【央行发声，个人存款超5万元登记被取消，国家又在释放什么信号？】
货币的发展随着人类经济社会的发展已经从笨重的金属货币过渡到如今的纸质货币。随着科技技术的不断发展，目前货币的发展已经开始朝着数字货币这一新的时代潮流发展。对于每个国家来说，信用货币制度下，对货币的监管政策成为了国家金融政策的最大着力点。
早在2020年的时候，我国就相继开展了为期2年的大额现金存取登记制度。前段时间，中央银行等3部门更是联合出台文件，规定自3月1日起在全国普及这一制度，但2月21日晚，央行发文表示这一政策将暂时被取消，这一举措背后，国家又在释放什么信号？
一、大额现金存取登记制度
央行等三部门前段时间发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自3月1日起开始实行。规定银行金融机构在为自然人客户办理单笔超过5万人民币或等值1万美元的存取款业务的时候应核实客户的身份并登记资金的来源和用途。
早在2020年，中央银行就先后将河北省、浙江省和深圳市纳入了试点，开展了为期两年的试点工作。在大额现金的定义上，三地有所不同，河北省是个人存款超过10万定义为大额现金，浙江省是30万，深圳市是20万。
事实上，这一制度并非我国所首创，美国为了打击日益猖獗的金融洗钱活动，很早就出台了《银行保密法》，规定银行金融机构在同一交易日为同一客户或同一客户控制实施的单笔或多笔交易累积大于1万美元的存取款交易要提交现金交易报告。
银行金融机构作为各类金融机构中的老大哥与个人和企业的工作生活紧密联系，每个人一生中都避免不了与银行打交道。甚至连违法犯罪活动取得的资金在某些情况下也不得不借助银行的功能实现保存和转移。
正是鉴于这种情况的存在，再加上技术的升级和改善，让大额现金存取登记制度的出台成为了一个必须要进行的工作。下面，我们详细介绍一下，为什么央行要推行这一制度。
二、制度推行的原因
最根本的原因是为了打击日益猖獗的洗钱活动，通过限制银行金融机构对犯罪份子的服务达到遏制违法犯罪的目的。在这一制度推出的同时，中国人民银行和公安部等11个部门联合宣布将在2022年1月―2024年12月期间展开为期3年的打击洗钱违法犯罪行动，侧面印证了这一观点。
对于贩毒、走私、诈骗、贪污等违法犯罪行为在这一项制度推出以前或多或少都会有犯罪份子通过银行的渠道进行资金的保存和转移。但在这一制度推广以后，犯罪分子将不再敢使用银行系统，这就极大了遏制了社会的犯罪活动。
根据央行的数据显示，2017年8-9月，央行估计我国流通中的现金流通去向不明的规模至少在万亿级别。这是一个非常可怕的数字，如此庞大规模的现金流通去向不在央行的监控之下，有多少流向了违法犯罪领域，我们不得而知，但肯定是一个天文数字。
对于央行的货币政策制定来说，万亿级别流通去向不明的现金是一个巨大的隐患。在具体的政策制定时不得不纳入这个因素进行考量，但由于缺乏数据的统计，对于这部分货币是难以进行量化的，进一步掣肘了央行的货币政策效应。
另外，根据央行2017年的统计数据显示，个别地区银行金融机构现金存款超过10万元的笔数占比不到1%，但金额却达到了交易总金额的27%。也就是说，在这项制度推出以后大部分的普通人不会受到多大的影响。其实只要资金的来源和用途合法，根本不需要担心这一制度会有什么重大的影响，只不过是程序稍微繁琐了一点而已。
三、取消背后的意义
2月21日晚，央行通过官方网站突然发文表示因技术升级改造的原因暂缓执行这一项规定。一时之间也引发了社会舆论的广泛关注，纷纷猜测这背后有什么深层次的含义。
其实，这一规定暂缓执行确实存在技术升级的要求，金融机构在在规定执行后被要求登记客户身份资料和资金用途，包括相关交易单据的保存和处理，对于系统有一定的提升要求，并且相关的业务人员还需要一定的时间进行培训。
除了这一个原因之外，还有一个更深刻的原因。根据央行统计数据显示，2022年1月份，流通中的货币M0突然增加了18.5%，达到了10.62万亿元，意味着大量的资金从银行金融机构流出。市场普遍认为，这一现象主要是处于大家对于新规实行后的担忧。央行在这个时候宣布暂缓执行，可能也是为了保护银行等金融机构的流动性。
最后一点就是数字人民币的大力推进。相较于大额现金存取登记制度，数字人民币的出台才是对洗钱违法犯罪活动的终极大杀器。这项制度一旦全面推广，每一笔资金交易都将处于央行的监控之下，让违法犯罪活动无所遁形。
但是1月份产生的流通中的纸币和硬币数量激增对于数字人民币的推广来说无疑是一大阻碍。为了推进数字人民币的进程，才不得不放缓了这项制度的执行。
未来，在数字人民币全面普及使用的情况下，会形成一张大网，仔细地过滤掉一切洗钱犯罪活动。出现漏网之鱼以后，大额现金存取登记制度会承担起二次筛选的功能。这两项制度相结合，将真正运用金融监管的力量实现洗钱犯罪的“清零”。
总结
本来计划于3月1日执行的大额现金存取登记制度在2月21日晚间突然被取消。这一行为的背后除了技术升级的要求之外，还传达出国家保护银行流动性和推进数字人民币进程的考量。随着技术手段的日益发展，留给违法洗钱活动的生存空间越来越小，完善金融监管的方法可以在未来完全消除掉洗钱活动。
审校：于林林
美编：晨晨
货币的发展随着人类经济社会的发展已经从笨重的金属货币过渡到如今的纸质货币。随着科技技术的不断发展，目前货币的发展已经开始朝着数字货币这一新的时代潮流发展。对于每个国家来说，信用货币制度下，对货币的监管政策成为了国家金融政策的最大着力点。
早在2020年的时候，我国就相继开展了为期2年的大额现金存取登记制度。前段时间，中央银行等3部门更是联合出台文件，规定自3月1日起在全国普及这一制度，但2月21日晚，央行发文表示这一政策将暂时被取消，这一举措背后，国家又在释放什么信号？
一、大额现金存取登记制度
央行等三部门前段时间发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自3月1日起开始实行。规定银行金融机构在为自然人客户办理单笔超过5万人民币或等值1万美元的存取款业务的时候应核实客户的身份并登记资金的来源和用途。
早在2020年，中央银行就先后将河北省、浙江省和深圳市纳入了试点，开展了为期两年的试点工作。在大额现金的定义上，三地有所不同，河北省是个人存款超过10万定义为大额现金，浙江省是30万，深圳市是20万。
事实上，这一制度并非我国所首创，美国为了打击日益猖獗的金融洗钱活动，很早就出台了《银行保密法》，规定银行金融机构在同一交易日为同一客户或同一客户控制实施的单笔或多笔交易累积大于1万美元的存取款交易要提交现金交易报告。
银行金融机构作为各类金融机构中的老大哥与个人和企业的工作生活紧密联系，每个人一生中都避免不了与银行打交道。甚至连违法犯罪活动取得的资金在某些情况下也不得不借助银行的功能实现保存和转移。
正是鉴于这种情况的存在，再加上技术的升级和改善，让大额现金存取登记制度的出台成为了一个必须要进行的工作。下面，我们详细介绍一下，为什么央行要推行这一制度。
二、制度推行的原因
最根本的原因是为了打击日益猖獗的洗钱活动，通过限制银行金融机构对犯罪份子的服务达到遏制违法犯罪的目的。在这一制度推出的同时，中国人民银行和公安部等11个部门联合宣布将在2022年1月―2024年12月期间展开为期3年的打击洗钱违法犯罪行动，侧面印证了这一观点。
对于贩毒、走私、诈骗、贪污等违法犯罪行为在这一项制度推出以前或多或少都会有犯罪份子通过银行的渠道进行资金的保存和转移。但在这一制度推广以后，犯罪分子将不再敢使用银行系统，这就极大了遏制了社会的犯罪活动。
根据央行的数据显示，2017年8-9月，央行估计我国流通中的现金流通去向不明的规模至少在万亿级别。这是一个非常可怕的数字，如此庞大规模的现金流通去向不在央行的监控之下，有多少流向了违法犯罪领域，我们不得而知，但肯定是一个天文数字。
对于央行的货币政策制定来说，万亿级别流通去向不明的现金是一个巨大的隐患。在具体的政策制定时不得不纳入这个因素进行考量，但由于缺乏数据的统计，对于这部分货币是难以进行量化的，进一步掣肘了央行的货币政策效应。
另外，根据央行2017年的统计数据显示，个别地区银行金融机构现金存款超过10万元的笔数占比不到1%，但金额却达到了交易总金额的27%。也就是说，在这项制度推出以后大部分的普通人不会受到多大的影响。其实只要资金的来源和用途合法，根本不需要担心这一制度会有什么重大的影响，只不过是程序稍微繁琐了一点而已。
三、取消背后的意义
2月21日晚，央行通过官方网站突然发文表示因技术升级改造的原因暂缓执行这一项规定。一时之间也引发了社会舆论的广泛关注，纷纷猜测这背后有什么深层次的含义。
其实，这一规定暂缓执行确实存在技术升级的要求，金融机构在在规定执行后被要求登记客户身份资料和资金用途，包括相关交易单据的保存和处理，对于系统有一定的提升要求，并且相关的业务人员还需要一定的时间进行培训。
除了这一个原因之外，还有一个更深刻的原因。根据央行统计数据显示，2022年1月份，流通中的货币M0突然增加了18.5%，达到了10.62万亿元，意味着大量的资金从银行金融机构流出。市场普遍认为，这一现象主要是处于大家对于新规实行后的担忧。央行在这个时候宣布暂缓执行，可能也是为了保护银行等金融机构的流动性。
最后一点就是数字人民币的大力推进。相较于大额现金存取登记制度，数字人民币的出台才是对洗钱违法犯罪活动的终极大杀器。这项制度一旦全面推广，每一笔资金交易都将处于央行的监控之下，让违法犯罪活动无所遁形。
但是1月份产生的流通中的纸币和硬币数量激增对于数字人民币的推广来说无疑是一大阻碍。为了推进数字人民币的进程，才不得不放缓了这项制度的执行。
未来，在数字人民币全面普及使用的情况下，会形成一张大网，仔细地过滤掉一切洗钱犯罪活动。出现漏网之鱼以后，大额现金存取登记制度会承担起二次筛选的功能。这两项制度相结合，将真正运用金融监管的力量实现洗钱犯罪的“清零”。
总结
本来计划于3月1日执行的大额现金存取登记制度在2月21日晚间突然被取消。这一行为的背后除了技术升级的要求之外，还传达出国家保护银行流动性和推进数字人民币进程的考量。随着技术手段的日益发展，留给违法洗钱活动的生存空间越来越小，完善金融监管的方法可以在未来完全消除掉洗钱活动。
审校：于林林
美编：晨晨
1.30生活小记录
1.23–1.30跟晨晨约定的运动目标✅
下午和小堂妹去买了鲍师傅、炸鸡腿、咖啡，今天就是不考虑任何一直吃吃喝喝的一下午
晚上去二叔家搜刮了小朋友的零食，红帽子饼干的甜度打咩，高中生的生活也很有趣，希望这个小朋友高考顺利呀
明天给小朋友我囤的小零食，要去二叔家吃年夜饭啦！恭喜自己又长大了一岁啦！
新年希望自己可以快速成长为一个合格的园丁呀！今天哥哥说：说你才21/2也有人信呀，不管你是夸我长得年轻还是说我不成熟，但是我会成为一个合格的园丁哒
1.23–1.30跟晨晨约定的运动目标✅
下午和小堂妹去买了鲍师傅、炸鸡腿、咖啡，今天就是不考虑任何一直吃吃喝喝的一下午
晚上去二叔家搜刮了小朋友的零食，红帽子饼干的甜度打咩，高中生的生活也很有趣，希望这个小朋友高考顺利呀
明天给小朋友我囤的小零食，要去二叔家吃年夜饭啦！恭喜自己又长大了一岁啦！
新年希望自己可以快速成长为一个合格的园丁呀！今天哥哥说：说你才21/2也有人信呀，不管你是夸我长得年轻还是说我不成熟，但是我会成为一个合格的园丁哒
我来啦～[爱你]
今天是超级超级愛晨晨小公主的第28天哦～[心]（寒假，不止寒假[打call]）
今天要记录的事情呐～先埋个小伏笔[挤眼]（嘻嘻嘻）
其实今天上午十点的时候，飞飞就有一种感觉，今天下午肯定起不来（大概是因为上一次的语文课，我们没有听惹～因为真的好困哦[委屈]）
于是乎，上午十点，飞飞和晨晨宝宝讲
“乖宝宝，今天下午乖宝宝安心睡觉觉哦，飞飞做好笔记就给晨晨乖宝宝发过来哦[爱你][爱你][爱你]”
没戳，当时确实被晨晨小公主严词拒绝（但是我也预判啦晨晨[爱你][打call][打call][打call]）
事实上，飞飞也是下午的2点25才醒（哇塞那种感觉，它是一种让我难以拒绝被子的温暖的feeling[悲伤][悲伤][悲伤]）
真的，躺在这个被子里，飞飞是真的不想出来惹（呜呜呜[悲伤]被子里里面实在是太暖和啦吧[憧憬][憧憬][憧憬]）
但是，有一种责任感叫做“现在的好男友，未来的好老公”（这个品质会一直在飞飞身上哦[爱你]飞飞会一直这样坚持下来的呐～）
于是乎，飞飞坚强的（其实是艰难的哈哈哈哈哈[哈哈][哈哈][哈哈]）爬了起来，飞飞给晨晨宝宝发信息：
“我的晨晨宝宝，安心睡觉觉哦～下午的笔记就交给飞飞啦～”（当时我确实是这样想的，毕竟我还是凑合能跟上的）
然而～～
今天下午我写笔记，把我气哭了三次，我对着手机屏幕一边骂老师一边嘎嘎写（问题就出在嘎嘎哭嘎嘎写，还是跟不上）
好家伙，那老师好像赶着吃五点的酒席一样，三个小时才能讲完的东西，
你就非要创造奇迹？[doge]
你就非要证明自己？[doge]
你觉得你做的对了？[doge]
真的是，着什么急呀，我是真的无力吐槽啦～[悲伤][失望]太委屈了呜呜呜呜呜呜呜呜呜
除了前两页我是工工整整的给晨晨发完，（可能人老师是知道我能跟上这两页吧，后面就不当人了～[黑线]）
总结下了就是：不要觉得大三快考试，我们不着急，你就讲这么快，没必要真的没必要，大三的人也跟不上牧羊犬的速度呀。对吧～[憧憬]
这是今天让我“痛哭流涕”的事情（太悲伤了）
今天开心的事情就是～[打call][打call][打call]飞飞和晨晨一起选择啦一些给我们一周年的礼物哦～[爱你][爱你][爱你]
（因为飞飞给晨晨选的礼物都是一些非常精致 非常小巧的东西哦～[心]即使最大的德芙巧克力， 也占不了多少地方惹，飞飞想要把给晨晨买礼物的那个大盒子给装满。 所以说我们想要一起挑一挑，选一选非常合适的礼物哦～适用于晨晨小公主的礼物哦～ [给你小心心][给你小心心][给你小心心]）
飞飞真的有很用心的哦，只是，飞飞担心，飞飞买了很多东西，但是看上去就那么一点，呜呜呜[委屈][委屈][委屈]会给晨晨丢人惹
这是我们的一周年哦，飞飞要竭尽全力去做好哦，[心][心][心]记录生活，从点点滴滴开始[爱你]
我愛你，飞飞爱晨晨，飞飞骑士永远保护我的晨晨公主殿下哦～[给你小心心]
——2022年1月26日（每一天都是热恋期哦[给你小心心]永远爱我的老婆大人呐～[爱你][爱你][爱你]）
——飞飞大笨蛋（今天好委屈呜呜呜[心]永远保护我的晨晨小公主呐～[爱你][爱你][爱你]）
今天是超级超级愛晨晨小公主的第28天哦～[心]（寒假，不止寒假[打call]）
今天要记录的事情呐～先埋个小伏笔[挤眼]（嘻嘻嘻）
其实今天上午十点的时候，飞飞就有一种感觉，今天下午肯定起不来（大概是因为上一次的语文课，我们没有听惹～因为真的好困哦[委屈]）
于是乎，上午十点，飞飞和晨晨宝宝讲
“乖宝宝，今天下午乖宝宝安心睡觉觉哦，飞飞做好笔记就给晨晨乖宝宝发过来哦[爱你][爱你][爱你]”
没戳，当时确实被晨晨小公主严词拒绝（但是我也预判啦晨晨[爱你][打call][打call][打call]）
事实上，飞飞也是下午的2点25才醒（哇塞那种感觉，它是一种让我难以拒绝被子的温暖的feeling[悲伤][悲伤][悲伤]）
真的，躺在这个被子里，飞飞是真的不想出来惹（呜呜呜[悲伤]被子里里面实在是太暖和啦吧[憧憬][憧憬][憧憬]）
但是，有一种责任感叫做“现在的好男友，未来的好老公”（这个品质会一直在飞飞身上哦[爱你]飞飞会一直这样坚持下来的呐～）
于是乎，飞飞坚强的（其实是艰难的哈哈哈哈哈[哈哈][哈哈][哈哈]）爬了起来，飞飞给晨晨宝宝发信息：
“我的晨晨宝宝，安心睡觉觉哦～下午的笔记就交给飞飞啦～”（当时我确实是这样想的，毕竟我还是凑合能跟上的）
然而～～
今天下午我写笔记，把我气哭了三次，我对着手机屏幕一边骂老师一边嘎嘎写（问题就出在嘎嘎哭嘎嘎写，还是跟不上）
好家伙，那老师好像赶着吃五点的酒席一样，三个小时才能讲完的东西，
你就非要创造奇迹？[doge]
你就非要证明自己？[doge]
你觉得你做的对了？[doge]
真的是，着什么急呀，我是真的无力吐槽啦～[悲伤][失望]太委屈了呜呜呜呜呜呜呜呜呜
除了前两页我是工工整整的给晨晨发完，（可能人老师是知道我能跟上这两页吧，后面就不当人了～[黑线]）
总结下了就是：不要觉得大三快考试，我们不着急，你就讲这么快，没必要真的没必要，大三的人也跟不上牧羊犬的速度呀。对吧～[憧憬]
这是今天让我“痛哭流涕”的事情（太悲伤了）
今天开心的事情就是～[打call][打call][打call]飞飞和晨晨一起选择啦一些给我们一周年的礼物哦～[爱你][爱你][爱你]
（因为飞飞给晨晨选的礼物都是一些非常精致 非常小巧的东西哦～[心]即使最大的德芙巧克力， 也占不了多少地方惹，飞飞想要把给晨晨买礼物的那个大盒子给装满。 所以说我们想要一起挑一挑，选一选非常合适的礼物哦～适用于晨晨小公主的礼物哦～ [给你小心心][给你小心心][给你小心心]）
飞飞真的有很用心的哦，只是，飞飞担心，飞飞买了很多东西，但是看上去就那么一点，呜呜呜[委屈][委屈][委屈]会给晨晨丢人惹
这是我们的一周年哦，飞飞要竭尽全力去做好哦，[心][心][心]记录生活，从点点滴滴开始[爱你]
我愛你，飞飞爱晨晨，飞飞骑士永远保护我的晨晨公主殿下哦～[给你小心心]
——2022年1月26日（每一天都是热恋期哦[给你小心心]永远爱我的老婆大人呐～[爱你][爱你][爱你]）
——飞飞大笨蛋（今天好委屈呜呜呜[心]永远保护我的晨晨小公主呐～[爱你][爱你][爱你]）
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