理财型保险信息透明时代来临了（下）

书接上回：

为什么要出这样的新规定？三个原因。

第一，按照发达国家成熟市场的经验，下一个热销的产品品类，一定是理财型保险，比如美国，万能、投连占了绝对主流。

在资管新规破除了理财产品刚性兑付的属性后，保本保收益的产品品类，已经只剩下了国债、理财型保险和50万以下的银行存款。

而理财型保险由于既有固定收益，也有浮动收益，也就是有一个托底，还保留了想象力，一下子成了资金的青睐。

但天下不会掉馅饼，安全性高，收益性好，就必须压缩流动性，降低预期，把投资者短期预期降下来，这是必然趋势。

第二，解决的是信息不对称的问题。

理财型保险的属性，使得它本质是一个保险，但形态又很像基金、储蓄，比如投连，每周公布净值，客户就感觉自己跟买了基金一样，万能险每月公布结算利率，还能随时赎回，像不像货币基金或者银行短期理财？

为了保证客户在投资的时候，很清楚自己买的是啥，有什么权益，所以一定要在利益演示的时候，清清楚楚明明白白，没有歧义。

所以把过去的低中高红利演示，改成更直观的：保底收益和超额收益，把投连的演示改为悲观、中性、乐观，就是为了让投资者清楚有可能亏损，明明白白投资。

第三，约束销售行为和投后管理。

不同于保障型保险，每一个责任都是由监管部门和医师协会一起制定的标准，客户买了以后，理赔争议其实很好解决，看客户的诊断指标就行。但理财型保险不同啊，卖的时候，销售人员怎么说的？很难约束。

比如我就经常看到朋友圈有发：某某公司年底大酬宾，百分之六日计息月复利，还有给孩子年投多少万，18岁领多少，25岁领多少，60岁还能领多少。

仔细研究，发现18岁不领，25岁才能领这么多，25岁领了，60岁就领不了这么多了，这哪行啊，回头买了真要用的时候没有，不是芭比q了吗。

另外，我买了产品，每年分没分？分了多少？怎么分的？虽然每年都发分红报告，但没人看，现在好了，给一个红利实现率的指标，如果每年都低于100%，你说这个产品的口碑是不是坏了？

总之，当保险在众多理财产品中价值凸显的时候，我们在迎接大理财时代的同时，一定要敬畏市场，敬畏客户，敬畏规律。我始终相信这是一个波澜壮阔的时代，但只有专业者，才有未来。 https://t.cn/Ryhpwdq

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因为今晩夜班，下午会睡二三个小时，可是隔壁在裝修叮叮叮，睡不着只能吃安眠药，过了半小時还是睡不着，又吃了一顆，迷迷糊糊的手软脚飄，脑子像酱糊一样，眼睛也朦朦胧胧的一句字也看不进去，手机也是曲面形的，不知道她們在讲什么。

收到很多私信骂家人的，自己做的事自己承担，禍不及家人，请放过我的家人

至于年底大酬宾群，属于未经审核直接进群，每次有活动都会开啟未审核群，投票结束直接解散，这是KLM 一向的惯例

我沒有不喜欢伯贤，这张手机壁纸我已经用了两年了，每次开手机都会看到