的技术培训提供奖学金。”
陈一新最后表示，“两岸关系这样持续紧张下去，大陆当然不会给台湾‘国际空间’，因此台湾不排除还会再丢‘邦交国’。” （海峡导报记者 吴生林 文/台媒图）
对此，中国社科院台研所资深研究员王建民和台湾淡江大学美国研究所前所长陈一新昨晚接受导报记者采访时均认为，斯洛伐克敢玩“台湾牌”，背后主要是美国的鼓动、策划与支持。但无论如何，民进党当局与反华势力勾连，最终所要付出的代价一定会比“收获”大很多。
43位成员中有18名官员 斯方竟然玩“三步曲”
据台媒报道，佳雷克率领的这个斯洛伐克窜访团，总共43位成员中包括18名斯国各部会的官员，其他25人为太空、生技、半导体等产业代表，昨天下午5时40分搭专机抵达台湾。台湾绿媒声称，这是斯洛伐克自2003年在台湾设“经贸代表处”以来，首度派遣大规模访团来台。
窜访团在台期间主要将参加两场会议，其中佳雷克将与台当局“经济部次长”陈正祺共同主持首届“台斯次长级经贸会议”，此外双方还将举行首届台斯“经济合作谘商会议”。
陈一新表示，斯洛伐克为了“提升与台湾关系”，此前已经作了一些铺垫。首先是疫情发生后，斯方向台湾捐赠疫苗，到今年9月26日为止，总共捐赠了16万剂AZ疫苗，美其名曰“合作抗疫”，等于配合民进党当局大内宣，搞所谓“疫苗外交”。其次为今年8月3日，斯洛伐克与民进党当局签署所谓“双边司法互助协议”。包括这次访问团抵台，斯洛伐克在台湾问题上可以算是“三步曲”的玩法。
中国社科院台研所资深研究员王建民表示，早在今年10月，民进党当局派出“国发会主委”龚鑫明率65人经贸投资考察团“访问”斯洛伐克、捷克及立陶宛。“由此可以看出，民进党当局是在主动与斯方反华势力勾连。这次斯洛伐克窜访团抵台，算是一次回访，但访问团成员很多是斯方官员，明显是想以擦边球的方式提升所谓‘斯台关系’。”
小国为何敢玩“台湾牌”？背后是美国在施压与策划
资料显示，斯洛伐克人口约545万，国土面积4.9万平方公里。这样一个中东欧小国，为何不识时务敢玩“台湾牌”，公然挑衅中国？
王建民指出，总体而言，除了民进党当局主动勾连之外，这主要还是美国采取各种策略围堵、打压中国的一个延伸。包括波罗地海三国、捷克、斯洛伐克的少数反华政客在台湾问题上作文章，背后的大背景都是美国在千方百计对这些小国进行拉拢、利诱、策划和施压。而由于这些欧洲小国在军事上、安全上都完全依靠美国，因此也只能听命于美国。
“利用这些小国在台湾问题上做文章，试图在与中国的竞争中制造某种筹码，这是美国的算盘。”陈一新表示，虽然美国方面不希望中美之间发生军事冲突，但还是想以“竞争”为借口来压制中国。美国对欧洲很多大国掌控力和影响力越来越小，但像波罗地海三国、捷克、斯洛伐克这些小国，由于他们在政治、军事与安全方面完全依赖美国，这也给了美国进行政治操作的空间。“美国叫他们做什么，他们只能跟着节奏走。”
2020年国会选举后，斯洛伐克国内政局产生很大的变化，某些政客就叫嚣要“亲台”。这与立陶宛、捷克的反华政客操作如出一辙。“美国加大力量遏制中国大陆，在美国怂恿下，这些小跟班就跃跃欲试，为美国冲锋陷阵、争宠表现。”比如，去年捷克参议长维斯特奇尔窜访台湾，斯洛伐克个别政客就跳出来“声援”，充当反华先锋。
工业以汽车制造为主 斯洛伐克想要台湾芯片
“像斯洛伐克、立陶宛这样的小国，之所以跟着美国节奏走、挑衅中国，还有一个客观因素，即这些小国与中国的经济联系并不是那么紧密。而经贸关系不密切的原因，一方面是这些国家本身经济体量就小，另一方面他们远离中国，不属于亚太经济圈。”王建民进一步分析。
数据显示，斯洛伐克经济的对外开放程度很高，该国商品出口占GDP比重超过82%，为全欧盟最高。
投资方面，2019年10月斯洛伐克共和国驻华大使杜尚·贝拉受访时曾表示，斯方统计所有来自亚洲的投资，86%来自于韩国，而中国大陆不到2%。在进出口贸易方面，斯洛伐克对华出口仅占出口总额的1.7%。中国大陆与斯洛伐克双边贸易总值还不到80亿美元。
另有资料显示，2002年至2019年，台湾对斯洛伐克的累计投资在亚洲排名第三位。也就是说，中国大陆虽然是斯洛伐克在亚洲最大贸易伙伴，但双边贸易总额在彼此贸易中占比并不高；对斯方的投资，中国大陆比台湾还低。
陈一新也认同这个观点。他说，中国大陆对中东欧这些小国的经济影响力没那么大，他们为了短期利益才唯美国马首是瞻。以斯洛伐克为例，该国制造业以汽车为主，汽车是他们的外销主力，人均汽车生产量为全球第一，包括德国、韩国等汽车大品牌都在这里设厂。2020年斯洛伐克汽车零组件的外销金额为294亿美元，超越了该国第二、第三大出口产品（电子零组件与机械产品）的总和。“要造汽车，一定有大量的芯片需求，而美国又牵头在半导体芯片供应链上拉拢民进党当局，台湾有台积电可提供芯片，因此斯洛伐克在短期利益上对台湾是有需求的。”
斯洛伐克智库“中欧亚洲研究中心”执行长马杰在接受德媒访问时毫不讳言表示：“由于台湾在全球供应链中（指芯片）的独特作用，为了使斯洛伐克的汽车工业继续蓬勃发展，与汽车产业相关的半导体领域，将是斯洛伐克与台湾未来深化合作很重要的一个领域。”
一中原则无法撼动台湾经济政治面会“双输”
中国大陆已经是世界经济发展最重要的引擎。从长远来说，如果这些国家与中国大陆关系好，未来一定会获得更多的利益。
王建民以立陶宛为例分析：“虽然立陶宛短期内从美国和台湾方面拿到一点好处，但它也强调仍坚持一中政策，并声明‘驻立陶宛台湾代表处’不具外交地位。由此可以看出，立陶宛是不愿轻易放弃中国大陆的市场，不想完全切断与中国大陆的经贸联系。”
“对于民进党当局而言，他们与立陶宛、斯洛伐克勾连，所获得的只是所谓‘国际能见度’‘民主支持’这类很虚的东西，并不是实质的双边关系和经济利益，但所要付出的代价却要多得多。”王建民认为，民进党当局在不承认“九二共识”的提前下，越是与外部反华势力勾连，台湾的“国际空间”只会越来越小。“这种在国际上冲撞一中原则的做法，会让两岸关系更加紧张。而两岸关系不好，台湾经济发展会受很大负面冲击。”
至于政治层面，王建民认为，这些极少数国家跟着美国打“台湾牌”，根本无法撼动国际关系中一个中国原则的世界潮流。“包括中美关系、中欧关系，一中的大框架大战略不会有任何改变。”
陈一新指出，事实上，民进党当局为了提升与立陶宛、斯洛伐克的“关系”，已经花了不少钱了。
立陶宛外交部长兰茨贝尔吉斯公开承认，批准台当局设立“驻立陶宛台湾代表处”后，获得美国国营进出口银行一份6亿美元的出口信贷协议。不过，台湾社交媒体盛传，美国贷款给立陶宛的6亿美元，极可能是蔡英文当局给的。言外之意，此款项完全由台湾民众买单，美国只做无本生意。
台湾当局“国发会主委”龚明鑫日前也间接承认访欧期间的“金元外交”，“除了共签署了18项产学合作备忘录外，台湾也将为他们的技术培训提供奖学金。”
陈一新最后表示，“两岸关系这样持续紧张下去，大陆当然不会给台湾‘国际空间’，因此台湾不排除还会再丢‘邦交国’。” （海峡导报记者 吴生林 文/台媒图）
周秀娜（娜姐）昨日聯同馬天佑現身品牌活動時，她表示，每年聖誕都會將屋企佈置得充滿節日氣氛，又會送禮物給家人、朋友。不過，她被問到第幾年單身過聖誕時即撒嬌說︰「提這些做甚麼？我每年聖誕都有工作，很開心，今年不例外，要拍兩齣劇。我有劇組陪伴，對手又靚仔，他在戲內是屬於我的，因此我不是單身地過。我想遇上真命天子，但也要合適才可，我也不心急拍拖。」
娜姐坦言，拍拖不可強求，並相信吸引力法則，自己一個人都開心，目前有異性朋友約會，她表示，未知是否追求者，慢慢相處不想太快講定，給機會自己，可能還有好多陸續有來。
近日天氣轉冷，娜姐表示，皮膚變得乾燥，容易敏感，幸好有醫生幫忙。可會結識個醫生男友？娜姐反而不想，因拍戲經常受傷，免疫力低已經常看醫生，稱皮膚乾燥可以塗潤膚膏。
娜姐坦言，拍拖不可強求，並相信吸引力法則，自己一個人都開心，目前有異性朋友約會，她表示，未知是否追求者，慢慢相處不想太快講定，給機會自己，可能還有好多陸續有來。
近日天氣轉冷，娜姐表示，皮膚變得乾燥，容易敏感，幸好有醫生幫忙。可會結識個醫生男友？娜姐反而不想，因拍戲經常受傷，免疫力低已經常看醫生，稱皮膚乾燥可以塗潤膚膏。
【年金保险累计生息，这里面到底埋了多少雷】#年金险#
所有的年金保险，都会在特定的时间段给让被保险人领取“年金”，比如养老年金保险，一般都是从55岁开始每年领取一笔钱当给你做“养老金”功能。但是有些觉得不差那点钱，不想领取怎么办？所以，年金保险又都有一个功能：累计生息。
累计生息就是你本来该领取的这笔钱，可以选择不领取，继续放在保险公司继续获得收益。累计生息的收益说起来简单，但我认为目前全行业很少有人能真正理解这件事。
一、累计生息举例
用爱心人寿【乐养多】年金保险投保举例，55岁男性，每年交10万，一共交5年，60岁开始每年领取32690元，一直领取至终身。每年应领取的32690元，可以选择不领取，继续放在保险公司，保险公司拿着这笔钱每年再给你4%的收益，以复利计息。你如果每年都不领取，就可以一直放在保险公司，直到想领取的时候可以一次性全拿出来，以后身故了保险公司也是一次性全部给你的受益人。
二、累计生息规则
上面举例的乐养多，每年4%累计生息，这个4%并非合同约定的收益，只是保险公司每年按照投资收益情况来定的，并且没有保底收益，理论上今年给你4%，明年也可以是0%
所有保险公司的年金保险，累计生息收益都可以是0%，这种收益是完全没有任何保障的。但也不是保险公司可以随便乱搞的，保险公司不能差异化对待不同的客户，每年保险公司的官网必须公布当年的累计生息收益。（见图2）
三、累计生息的可靠性
从规则上来看，累计生息真的不靠谱，以后所能得到的收益是不确定的，甚至感觉连臭名昭著的【万能账户】都不如，有些万能账户合同保底收益都有3%呢。
爱心人寿开业至今，每年所有的年金保险累计生息全部以4%计息，那么乐养多以后大概率也会有4%的累计生息？这种说法依然不靠谱，因为你买的年金保险是需要持有几十年时间的，几十年后保险公司的还能否一直按4%给你？我认为不能以过往的收益来赌未来的收益。
从规则上来看，累计生息是完全不靠谱的，但是我今天要重点科普的问题，恰恰就是“我认为某些产品的累计生息很靠谱”，这件事非常复杂，请认真看我下面的一步一步推理。
四、累计生息后的复利
还是沿用上面的举例，55岁男性投保乐养多，每年交10万，一共交5年，60岁时开始领取养老金，每年领32690元。如果每年都按时领取，领到85岁的时候再办理退保，最终这笔投资的复利=4.7158%
如果每年应领取的32690元一直不领取，继续放在保险公司以4%累计生息，我们假设60-85岁，这几十年期间，保险公司全部都按4%累计生息，最后在85岁的时候一次性把所有累计生息后的年金全部领取出来，然后再办理退保，85岁时可一次性拿到1616051元，最终这笔投资的复利=4.4334%
结论你没看错，每年以4%累计生息后，最终收益反而不如每年都按时领出来的高。原理是：你领取出来的这笔钱，已经落袋为安了，这笔钱已经不再计入后续的整体收益中，或者说已领取的这笔钱等于是降低了你的本金投入。领出来的钱，你可以拿去花，或者拿去再做其他的投资。
五、保险公司的动机分析
像乐养多这种年金保险，每年按时领取的情况下，保险公司给你4.7158%的复利，而且是写进合同的，100%确定的收益。但如果你不领取，继续放在保险公司累计生息，保险公司只会给你4%的复利，并且收益还不确定。
算清楚这笔账后，你想想看，保险公司确实有权降低累计生息的收益，但是保险公司又有什么理由降低累计生息的利率呢？给你4%累计生息，是对保险公司更有利的一种手段，保险公司何乐而不为呢？
六、如果万一呢？
退一万步讲，如果将来真有一年，保险公司万一真把累计生息的利率降低了会怎样?那你完全可以不再放进去了，选择把它们全部领出来，这样整体复利反而能更高，最终消费者可以不承担任何不确定的风险，照样得到确定性的高收益。
这里要提醒一个关键点：累积生息没有进入和退出手续费，不像万能账户那么恶心，万能账户是你无论如何操作，都会被保险公司完全掌控着在，只有它坑你的份，没有你占便宜的机会。
七、最后总结
我上面的举例，只是说【复利超过4%的年金保险】，在这个前提下选择不领取，这种累计生息4%是可靠的。但并非所有年金保险的累计生息都可靠，比如某款年金保险本身只有2%左右的复利收益，这种情况下过往几年累计生息是4%，那就一定不可信，将来必然会降低，而且降低后你所有的希望全都会破灭，因为你领出来后，就只能依靠本来就收益很低的年金保险了。
所以，年金保险的累计生息到底可不可信？关键还是要看年金保险本身的收益是否足够高，如果累计生息的利率高于年金保险本身的复利，那就不可信。#保险理财# #理财# #理财# #实时#
所有的年金保险，都会在特定的时间段给让被保险人领取“年金”，比如养老年金保险，一般都是从55岁开始每年领取一笔钱当给你做“养老金”功能。但是有些觉得不差那点钱，不想领取怎么办？所以，年金保险又都有一个功能：累计生息。
累计生息就是你本来该领取的这笔钱，可以选择不领取，继续放在保险公司继续获得收益。累计生息的收益说起来简单，但我认为目前全行业很少有人能真正理解这件事。
一、累计生息举例
用爱心人寿【乐养多】年金保险投保举例，55岁男性，每年交10万，一共交5年，60岁开始每年领取32690元，一直领取至终身。每年应领取的32690元，可以选择不领取，继续放在保险公司，保险公司拿着这笔钱每年再给你4%的收益，以复利计息。你如果每年都不领取，就可以一直放在保险公司，直到想领取的时候可以一次性全拿出来，以后身故了保险公司也是一次性全部给你的受益人。
二、累计生息规则
上面举例的乐养多，每年4%累计生息，这个4%并非合同约定的收益，只是保险公司每年按照投资收益情况来定的，并且没有保底收益，理论上今年给你4%，明年也可以是0%
所有保险公司的年金保险，累计生息收益都可以是0%，这种收益是完全没有任何保障的。但也不是保险公司可以随便乱搞的，保险公司不能差异化对待不同的客户，每年保险公司的官网必须公布当年的累计生息收益。（见图2）
三、累计生息的可靠性
从规则上来看，累计生息真的不靠谱，以后所能得到的收益是不确定的，甚至感觉连臭名昭著的【万能账户】都不如，有些万能账户合同保底收益都有3%呢。
爱心人寿开业至今，每年所有的年金保险累计生息全部以4%计息，那么乐养多以后大概率也会有4%的累计生息？这种说法依然不靠谱，因为你买的年金保险是需要持有几十年时间的，几十年后保险公司的还能否一直按4%给你？我认为不能以过往的收益来赌未来的收益。
从规则上来看，累计生息是完全不靠谱的，但是我今天要重点科普的问题，恰恰就是“我认为某些产品的累计生息很靠谱”，这件事非常复杂，请认真看我下面的一步一步推理。
四、累计生息后的复利
还是沿用上面的举例，55岁男性投保乐养多，每年交10万，一共交5年，60岁时开始领取养老金，每年领32690元。如果每年都按时领取，领到85岁的时候再办理退保，最终这笔投资的复利=4.7158%
如果每年应领取的32690元一直不领取，继续放在保险公司以4%累计生息，我们假设60-85岁，这几十年期间，保险公司全部都按4%累计生息，最后在85岁的时候一次性把所有累计生息后的年金全部领取出来，然后再办理退保，85岁时可一次性拿到1616051元，最终这笔投资的复利=4.4334%
结论你没看错，每年以4%累计生息后，最终收益反而不如每年都按时领出来的高。原理是：你领取出来的这笔钱，已经落袋为安了，这笔钱已经不再计入后续的整体收益中，或者说已领取的这笔钱等于是降低了你的本金投入。领出来的钱，你可以拿去花，或者拿去再做其他的投资。
五、保险公司的动机分析
像乐养多这种年金保险，每年按时领取的情况下，保险公司给你4.7158%的复利，而且是写进合同的，100%确定的收益。但如果你不领取，继续放在保险公司累计生息，保险公司只会给你4%的复利，并且收益还不确定。
算清楚这笔账后，你想想看，保险公司确实有权降低累计生息的收益，但是保险公司又有什么理由降低累计生息的利率呢？给你4%累计生息，是对保险公司更有利的一种手段，保险公司何乐而不为呢？
六、如果万一呢？
退一万步讲，如果将来真有一年，保险公司万一真把累计生息的利率降低了会怎样?那你完全可以不再放进去了，选择把它们全部领出来，这样整体复利反而能更高，最终消费者可以不承担任何不确定的风险，照样得到确定性的高收益。
这里要提醒一个关键点：累积生息没有进入和退出手续费，不像万能账户那么恶心，万能账户是你无论如何操作，都会被保险公司完全掌控着在，只有它坑你的份，没有你占便宜的机会。
七、最后总结
我上面的举例，只是说【复利超过4%的年金保险】，在这个前提下选择不领取，这种累计生息4%是可靠的。但并非所有年金保险的累计生息都可靠，比如某款年金保险本身只有2%左右的复利收益，这种情况下过往几年累计生息是4%，那就一定不可信，将来必然会降低，而且降低后你所有的希望全都会破灭，因为你领出来后，就只能依靠本来就收益很低的年金保险了。
所以，年金保险的累计生息到底可不可信？关键还是要看年金保险本身的收益是否足够高，如果累计生息的利率高于年金保险本身的复利，那就不可信。#保险理财# #理财# #理财# #实时#
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