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#新华财经调查#【重疾险销售遭遇滑铁卢 为何卖不动了？】自2021年2月1日起，我国保险行业开始销售基于《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》开发的重疾险，自此2007年开始使用的重疾险旧定义正式退出了历史舞台。如今，重疾险“新定义”规则实施已有一周年。作为健康保险的重要险种，2021年我国重疾险发展迎来了较大挑战，新旧重疾险规范交替下，2021年3月以来，寿险新单增长面临较大压力，新重疾定义产品销售不及预期。目前来看，2021年重疾险新单保费负增长已成定局，2022年一季度新单销售仍然疲弱。

新定义重疾险销售疲软，只是整个重疾险市场增长失速的“冰山一角”。实际上，重疾险市场经历了2016年至2018年的高速增长后，2019年起，重疾险新单保费已经从千亿规模平台掉落，持续多年出现负增长。

“中国或已走过了重疾险发展的初期阶段。”华泰证券分析师李健表示，重疾险总保费在2016年至2018年间年增长高达40%以上，经过多年的蓬勃发展，重疾险已发展成为一款成熟的产品，新产品初进入市场带来的红利已基本兑现。

新旧重疾定义切换后，重疾险为何“卖不动”了？

“这在一定程度上可以归因于前期高增长透支了后期保费收入。”复旦大学风险管理与保险学系主任许闲表示，2021年2月之前，新旧重疾规范交替，部分保险公司及营销人员刮起“停售风”，利用信息差优势收获大量保单，部分保险营销员抓住投保人担心“新产品涨价”的心理“炒停售”，借机推售旧产品，一定程度上造成了2021年年初重疾险的超买。

太平人寿总经理程永红认为，背后原因一是2021年1月重疾定义修订前提前释放需求，导致健康险第一张保单刚需加速被满足，第N张需求的开发短期难以激发。二是经济下行压力下保险消费存在降级现象，表现为普惠型健康险替代百万医疗、百万医疗替代重疾险，健康险的竞争更加惨烈。三是“90后”逐渐成为投保主力，其更理性的消费行为让传统的“人情保单”难以奏效。四是疫情给代理人按传统方式线下展业与获客带来较大困难。

根据记者调研了解，近三年来，重疾险的销售增长遇到瓶颈，源头是保险公司遇到的渠道困境。重疾险的销量和代理人人数呈现高度相关性。2015年，当时的保监会取消了代理人资格考核之后，代理人的数量急剧增加，这是影响重疾险销量走势的最大因素。然而，代理人的数量在接近1000万这一关口时，2020年开始急转直下。行业交流数据显示，仅2021年上半年，就有近100万保险代理人离场，全年预估减少约300万人。

人口数量红利消退，代理人规模持续下降，产品同质化严重，以队伍规模驱动业务发展的传统经营模式受到挑战……当前，重疾险短期发展仍然面临较大压力。重疾险是长期保障型业务，也是寿险业的支柱性业务，其新业务价值率最高，因此是目前寿险公司最大的盈利来源。保险公司如何适应新形势和新环境，进一步推动重疾险销售，成为行业焦点。（新华财经记者 王淑娟）

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