2021年的最后一个周末，做了一次完整的春曦书院入住体验，尚可。基于最基本的生活条件，还需要无线网和热水壶以及一个微波炉或者电热锅，毕竟外卖吃不完只能扔掉，还是蛮浪费的。明年一定买个锅，把做饭这件事给学明白了。
本来约了伙伴聚餐，不过临时有些变动，在家里读了一整天的书，秦制两千年，实话说我不太喜欢这本书，基本内容就是皇帝很坏，大臣很功利，老百姓很苦，不过高中老师可以看一看，毕竟里面的一些史料呀，观点呀，可以用在教学之上。
一天下来，不徐不疾，也算是行止由心，唯一有些无奈的是做噩梦被学生打了[苦涩]我这天天都是在想些个啥。
好好和2021告个别，如果有机会选择，我会跳过2021。眼光还是放在未来吧，愿2022岁月静好。
晚明名臣顾大章曾作诗说，当留日月照人心。嗯，岁月从不辜负每一个热爱生活，认真生活的娃。 https://t.cn/EJe7Uxk
本来约了伙伴聚餐，不过临时有些变动，在家里读了一整天的书，秦制两千年，实话说我不太喜欢这本书，基本内容就是皇帝很坏，大臣很功利，老百姓很苦，不过高中老师可以看一看，毕竟里面的一些史料呀，观点呀，可以用在教学之上。
一天下来，不徐不疾，也算是行止由心，唯一有些无奈的是做噩梦被学生打了[苦涩]我这天天都是在想些个啥。
好好和2021告个别，如果有机会选择，我会跳过2021。眼光还是放在未来吧，愿2022岁月静好。
晚明名臣顾大章曾作诗说，当留日月照人心。嗯，岁月从不辜负每一个热爱生活，认真生活的娃。 https://t.cn/EJe7Uxk
2022 年塑造金融科技未来的 6 大趋势
很难说“金融科技”一词何时首次出现，但全球金融科技专家克里斯·斯金纳 (Chris Skinner) 预示着金融科技的开始，2005 年英国 P2P 贷方 Zopa 的推出。从那时起，该行业不断发展直到 2020 年，我们看到欧洲金融科技应用程序的使用量急剧增加了72%。
虽然锁定无疑将金融科技服务推向了主流，但还有许多其他趋势正在塑造金融科技初创公司、银行和其他幕后进入该行业的参与者的未来。这些影响将对未来银行业的发展产生重大影响。
我们与荷兰银行团队的专家进行了交谈，以了解哪些趋势会持续下去，哪些只是炒作，以及这些变化将如何影响更广泛的金融业。
随着 Apple Card、Google Pay 和 Facebook 的 Libra 等的发展，大型科技公司似乎正在慢慢转向金融，但未来我们会看到一家大型科技银行吗？简短的回答是可能，但不太可能。
尽管大型科技公司处于成为银行的绝佳位置，但荷兰银行平台主管 Perry Koorevaar 严重怀疑他们是否会因为所涉及的麻烦而采取这一举措。他认为，他们最有可能“专注于最具吸引力的服务，并将自己调往获得最大财务价值的位置，而无需处理监管和后端要求。” 此外，大型科技公司在消费者信任方面落后于金融服务。
此外，大型科技公司的大部分收入来自银行在其平台上的广告，因此他们不想蚕食该收入流。这同样适用于大型科技公司向银行提供的所有类型的云服务。
虽然转向支付是有道理的，但荷兰银行 AI 主管丹尼斯·德·雷乌斯 (Dennis de Reus) 也认为，
进一步涉足贷款或储蓄等其他银行产品将不是明智的大型科技战略，因为它需要在资产负债表上持有资产。
相反，他们可能会选择成为提供银行服务的平台之一。
2. 银行与金融科技合作……并且喜欢它
在大流行之前，支付服务指令 2 (PSD2) 和开放银行现在已经推动银行开发开放 API，旨在促进与金融科技的更大合作。
而且，在某些情况下，它奏效了。例如，荷兰银行开放银行和企业集成技术的首席产品负责人 Koen Adolfs 分享说：
Tikkie 是一个支付请求平台，它有一个 API，允许企业通过他们选择的渠道（例如 Whatsapp、Facebook、电子邮件）发送批量支付请求。
但是 PSD2 会彻底改变欧盟的金融科技行业吗？这实际上取决于这些参与者是否利用了金融科技与银行合作可以带来的好处。
ABN Amro 平台主管 Perry Koorevaar 声称，开放式银行业务将在许多领域发挥重要作用，我们将看到与非银行公司提供的产品集成的“嵌入式”银行产品增加。
尽管消费者仍然不愿张开双臂采用开放银行举措，但欧盟对隐私的关注可能有助于缓解这种转变。与银行业务的各个方面一样，信任仍然是服务的核心。因此，银行和金融机构让客户控制他们的个人数据及其共享方式非常重要。
在开放 API 的世界中，“安全是一个热门话题，每个人都会听到有关欺诈者、黑客和勒索软件的新闻报道。这些威胁似乎只会增加，但银行通过在我们所有的产品、应用程序和基础设施中加入安全性来做出相应的反应，”荷兰银行 CISO 技术与工程 IT 安全向导 Martijn Bot 说。
凭借良好的网络安全管理和多层保护，开放银行的未来可以是安全可靠的。保持与客户的沟通和透明度也将有助于在您的银行中建立信任和忠诚度。
3. 数字银行正在使用新技术
大流行、PSD2 和大型科技公司的挑战等因素的完美风暴正在帮助增加银行和金融科技公司之间的合作数量。反过来，这也加快了新技术的采用速度。
在大流行之前，近一半的财务高管表示，降低数字成本是他们的首要任务。2020 年 10 月，90% 的受访高管表示，他们专注于能力现代化、投资于技术解决方案，并重新围绕数字技术开展整个业务。一项关键投资是视频银行业务，它现在正成为主流。
另一个战略举措是银行与金融科技公司合作。传统机构通常被视为缺乏灵活性且创新速度较慢，但金融科技初创公司面临着很高的失败风险。将这两个实体结合起来可以帮助每个实体克服这些障碍。ABN Amro Ventures 的负责人 Hugo Bongers 知道，这些伙伴关系并不总是那么容易，但它们是互惠互利的。
这会导致完全数字化无网点银行的未来吗？据荷兰银行 AI 主管丹尼斯·德·雷乌斯 (Dennis de Reus) 称，它们已经存在。
目前他们专注于零售或小公司，但没有广泛的产品。然而，我预计 10 年后，这些参与者将利用“银行即服务”产品来扩展他们的产品。
4. 新的安全威胁和解决方案正在兴起
勒索软件正以创纪录的速度席卷全球。事实上，网络安全专家预测勒索软件的成本到今年年底将达到$20B，到2031 年将激增至$265B。
据CBS 新闻报道，像 DarkSide（Colonial Pipeline 攻击背后的黑客）这样的组织甚至提供所谓的 RaaS，即勒索软件即服务。这些复杂的网络犯罪集团像一家普通公司一样运作，配备营销、客户服务和谈判人员，他们可以代表客户处理与受害者的通信。
那么，银行和金融科技公司能做什么？网络安全专家表示，为勒索软件攻击做准备是最好的防御形式。“企业需要准备备份解决方案，并确保所有这些东西都经过测试，”荷兰银行全球网络情报中心负责人 Lalit Bhakuni 建议道。
此外，ABN AMRO 的信息安全专家 Federico Casano 表示，
合作对于金融服务行业和更广泛的网络安全攻击斗争来说是一项互利互惠的努力。网络安全的一个重要方面是意识和知识共享。
该银行已与其他金融服务公司以及荷兰应用科学研究组织 (TNO) 合作，通过 TNO 的网络安全创新合作伙伴关系 (PCSI) 打击网络犯罪。该合作导致创建了一个基于人体对细菌感染的反应的自我修复网络安全系统。
5. 有从可持续举措中创收的动力
目前，可持续创新通常与创收无关，但荷兰银行可持续创新投资组合经理 Talitha Mac-Lean 认为这将在未来发生。目前，该银行与 TechStars 建立了合作伙伴关系，并运行一个加速器计划，以寻找可能与之合作的初创企业和规模企业，以建立超越传统金融的新主张。
例如，ABN AMRO 拥有大量房地产，这使他们与拥有商业房地产的客户处于相似的境地。这意味着他们可以利用他们在房地产能源效率方面的知识来帮助他们的客户实施他们的计划。随着宏观经济趋势和气候变化的紧迫性变得更加明显，迫切需要新的商业模式来解决可再生能源发电等更大的社会问题。
6. 加密会取代法定货币吗？
“我们的很多客户已经开始使用加密货币或区块链”，荷兰银行数字资产主管尤里·亨德里克斯 (Yurry Hendriks) 表示。该银行的企业客户还了解如何应用智能合约来提高其业务模式在企业生活中的运营效率的潜在应用。与此同时，机构投资者正在认识到比特币或以太币等成熟加密货币的投资潜力。
然而，荷兰银行人工智能主管丹尼斯·德·雷乌斯 (Dennis de Reus) 对其广泛采用并不乐观。他认为：
如果中央银行发布数字货币，这种观点可能会改变。
但它与今天的传统加密货币（例如比特币）有很大不同，因为许多区块链解决方案感觉像是重新发明了现代银行业的许多方面。我们不知道加密会发生什么，但数字资产是我们在未来看到很多事情发生的领域。
目前，由于缺乏技术创新，出现了很多市场效率低下的情况。ABN AMRO 数字资产负责人 Yurry Hendriks 表示，使用我们当前的基础设施，结算通常需要五个工作日，但如果资产被标记化，速度会快得多。此外，如果存在像欧元稳定币这样的数字加密货币，那么直接结算（没有时间延迟）将是可能的。
与所有快速增长的行业一样，支撑金融科技的趋势既带来机遇，也带来挑战。开放银行、新技术、与银行的合作伙伴关系和数字资产的采用将开启该行业的新创新。然而，更新和更频繁的安全威胁以及可能进入市场的大型技术等挑战也将推动行业的发展。
主角平台~促进企业创新的高效平台
很难说“金融科技”一词何时首次出现，但全球金融科技专家克里斯·斯金纳 (Chris Skinner) 预示着金融科技的开始，2005 年英国 P2P 贷方 Zopa 的推出。从那时起，该行业不断发展直到 2020 年，我们看到欧洲金融科技应用程序的使用量急剧增加了72%。
虽然锁定无疑将金融科技服务推向了主流，但还有许多其他趋势正在塑造金融科技初创公司、银行和其他幕后进入该行业的参与者的未来。这些影响将对未来银行业的发展产生重大影响。
我们与荷兰银行团队的专家进行了交谈，以了解哪些趋势会持续下去，哪些只是炒作，以及这些变化将如何影响更广泛的金融业。
随着 Apple Card、Google Pay 和 Facebook 的 Libra 等的发展，大型科技公司似乎正在慢慢转向金融，但未来我们会看到一家大型科技银行吗？简短的回答是可能，但不太可能。
尽管大型科技公司处于成为银行的绝佳位置，但荷兰银行平台主管 Perry Koorevaar 严重怀疑他们是否会因为所涉及的麻烦而采取这一举措。他认为，他们最有可能“专注于最具吸引力的服务，并将自己调往获得最大财务价值的位置，而无需处理监管和后端要求。” 此外，大型科技公司在消费者信任方面落后于金融服务。
此外，大型科技公司的大部分收入来自银行在其平台上的广告，因此他们不想蚕食该收入流。这同样适用于大型科技公司向银行提供的所有类型的云服务。
虽然转向支付是有道理的，但荷兰银行 AI 主管丹尼斯·德·雷乌斯 (Dennis de Reus) 也认为，
进一步涉足贷款或储蓄等其他银行产品将不是明智的大型科技战略，因为它需要在资产负债表上持有资产。
相反，他们可能会选择成为提供银行服务的平台之一。
2. 银行与金融科技合作……并且喜欢它
在大流行之前，支付服务指令 2 (PSD2) 和开放银行现在已经推动银行开发开放 API，旨在促进与金融科技的更大合作。
而且，在某些情况下，它奏效了。例如，荷兰银行开放银行和企业集成技术的首席产品负责人 Koen Adolfs 分享说：
Tikkie 是一个支付请求平台，它有一个 API，允许企业通过他们选择的渠道（例如 Whatsapp、Facebook、电子邮件）发送批量支付请求。
但是 PSD2 会彻底改变欧盟的金融科技行业吗？这实际上取决于这些参与者是否利用了金融科技与银行合作可以带来的好处。
ABN Amro 平台主管 Perry Koorevaar 声称，开放式银行业务将在许多领域发挥重要作用，我们将看到与非银行公司提供的产品集成的“嵌入式”银行产品增加。
尽管消费者仍然不愿张开双臂采用开放银行举措，但欧盟对隐私的关注可能有助于缓解这种转变。与银行业务的各个方面一样，信任仍然是服务的核心。因此，银行和金融机构让客户控制他们的个人数据及其共享方式非常重要。
在开放 API 的世界中，“安全是一个热门话题，每个人都会听到有关欺诈者、黑客和勒索软件的新闻报道。这些威胁似乎只会增加，但银行通过在我们所有的产品、应用程序和基础设施中加入安全性来做出相应的反应，”荷兰银行 CISO 技术与工程 IT 安全向导 Martijn Bot 说。
凭借良好的网络安全管理和多层保护，开放银行的未来可以是安全可靠的。保持与客户的沟通和透明度也将有助于在您的银行中建立信任和忠诚度。
3. 数字银行正在使用新技术
大流行、PSD2 和大型科技公司的挑战等因素的完美风暴正在帮助增加银行和金融科技公司之间的合作数量。反过来，这也加快了新技术的采用速度。
在大流行之前，近一半的财务高管表示，降低数字成本是他们的首要任务。2020 年 10 月，90% 的受访高管表示，他们专注于能力现代化、投资于技术解决方案，并重新围绕数字技术开展整个业务。一项关键投资是视频银行业务，它现在正成为主流。
另一个战略举措是银行与金融科技公司合作。传统机构通常被视为缺乏灵活性且创新速度较慢，但金融科技初创公司面临着很高的失败风险。将这两个实体结合起来可以帮助每个实体克服这些障碍。ABN Amro Ventures 的负责人 Hugo Bongers 知道，这些伙伴关系并不总是那么容易，但它们是互惠互利的。
这会导致完全数字化无网点银行的未来吗？据荷兰银行 AI 主管丹尼斯·德·雷乌斯 (Dennis de Reus) 称，它们已经存在。
目前他们专注于零售或小公司，但没有广泛的产品。然而，我预计 10 年后，这些参与者将利用“银行即服务”产品来扩展他们的产品。
4. 新的安全威胁和解决方案正在兴起
勒索软件正以创纪录的速度席卷全球。事实上，网络安全专家预测勒索软件的成本到今年年底将达到$20B，到2031 年将激增至$265B。
据CBS 新闻报道，像 DarkSide（Colonial Pipeline 攻击背后的黑客）这样的组织甚至提供所谓的 RaaS，即勒索软件即服务。这些复杂的网络犯罪集团像一家普通公司一样运作，配备营销、客户服务和谈判人员，他们可以代表客户处理与受害者的通信。
那么，银行和金融科技公司能做什么？网络安全专家表示，为勒索软件攻击做准备是最好的防御形式。“企业需要准备备份解决方案，并确保所有这些东西都经过测试，”荷兰银行全球网络情报中心负责人 Lalit Bhakuni 建议道。
此外，ABN AMRO 的信息安全专家 Federico Casano 表示，
合作对于金融服务行业和更广泛的网络安全攻击斗争来说是一项互利互惠的努力。网络安全的一个重要方面是意识和知识共享。
该银行已与其他金融服务公司以及荷兰应用科学研究组织 (TNO) 合作，通过 TNO 的网络安全创新合作伙伴关系 (PCSI) 打击网络犯罪。该合作导致创建了一个基于人体对细菌感染的反应的自我修复网络安全系统。
5. 有从可持续举措中创收的动力
目前，可持续创新通常与创收无关，但荷兰银行可持续创新投资组合经理 Talitha Mac-Lean 认为这将在未来发生。目前，该银行与 TechStars 建立了合作伙伴关系，并运行一个加速器计划，以寻找可能与之合作的初创企业和规模企业，以建立超越传统金融的新主张。
例如，ABN AMRO 拥有大量房地产，这使他们与拥有商业房地产的客户处于相似的境地。这意味着他们可以利用他们在房地产能源效率方面的知识来帮助他们的客户实施他们的计划。随着宏观经济趋势和气候变化的紧迫性变得更加明显，迫切需要新的商业模式来解决可再生能源发电等更大的社会问题。
6. 加密会取代法定货币吗？
“我们的很多客户已经开始使用加密货币或区块链”，荷兰银行数字资产主管尤里·亨德里克斯 (Yurry Hendriks) 表示。该银行的企业客户还了解如何应用智能合约来提高其业务模式在企业生活中的运营效率的潜在应用。与此同时，机构投资者正在认识到比特币或以太币等成熟加密货币的投资潜力。
然而，荷兰银行人工智能主管丹尼斯·德·雷乌斯 (Dennis de Reus) 对其广泛采用并不乐观。他认为：
如果中央银行发布数字货币，这种观点可能会改变。
但它与今天的传统加密货币（例如比特币）有很大不同，因为许多区块链解决方案感觉像是重新发明了现代银行业的许多方面。我们不知道加密会发生什么，但数字资产是我们在未来看到很多事情发生的领域。
目前，由于缺乏技术创新，出现了很多市场效率低下的情况。ABN AMRO 数字资产负责人 Yurry Hendriks 表示，使用我们当前的基础设施，结算通常需要五个工作日，但如果资产被标记化，速度会快得多。此外，如果存在像欧元稳定币这样的数字加密货币，那么直接结算（没有时间延迟）将是可能的。
与所有快速增长的行业一样，支撑金融科技的趋势既带来机遇，也带来挑战。开放银行、新技术、与银行的合作伙伴关系和数字资产的采用将开启该行业的新创新。然而，更新和更频繁的安全威胁以及可能进入市场的大型技术等挑战也将推动行业的发展。
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一个人女最好的活法，都在这10句话里
.
第一句：学快会乐
一辈不子长，开心是过，不心开也是过。与把其短暂的一生费浪在痛苦哀愁上，不乐如观点，看开点。学感会恩，学会知足，学快会乐，你的人基生调要靠你己自去主导
第二句：学自会我欣赏
每人个在这世个界上都是独一无二的，你你有的长处，即你便到现在还一无所知。永不远要丧失自欣我赏的能力。也你许对自己现的状有所不满，但要你相信那是为因你还没找真到正的力发点
不要此就沉沦，不因要此放弃。多尝试，多改变，天我生材必有用
第三句：学照会顾自己
父会母老，男人会跑，没有一个可人以让心你安理得依地赖一辈子。女的人安全感一定自要己给。到了一定年的纪，就学要会自照己顾自己。自赚己钱自己花，这才是一个明聪女人明该白的事情
第四句：学忘会记
往者可不谏，来犹者可追。很多事情，既过然去，就让安它安静地静成为生命的中过往烟云吧。没什有么放不下的，念不念忘也变改不了什么，失的去终归是失去了。与执其念，不如往前看，毕竟，未的来日子，还等要着你去创造
第五句：学淡会看得失
得到、失去，都人是生中平最常不的过事情。有必得有失，不因要为得到了忘就乎所以，也必不因为失去就了悲伤不已。看淡得些，终归是好的。人在生世，起起落落，来去来去，很事多情，并不是能你左右的，尽就力好
第六句：学善会良
勿以善而小不为，勿恶以小而为之。人这一生，最键关的是要对起得良心。学会做一个良善的人，为别了人，也为了自己，更了为对得起最的初本心
第七句：学宽会容
严以律己，宽待以人。对自己，不太要放纵，对别人，不太要苛刻。人人与之间是都相互的，如你果自己不做到，就没有由理去过要分求别人。在力努做好己自的同时，学给会别人多一些宽容，世会界因此得变更加温暖
第八句：学高会傲
任时何候，都不要自妄菲薄。你知要道，世不界会放弃你，只你有会放弃自己。每一个人女都要适保当持高傲，这不并是过分看自高己，而是自给己一份自和信勇气。毕竟，这世个界，对女来人说，总还是点有不够温柔
第九句：学坚会强
这世上，真在正乎你的并人不多，相反，倒有是很多人在都等着看的你笑话。就算到遇天大的麻烦，也要不自暴自弃。你勇不敢，没替人你坚强
第十句：学珍会惜在乎的你人
你的父母，你挚的友，你的爱人，如他果们在乎你，就请一定好要好珍惜。因他为们是你辈这子最贵宝的财富。不把要过多热的情浪费在命生中的过客上，人匆生匆，要把时间，留最给值得的人
一个人女最好的活法，都在这10句话里。话简虽单，但全想都做到，却不并容易。愿也你能一步一个脚印，努活力成自己要想的样子
.
第一句：学快会乐
一辈不子长，开心是过，不心开也是过。与把其短暂的一生费浪在痛苦哀愁上，不乐如观点，看开点。学感会恩，学会知足，学快会乐，你的人基生调要靠你己自去主导
第二句：学自会我欣赏
每人个在这世个界上都是独一无二的，你你有的长处，即你便到现在还一无所知。永不远要丧失自欣我赏的能力。也你许对自己现的状有所不满，但要你相信那是为因你还没找真到正的力发点
不要此就沉沦，不因要此放弃。多尝试，多改变，天我生材必有用
第三句：学照会顾自己
父会母老，男人会跑，没有一个可人以让心你安理得依地赖一辈子。女的人安全感一定自要己给。到了一定年的纪，就学要会自照己顾自己。自赚己钱自己花，这才是一个明聪女人明该白的事情
第四句：学忘会记
往者可不谏，来犹者可追。很多事情，既过然去，就让安它安静地静成为生命的中过往烟云吧。没什有么放不下的，念不念忘也变改不了什么，失的去终归是失去了。与执其念，不如往前看，毕竟，未的来日子，还等要着你去创造
第五句：学淡会看得失
得到、失去，都人是生中平最常不的过事情。有必得有失，不因要为得到了忘就乎所以，也必不因为失去就了悲伤不已。看淡得些，终归是好的。人在生世，起起落落，来去来去，很事多情，并不是能你左右的，尽就力好
第六句：学善会良
勿以善而小不为，勿恶以小而为之。人这一生，最键关的是要对起得良心。学会做一个良善的人，为别了人，也为了自己，更了为对得起最的初本心
第七句：学宽会容
严以律己，宽待以人。对自己，不太要放纵，对别人，不太要苛刻。人人与之间是都相互的，如你果自己不做到，就没有由理去过要分求别人。在力努做好己自的同时，学给会别人多一些宽容，世会界因此得变更加温暖
第八句：学高会傲
任时何候，都不要自妄菲薄。你知要道，世不界会放弃你，只你有会放弃自己。每一个人女都要适保当持高傲，这不并是过分看自高己，而是自给己一份自和信勇气。毕竟，这世个界，对女来人说，总还是点有不够温柔
第九句：学坚会强
这世上，真在正乎你的并人不多，相反，倒有是很多人在都等着看的你笑话。就算到遇天大的麻烦，也要不自暴自弃。你勇不敢，没替人你坚强
第十句：学珍会惜在乎的你人
你的父母，你挚的友，你的爱人，如他果们在乎你，就请一定好要好珍惜。因他为们是你辈这子最贵宝的财富。不把要过多热的情浪费在命生中的过客上，人匆生匆，要把时间，留最给值得的人
一个人女最好的活法，都在这10句话里。话简虽单，但全想都做到，却不并容易。愿也你能一步一个脚印，努活力成自己要想的样子
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