保险金信托前景看好

近日，中国国际经济咨询有限公司——北京大学光华管理学院联合博士后工作站编写《中国保险金信托可持续发展之道（2021）——渠道深度洞察报告》发布，《报告》对分布在北京、上海、广州、青岛等95个城市的国内保险公司银保渠道、代理人渠道、经代渠道的一线从业人员、国内银行的一线从业人员，以及保险金信托领域的专家进行调研，结果显示，国内客户对保险金信托的需求持续增强。近七成的调研对象称，有客户主动向其询问过保险金信托，并且其中近一半的客户多次表示对保险金信托感兴趣，希望设立保险金信托。

主要观点：

1、保险金信托综合了保险和信托的功能优势，融合了保险的确定性与信托的灵活性，可以为客户提供多重保障，具有“1+1>2”的效应，已经成为家族财务管理市场中颇受欢迎的产品。

2、相比家族信托动辄千万元准入门槛，保险金信托以保单的保额作为设立门槛，采用“首付+分期”模式，大大降低了家族信托的起步门槛，既保证了信托资产规模符合监管要求，又降低了启动资金的压力。

3、信托公司在开展保险金信托业务时，相关合作方的痛点：从保险公司来说，保险从业人员缺少推介信托的资质，且保险金信托知识的储备不足，专业度不够；从银行来说，保险金信托的推介需要银行跨机构、跨部门协同执行，协同成本和沟通成本较高，且保险金信托专业服务人员储备少；从信托公司来说，还需要解决多账户运营成本高、投入产出长短期平衡的问题。

4、保险金信托业务发展面临几方面挑战：一是制度供给不足，目前该领域的法律及监管政策尚不清晰；二是商业模式有待优化，目前保险公司是该业务的商业利益主体，信托公司缺乏有效的盈利模式，建议信托公司积极探索从“保险+信托”到“信托+保险”的发展路径；三是从业人员的专业能力和商务能力亟待重构，当前整个财富管理行业都缺乏权威的职业认证体系，建议信托公司可以尝试建立保险金信托服务的培训认证体系并向全行业推广。
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