【#大江·普法# 买理财基金亏了 未告知风险银行要担责吗?】
银行工作人员未告知风险而向客户推荐高风险理财产品,客户理财“亏”了,银行要担责吗?
3月16日,记者从芜湖湾沚区法院获悉这样一起案例。原告成某在被告银行工作人员推介下,购买了一款理财基金,支出202000元。后原告赎回该基金,收入款项仅为165379.66元,直接损失本金36620.34元。购买理财基金,原本是想让手中资金保值增值,现在却亏损了3万多本金,这让客户成某难以接受。
成某表示,他在银行购买基金当日,曾向银行申请“客户风险评估”,该行经核查,确认成某“客户风险类型”为“稳健型”,而工作人员向成某推荐的该基金股票投资比例达88.15%,其类型为“平衡型”,风险等级高于“稳健型”。于是,成某以银行在未告知其风险的情况下,向其推荐高风险理财产品为由诉至法院,要求银行赔偿其本金损失。
湾沚区法院经审理认为,银行在案涉基金销售过程中,既应当履行证券投资基金销售机构的合规性义务,也应当履行商业银行开展个人理财业务的合规性义务。银行与客户成某之间构成个人理财服务法律关系,银行应履行该种法律关系项下的相应义务。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》均规定了商业银行应向客户说明有关产品的投资风险的义务。最终,法院认定该银行存在过错,对照金融监管的规范性要求,判决银行赔偿原告成某本金损失36620.34元。
大江晚报记者 顾娅
银行工作人员未告知风险而向客户推荐高风险理财产品,客户理财“亏”了,银行要担责吗?
3月16日,记者从芜湖湾沚区法院获悉这样一起案例。原告成某在被告银行工作人员推介下,购买了一款理财基金,支出202000元。后原告赎回该基金,收入款项仅为165379.66元,直接损失本金36620.34元。购买理财基金,原本是想让手中资金保值增值,现在却亏损了3万多本金,这让客户成某难以接受。
成某表示,他在银行购买基金当日,曾向银行申请“客户风险评估”,该行经核查,确认成某“客户风险类型”为“稳健型”,而工作人员向成某推荐的该基金股票投资比例达88.15%,其类型为“平衡型”,风险等级高于“稳健型”。于是,成某以银行在未告知其风险的情况下,向其推荐高风险理财产品为由诉至法院,要求银行赔偿其本金损失。
湾沚区法院经审理认为,银行在案涉基金销售过程中,既应当履行证券投资基金销售机构的合规性义务,也应当履行商业银行开展个人理财业务的合规性义务。银行与客户成某之间构成个人理财服务法律关系,银行应履行该种法律关系项下的相应义务。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》均规定了商业银行应向客户说明有关产品的投资风险的义务。最终,法院认定该银行存在过错,对照金融监管的规范性要求,判决银行赔偿原告成某本金损失36620.34元。
大江晚报记者 顾娅
玩得好的银行找我要个人存款支持1天,突然发现自己工作5年多连五万块的存款都拿不出[喵喵]不知道花到了哪里,总结一下大概是换工作太频繁,一歇业就花钱。今年跟自己说要每个月存一万块然后藏起来,用来开个麻将馆之类的,但是我个人有属于稳健型投资者,对于做生意很难有天赋,万一副业失败,还不如月光花完[喵喵] https://t.cn/RL8pcv4
市场情绪极不稳定,北向资金持续大额走出也形成了较大的负反馈,指数反抽之后的二次杀跌来得又快又狠。俄乌冲突之下,全球市场系统性风险大增,叠加商品价格异动,全球通胀上行,输入型通胀也是市场担忧的。此外,美联储加息的担忧还在,加大了资金规避风险的压力。北向资金本月净卖出近700亿元,数个交易日单日净卖出超百亿。近期市场波动加大,对于稳健型投资者,可以等待市场企稳。
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