“秦创原建设高新在行动”（四）
编者按：
“原”上风起，科创正劲，西安高新区秦创原建设如火如荼。一年来，高新区坚持以促进“双链”融合为主线，以攻克关键核心技术、促进科技成果转化、培养高新技术企业为目标，加力加速秦创原创新驱动平台建设，争当创新驱动高质量发展排头兵。即日起，平台策划推出“秦创原建设高新在行动”专题报道，以秦创原建设中的高新力量，献礼陕西省第十四次党代会。
近三年新增上市企业21家 西安高新区做对了什么？
5月5日，西安高新区企业农心作物科技股份有限公司（简称“农心科技”）首发顺利过会，将登陆深交所主板。至此，西安高新区上市公司（境内）数量再次被刷新，达到38家，境内外上市企业总数为63家。
梳理数据发现，自2020年以来，西安高新区累计新增境内外上市企业21家（含过会），其中7家为科创板企业，仅今年一季度，就实现3家企业上市的开门红局面。为何近三年成为西安高新区企业上市的“加速期”？西安高新区做对了什么？发展后劲凭何持续？
以政策“助推力”倍增企业上市“源动力”
作为全国首批国家级高新区，科技创新是西安高新区最鲜明的底色。这样的底色，从上市企业数量、特质中也可见一斑。2020年至今上市的21家企业（含过会）中，科创板企业高达7家，占比30%。其中，不乏“军工涂料第一股”华秦科技，“3D打印第一股”铂力特等行业龙头企业。
西安高新区是如何实现上市企业量质同增的？强大的区域科创活力、企业自身过硬的实力都是不可或缺的因素，除此之外，也离不开西安高新区层面的支持和推动。
以刚过会的农心科技为例，招股书披露，农心科技在报告期内陆续获得过《西安高新区支持企业上市发展若干政策》《2020年西安高新区发布企业复工专项政策》等西安高新区政府补助，累计金额超400万元。
这样“真金白银”的政策加持，已成西安高新区助力企业上市的有力“砝码”。在支持科技创新等国家级战略引导和打造秦创原创新驱动发展总平台的背景下，西安高新区府正积极实施各类奖补政策、创新各类服务保障，推动区内企业加快上市节奏。
尤其是2021年，西安高新区着力推进“创新链”、“产业链”、“金融链”协同优化，聚焦建设秦创原高能级创新平台、产业孵化转化平台、服务支撑平台，制定秦创原建设“1+3”实施方案，出台“科创九条”“上市十条”等一揽子政策措施，累计政策惠及企业超5000家，奖补金额超10亿元。
同时，西安高新区聚焦企业上市培育工作，设立了“上市企业后备资源库”，根据企业经营指标、上市进度、引进融资情况、科研情况、企业估值等维度，将企业划分为“精选层”、“优质层”、“培育层”三个梯度进行培育和管理，并提供覆盖企业上市全周期的“五专”服务，以专员、专资等方式加快推进企业上市步伐。
在出台系列政策和服务措施之余，西安高新区还通过启动建设千亩秦创原上市企业园，进一步保障上市公司发展空间需求。
上市企业园总规划分为两期，均布局在丝路科学城片区内。一期以上市公司“总部+研发”为主要功能，打造上市总部形象门户，今年将有5家以上上市公司项目启动建设；二期以智能制造为主，打造上市公司规模化制造集群。一二期相辅相成、错位发展，将逐步形成“基础研究-科研转化-集群培育-服务输出-智能制造”的创新链和产业链融合平台，成为全省上市企业的集聚地。
以金融服务创新撬动科技产业发展
2021年，秦创原西安科创基金园（丝路西安前海园）项目在西安高新区落成，成为“前海模式”在内地输出的首个样本区域，也成为服务西部大开发、辐射丝绸之路经济带的重要平台。
如秦创原西安科创基金园（丝路西安前海园）一般的金融创新实践，在西安高新区不胜枚举。近年来，西安高新区不断创新金融服务方式，强化平台打造，通过建设全国首家“硬科技支行”，打造针对硬科技企业特点的创新信贷产品，形成金融支持硬科技企业发展的商业可持续模式；
通过连续多年举办“全球创投峰会”，每年吸引全球万亿资本集聚高新，深度聚焦区内硬科技企业，近三年来共有140余家区内企业获得私募股权投资，可披露融资总额超110亿元，“资本+产业”进一步融合；
通过引进深交所陕西基地、上交所科创板企业培育中心（陕西）、新三板西北基地、陕西资本服务中心等资本市场在地服务机构，开展高频高效的培训和路演活动，不断提升企业利用多层次资本市场的水平……
科技金融服务上，西安高新区以“十百千万”专项行动，增强科技金融赋能。今年2月，西安高新区入选首批国家高新区“十百千万”专项行动实施单位，在企业创新积分制的基础上，竭力建造科技金融创新服务中心，全面加强金融支撑能力。
在一系列金融服务推动下，科技金融的互乘效果初步显现——2021年，西安高新区驻区金融机构新增中小微企业贷款173亿元，为各类中小微企业开展“税银互动”、“知识产权质押贷款”等信用融资服务超过4000家次，授信规模26.43亿元；通过人才贷等产品为高层次人才及相关企业累计贷款3.11亿元。
截至2021年末，西安高新区战略性新兴产业引导基金直投项目84个，完成投资额23.50亿元；子基金类项目共9只，各子基金共投资项目209个，累计投资金额近80亿元，80%的投资为初创期和成长期的科技型企业。
在交出这份优异成绩单的同时，西安高新区还涌现出一批金融创新案例，“丝路（西安）前海园‘飞地’合作模式”、“基于风险补偿的中小型科技企业投贷联动融资模式”、“金融助推贸易转型升级新模式”等创新案例分别入选《中国（陕西）自由贸易试验区制度创新案例》、《国务院办公厅关于推广第三批支持创新相关改革举措》、商务部《全面深化服务贸易创新发展试点“最佳实践案例》，在全省、全国复制推广。
秉承着秦创原平台建设机遇，在充沛的科技产业发展活力和完善的金融服务体系支撑下，未来，科技与金融互乘放大效应将在西安高新区这片科创沃土进一步释放，为打造创新驱动发展示范区和高质量发展先行区蓄势赋能，续写出“四个高新”建设的全新篇章。
（高新融媒记者 于秋瑾）
编者按：
“原”上风起，科创正劲，西安高新区秦创原建设如火如荼。一年来，高新区坚持以促进“双链”融合为主线，以攻克关键核心技术、促进科技成果转化、培养高新技术企业为目标，加力加速秦创原创新驱动平台建设，争当创新驱动高质量发展排头兵。即日起，平台策划推出“秦创原建设高新在行动”专题报道，以秦创原建设中的高新力量，献礼陕西省第十四次党代会。
近三年新增上市企业21家 西安高新区做对了什么？
5月5日，西安高新区企业农心作物科技股份有限公司（简称“农心科技”）首发顺利过会，将登陆深交所主板。至此，西安高新区上市公司（境内）数量再次被刷新，达到38家，境内外上市企业总数为63家。
梳理数据发现，自2020年以来，西安高新区累计新增境内外上市企业21家（含过会），其中7家为科创板企业，仅今年一季度，就实现3家企业上市的开门红局面。为何近三年成为西安高新区企业上市的“加速期”？西安高新区做对了什么？发展后劲凭何持续？
以政策“助推力”倍增企业上市“源动力”
作为全国首批国家级高新区，科技创新是西安高新区最鲜明的底色。这样的底色，从上市企业数量、特质中也可见一斑。2020年至今上市的21家企业（含过会）中，科创板企业高达7家，占比30%。其中，不乏“军工涂料第一股”华秦科技，“3D打印第一股”铂力特等行业龙头企业。
西安高新区是如何实现上市企业量质同增的？强大的区域科创活力、企业自身过硬的实力都是不可或缺的因素，除此之外，也离不开西安高新区层面的支持和推动。
以刚过会的农心科技为例，招股书披露，农心科技在报告期内陆续获得过《西安高新区支持企业上市发展若干政策》《2020年西安高新区发布企业复工专项政策》等西安高新区政府补助，累计金额超400万元。
这样“真金白银”的政策加持，已成西安高新区助力企业上市的有力“砝码”。在支持科技创新等国家级战略引导和打造秦创原创新驱动发展总平台的背景下，西安高新区府正积极实施各类奖补政策、创新各类服务保障，推动区内企业加快上市节奏。
尤其是2021年，西安高新区着力推进“创新链”、“产业链”、“金融链”协同优化，聚焦建设秦创原高能级创新平台、产业孵化转化平台、服务支撑平台，制定秦创原建设“1+3”实施方案，出台“科创九条”“上市十条”等一揽子政策措施，累计政策惠及企业超5000家，奖补金额超10亿元。
同时，西安高新区聚焦企业上市培育工作，设立了“上市企业后备资源库”，根据企业经营指标、上市进度、引进融资情况、科研情况、企业估值等维度，将企业划分为“精选层”、“优质层”、“培育层”三个梯度进行培育和管理，并提供覆盖企业上市全周期的“五专”服务，以专员、专资等方式加快推进企业上市步伐。
在出台系列政策和服务措施之余，西安高新区还通过启动建设千亩秦创原上市企业园，进一步保障上市公司发展空间需求。
上市企业园总规划分为两期，均布局在丝路科学城片区内。一期以上市公司“总部+研发”为主要功能，打造上市总部形象门户，今年将有5家以上上市公司项目启动建设；二期以智能制造为主，打造上市公司规模化制造集群。一二期相辅相成、错位发展，将逐步形成“基础研究-科研转化-集群培育-服务输出-智能制造”的创新链和产业链融合平台，成为全省上市企业的集聚地。
以金融服务创新撬动科技产业发展
2021年，秦创原西安科创基金园（丝路西安前海园）项目在西安高新区落成，成为“前海模式”在内地输出的首个样本区域，也成为服务西部大开发、辐射丝绸之路经济带的重要平台。
如秦创原西安科创基金园（丝路西安前海园）一般的金融创新实践，在西安高新区不胜枚举。近年来，西安高新区不断创新金融服务方式，强化平台打造，通过建设全国首家“硬科技支行”，打造针对硬科技企业特点的创新信贷产品，形成金融支持硬科技企业发展的商业可持续模式；
通过连续多年举办“全球创投峰会”，每年吸引全球万亿资本集聚高新，深度聚焦区内硬科技企业，近三年来共有140余家区内企业获得私募股权投资，可披露融资总额超110亿元，“资本+产业”进一步融合；
通过引进深交所陕西基地、上交所科创板企业培育中心（陕西）、新三板西北基地、陕西资本服务中心等资本市场在地服务机构，开展高频高效的培训和路演活动，不断提升企业利用多层次资本市场的水平……
科技金融服务上，西安高新区以“十百千万”专项行动，增强科技金融赋能。今年2月，西安高新区入选首批国家高新区“十百千万”专项行动实施单位，在企业创新积分制的基础上，竭力建造科技金融创新服务中心，全面加强金融支撑能力。
在一系列金融服务推动下，科技金融的互乘效果初步显现——2021年，西安高新区驻区金融机构新增中小微企业贷款173亿元，为各类中小微企业开展“税银互动”、“知识产权质押贷款”等信用融资服务超过4000家次，授信规模26.43亿元；通过人才贷等产品为高层次人才及相关企业累计贷款3.11亿元。
截至2021年末，西安高新区战略性新兴产业引导基金直投项目84个，完成投资额23.50亿元；子基金类项目共9只，各子基金共投资项目209个，累计投资金额近80亿元，80%的投资为初创期和成长期的科技型企业。
在交出这份优异成绩单的同时，西安高新区还涌现出一批金融创新案例，“丝路（西安）前海园‘飞地’合作模式”、“基于风险补偿的中小型科技企业投贷联动融资模式”、“金融助推贸易转型升级新模式”等创新案例分别入选《中国（陕西）自由贸易试验区制度创新案例》、《国务院办公厅关于推广第三批支持创新相关改革举措》、商务部《全面深化服务贸易创新发展试点“最佳实践案例》，在全省、全国复制推广。
秉承着秦创原平台建设机遇，在充沛的科技产业发展活力和完善的金融服务体系支撑下，未来，科技与金融互乘放大效应将在西安高新区这片科创沃土进一步释放，为打造创新驱动发展示范区和高质量发展先行区蓄势赋能，续写出“四个高新”建设的全新篇章。
（高新融媒记者 于秋瑾）
#股票[超话]##经济[超话]##投资[超话]#
招行(03968.HK)不良贷“双降” 续迎挑战
受惠不良贷款双降、信用减值损失受控，净利息收入及中间收入均录得双位数升幅，招商银行(03968.HK)去年纯利1199.22亿元人民币，按年增长23.2%，胜市场预期。截至去年底，招行不良贷款率为0.91%，按年下降0.16个百分点，为2013年以来首次低于1%。
每股盈利为4.61元人民币，升21.64%；每股派息1.522元人民币，按年升21.5%；派息比率为33%，与2020年相若。
该集团去年净利息收入按年升10.21% 至2039.19亿元人民币，净利息收益率按年则减0.01厘至2.48厘，单计第四季则按季上升0.01厘。财富管理手续费及佣金收入按年增29%至358.41亿元人民币，带动招行去年净手续费及佣金收入按年上升18.82% ，至944.47亿元人民币。
截至报告期末，受惠于贷款和垫款、债券投资等增长，该集团资产总额92490.21亿元人民币，较前一年末增长10.62%；贷款和垫款总额55700.34亿元人民币，较前一年末增长10.76%，贷款和垫款总额占资产总额的比例为60.22%，较前一年末上升0.07个百分点；负债总额83833.4亿元人民币，较前一年末增长9.86%；客户存款总额63470.78亿元人民币，较前一年末增长12.77%。
招商银行指出其资产质量总体稳定，不良贷款余额和不良贷款率“双降”。截至报告期末，其中不良贷款余额较2020年底减27.53亿元人民币，至508.62亿元人民币；不良贷款率重回1%以下，至0.91%，较2020年底下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87%，较前一年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42%，较前一年末下降0.25个百分点。
然而，招商银行的房地产业不良贷款金额按年大升3.75倍，至56.55亿元人民币，为仅次于制造业的最大不良贷款来源，制造业不良贷款金额达68.71亿元人民币。该集团解释，受行业政策调控、房地产行业景气程度下降等因素影响，报告期内部分“高负债、高杠杆、高周转”营运的房地产企业债务风险上升，截至报告期末，该行对公房地产不良贷款率1.39%，较前一年末上升1.16个百分点。该行承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好，其中，高信用评级客户余额占比86.62%。
该行已保持房地产信贷的平稳有序投放，预计房地产领域资产质素将保持总体稳定。同时，密切跟踪内外部形势变化，加强对房地产、地方政府融资平台和重点管控类行业等重点领域风险防控。报告期内，受个别发展前景差的中小企业、高负债房地产企业风险暴露影响，采矿业，文化、体育和娱乐业，房地产等行业不良贷款率有所升。
上述提到去年净利息收益率降，下降主要是受上年贷款市场报价利率(LPR)多次下调的累积效应影响，贷款收益率下降。为了保持净利息收益率的稳定，该集团一方面持续优化资产负债结构，资产端提高资金使用效率，高收益资产占比稳步提升，负债端低成本的核心存款延续良好增势，在付息负债中占比进一步提升；另一方面坚持对负债成本的精细化管理，客户存款、同业活期存款、同业存单等成本率均同比下降。资产负债结构的持续优化及负债成本的下降，在一定程度上弥补了贷款收益率下降带来的影响。
展望2022年，该集团要保持净利息收益率的稳定将面临较大挑战。一方面，2021年末和2022年初LPR下调、2022年政策基调仍将推动实体经济融资成本进一步降低，贷款定价存在下行压力，同时市场利率下降将带动非信贷类资产收益率下行；另一方面，客户对存款收益要求日渐提升，存款的财富属性越来越强，存款竞争激烈，预计后续成本将有所上行并保持刚性，挤压净利息收益率空间。但与此同时，也存在一些有利因素。一是2021年末央行下调存款准备金率，为进一步优化该集团资产负债结构提供了空间；二是市场竞争行为将被进一步规范，有利于该集团充分发挥在客户综合经营与服务方面的优势，加强存款拓展。
鉴于上述情况，该集团将通过以下举措保持行业内较优的净利息收益率水平。资产端，持续优化信贷资产结构，加强贷款定价管理，进一步提升风险定价水平；同时，加强市场利率前瞻性研判，提高资金使用效率，适度增加债券和高收益同业资产的配置。负债端，持续推进存款高质量增长，坚持以低成本核心存款增长为主，强化存款成本优势；同时，灵活安排市场化资金来源，推动低成本同业活期存款平稳增长。
该行董事长缪建民表示，在世纪疫情冲击下，百年变局加速演进，外部环境更趋复杂严峻和不确定。国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。在时代变局之下，集团以强烈的战略自信和战略定力沉着应对，始终坚持董事会领导下的行长负责制、市场化的激励约束机制和干部队伍人才的稳定性的“三个不变”。
该集团不断强化战略执行，把提升“财富管理、金融科技、风险管理三个能力”和3.0模式作为贯穿“十四五”的主线，坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展相统一的高质量发展。该行把握好“稳”和“进”的辩证关系，以“稳”促“进”，以“进”固“稳”，在行业分化趋势中继续赶超进位。处理好“轻”与“重”的演进关系，做强重资本的信贷业务，做大轻资本的财富管理业务，使模式转型业务转型加快落地。
坚持可持续发展，着力履行社会责任。贯彻落实好中央应对疫情冲击各项政策，提升服务实体经济质效，加大对“专精特新”企业的培育、扶持力度，充分发挥金融科技优势，大力发展普惠金融。重点关注和支持绿色金融发展，优化绿色金融风险管理体系，助力国家“双碳”目标落实。
招行(03968.HK)不良贷“双降” 续迎挑战
受惠不良贷款双降、信用减值损失受控，净利息收入及中间收入均录得双位数升幅，招商银行(03968.HK)去年纯利1199.22亿元人民币，按年增长23.2%，胜市场预期。截至去年底，招行不良贷款率为0.91%，按年下降0.16个百分点，为2013年以来首次低于1%。
每股盈利为4.61元人民币，升21.64%；每股派息1.522元人民币，按年升21.5%；派息比率为33%，与2020年相若。
该集团去年净利息收入按年升10.21% 至2039.19亿元人民币，净利息收益率按年则减0.01厘至2.48厘，单计第四季则按季上升0.01厘。财富管理手续费及佣金收入按年增29%至358.41亿元人民币，带动招行去年净手续费及佣金收入按年上升18.82% ，至944.47亿元人民币。
截至报告期末，受惠于贷款和垫款、债券投资等增长，该集团资产总额92490.21亿元人民币，较前一年末增长10.62%；贷款和垫款总额55700.34亿元人民币，较前一年末增长10.76%，贷款和垫款总额占资产总额的比例为60.22%，较前一年末上升0.07个百分点；负债总额83833.4亿元人民币，较前一年末增长9.86%；客户存款总额63470.78亿元人民币，较前一年末增长12.77%。
招商银行指出其资产质量总体稳定，不良贷款余额和不良贷款率“双降”。截至报告期末，其中不良贷款余额较2020年底减27.53亿元人民币，至508.62亿元人民币；不良贷款率重回1%以下，至0.91%，较2020年底下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87%，较前一年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42%，较前一年末下降0.25个百分点。
然而，招商银行的房地产业不良贷款金额按年大升3.75倍，至56.55亿元人民币，为仅次于制造业的最大不良贷款来源，制造业不良贷款金额达68.71亿元人民币。该集团解释，受行业政策调控、房地产行业景气程度下降等因素影响，报告期内部分“高负债、高杠杆、高周转”营运的房地产企业债务风险上升，截至报告期末，该行对公房地产不良贷款率1.39%，较前一年末上升1.16个百分点。该行承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好，其中，高信用评级客户余额占比86.62%。
该行已保持房地产信贷的平稳有序投放，预计房地产领域资产质素将保持总体稳定。同时，密切跟踪内外部形势变化，加强对房地产、地方政府融资平台和重点管控类行业等重点领域风险防控。报告期内，受个别发展前景差的中小企业、高负债房地产企业风险暴露影响，采矿业，文化、体育和娱乐业，房地产等行业不良贷款率有所升。
上述提到去年净利息收益率降，下降主要是受上年贷款市场报价利率(LPR)多次下调的累积效应影响，贷款收益率下降。为了保持净利息收益率的稳定，该集团一方面持续优化资产负债结构，资产端提高资金使用效率，高收益资产占比稳步提升，负债端低成本的核心存款延续良好增势，在付息负债中占比进一步提升；另一方面坚持对负债成本的精细化管理，客户存款、同业活期存款、同业存单等成本率均同比下降。资产负债结构的持续优化及负债成本的下降，在一定程度上弥补了贷款收益率下降带来的影响。
展望2022年，该集团要保持净利息收益率的稳定将面临较大挑战。一方面，2021年末和2022年初LPR下调、2022年政策基调仍将推动实体经济融资成本进一步降低，贷款定价存在下行压力，同时市场利率下降将带动非信贷类资产收益率下行；另一方面，客户对存款收益要求日渐提升，存款的财富属性越来越强，存款竞争激烈，预计后续成本将有所上行并保持刚性，挤压净利息收益率空间。但与此同时，也存在一些有利因素。一是2021年末央行下调存款准备金率，为进一步优化该集团资产负债结构提供了空间；二是市场竞争行为将被进一步规范，有利于该集团充分发挥在客户综合经营与服务方面的优势，加强存款拓展。
鉴于上述情况，该集团将通过以下举措保持行业内较优的净利息收益率水平。资产端，持续优化信贷资产结构，加强贷款定价管理，进一步提升风险定价水平；同时，加强市场利率前瞻性研判，提高资金使用效率，适度增加债券和高收益同业资产的配置。负债端，持续推进存款高质量增长，坚持以低成本核心存款增长为主，强化存款成本优势；同时，灵活安排市场化资金来源，推动低成本同业活期存款平稳增长。
该行董事长缪建民表示，在世纪疫情冲击下，百年变局加速演进，外部环境更趋复杂严峻和不确定。国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。在时代变局之下，集团以强烈的战略自信和战略定力沉着应对，始终坚持董事会领导下的行长负责制、市场化的激励约束机制和干部队伍人才的稳定性的“三个不变”。
该集团不断强化战略执行，把提升“财富管理、金融科技、风险管理三个能力”和3.0模式作为贯穿“十四五”的主线，坚持创新、协调、绿色、开放、共享发展相统一的高质量发展。该行把握好“稳”和“进”的辩证关系，以“稳”促“进”，以“进”固“稳”，在行业分化趋势中继续赶超进位。处理好“轻”与“重”的演进关系，做强重资本的信贷业务，做大轻资本的财富管理业务，使模式转型业务转型加快落地。
坚持可持续发展，着力履行社会责任。贯彻落实好中央应对疫情冲击各项政策，提升服务实体经济质效，加大对“专精特新”企业的培育、扶持力度，充分发挥金融科技优势，大力发展普惠金融。重点关注和支持绿色金融发展，优化绿色金融风险管理体系，助力国家“双碳”目标落实。
【抵押贷款被骗房产遭遇处置 重庆国金中心T3大楼变“不良资产”】抵押房产用于贷款被骗，被抵押的房产也被银行强行处置。受骗企业还能要回被抵押的房产吗？购买了涉案房产的单位和个人，又该如何维护自身的合法权益呢？最近，这样一起离奇的抵押贷款诈骗案，就发生在重庆国金中心T3大楼。
抵押贷款一分钱没收到
公开资料显示，重庆国金中心位于江北嘴CBD的中心，主塔楼高度为300米，是江北嘴区域内最先建成并投入使用的地标性建筑。
“本来想用大楼抵押贷款融资，结果不仅贷款一分钱没有拿到，现在这幢大楼都即将成为被执行的‘不良资产’。”近日，重庆戎御实业有限公司委托人熊伟在重庆国金中心T3幢的一间办公室里接受记者采访时，满脸郁闷和无奈。
据介绍，2015年至2016年期间，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司（两家公司为同一法人代表）因为有贷款融资需求，经人介绍认识了时任重庆市个人信用融资担保有限责任公司实际控制人汤某，便以公司名下拥有的价值10亿元的国金中心T3幢176套房产、江北嘴云锦阁32套房产产权为抵押物，委托汤某向多家银行和金融机构贷款。
经过多次商谈，汤某提出，因为戎御、融寅两家公司没有实际开展经营活动，在借款过程中不能通过银行审核，融资业务方式为借壳贷款。也就是说，戎御、融寅两家公司委托汤某融资，由两家公司提供房产做抵押担保，由汤某提供空壳公司作为借款主体，向出资方借款，戎御、融寅两家公司才是真实用款人，并且提供银行账户作为受托支付账户。贷款发放后，将受托支付至两家公司提供的银行账户上，汤某则从中收取融资服务费用。
没想到的是，汤某随后却暗中悄悄更换了借款公司，展开了一番令人眼花缭乱的操作。
他先以其实际控制的公司——重庆新汇融融资租赁有限公司向中国进出口银行重庆分行申请贷款，获得了人民币贷款3.998亿元；
同时，他又以其实际控制的多家企业以及冒用他人个人名义，向农业银行沙坪坝支行、微电子园支行申请贷款，并获得了人民币贷款5650万元。
此后，汤某又以其实际控制及受其指使的多家企业以及一些个人的名义，向上海浦东发展银行重庆分行申请贷款，并获得了人民币贷款1.1968亿元。
最后，汤某又以三家公司借款的名义，向重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司进行融资，最终获得了贷款1.2亿元。
汤某以重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司价值10亿多元的房产作为抵押物，向上述多家银行和金融机构贷款融资，总共获得的贷款高达7亿多元。然而，本意是提供抵押物用于融资的重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司，最终却没有得到一分钱贷款。
7亿多元巨资都到哪里去了呢？
汤某涉嫌合同诈骗案被抓
从江北区公安分局经侦支队和重庆银监局此后先后对此案展开的一系列调查，可以发现7亿多元巨资去向的一些端倪。
2018年5月，戎御、融寅两家公司向江北区公安分局经侦支队报案。江北区公安分局于2019年9月29日出具了渝公江北（刑）立字【2019】256号立案决定书，就两家公司被诈骗案立案侦查。
经调查，公安机关发现，汤某以两家公司房产为抵押物，向银行及其他金融机构共计贷款7亿多元，在为两家公司陆续办理抵押贷款的过程中，汤某私自更换借款公司，将抵押贷款获得的资金转入自己实际控制的公司账户中，用于归还自己的借款和其他用途，该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案。
公安机关还证实了一个事实，戎御、融寅两家公司在提供了大量房产作为抵押物后，未获得任何贷款。
此后，汤某因涉嫌合同诈骗罪，被涪陵区公安局逮捕并移送起诉。2021年1月8日，重庆市人民检察院第三分院对汤轩作出【渝检三分院刑诉(2021)Z1号】起诉书，并于2021年2月24日在重庆市第三中级人民法院开庭审理，检察机关起诉汤某及其实际控制的多个公司开展了12起诈骗案。
重庆市人民检察院第三分院起诉书中称，汤某1975年9月出生于重庆市沙坪坝区，系重庆市个人信用融资担保有限责任公司等公司实际控制人，因犯票据诈骗罪，2002年1月19日被沙坪坝区法院判处有期徒刑七年，2005年10月1日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪，2017年6月13日被重庆市涪陵区公安局刑事拘留，2018年1月11日经重庆市涪陵区人民检察院批准，因涉嫌合同诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪，被重庆市涪陵区公安局逮捕。
起诉书中审查查明：2011年，汤某收购了重庆市个人信用担保有限责任公司，公司经营范围包括贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资性担保业务。2014年4月14日，公司更名为重庆市个人信用融资担保有限责任公司。
2015年起，汤某个信担保公司及其实际控制的重庆新汇瀚股权投资基金管理公司、重庆西南产权交易有限公司等多家公司名义与他人签订经济合同，采用隐瞒款项实际发放、更换受托支付合同等方式欺骗他人，并故意不履行合同约定，将本应发放给实际借款人的12笔借款，用于偿还其他债务，非法占有他人财物共计1.7亿余元。
而在检察机关起诉汤某的这12起诈骗案中，还没有包括戎御、融寅两家公司的案件。
重庆银监局确认多家银行违规
2017年3月24日，重庆银监局对戎御、融寅两家公司提出的投诉做出了信访答复意见书（渝银监信复[2016]143号）称，经核查发现，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司提供房产抵押的贷款共计57598万元。其中，上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款16户，11968万元；中国农业银行股份有限公司重庆分行沙坪坝支行、微电园支行贷款4户，5650万元；中国进出口银行重庆分行贷款32户，39980万元。
重庆银监局还核查发现，浦发行、农行部分贷款资金被挪用于偿还本行贷款、银行承兑汇票垫款或支付利息，被偿还的贷款和银行承兑汇票均由重庆市个人信用融资担保有限公司担保；进出口行部分贷款资金经过用款人受托支付后，存在集中流向部分企业和个人账户的情形；部分借款人及相关方存在提供不真实的贷款资料问题。
为此，重庆银监局认定，浦发行和农行在贷款管理过程中，存在贷款审查不严，贷款用途监控不力等违规行为，导致贷款资金被挪用，将依据监管法规对两家行进行严肃问责。同时，进出口行在贷款品种设计和贷款业务操作流程方面存在缺陷，导致对用款企业审查管理不到位，将督促其及时整改。
就目前掌握的情况看，尚未发现相关银行工作人员与借款人及相关方恶意串通行为和违法犯罪线索。对此，重庆银监局将督促浦发行、农行和进出口行继续彻查相关贷款，一旦发现违法犯罪线索，及时移送司法机关处理。
2020年6月1日，中国银保监会重庆监管局又对中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行做出了行政处罚决定书（渝银保监罚决字〔2020〕31号、渝银保监罚决字〔2020〕35号），认为该行与重庆市个人信用融资担保有限责任公司的担保合作业务存在违法违规行为，严重不尽职、管理不到位，借风险化解之名，违反内外部规定发放贷款。
处罚决定认为，该行贷款三查严重不合规，信贷调查流于形式，贷、审未严格分离，贷后管理不到位；同时，还违规办理银行承兑汇票业务；违规以贷收贷，贷款资金在农业银行体系内封闭运行，最终全部用于偿还其他借款人在农业银行的逾期贷款、垫款或支付利息，涉及资金4650万元。此外，还有违规增加借款人成本。
为此，中国银保监会重庆监管局对该行罚款人民币35万元，对负有领导责任的该行负责人刘某，取消5年高管任职资格。
抵押房产难以全部收回
案件已经被认定为合同诈骗，犯罪嫌疑人也已经抓获了，多家银行存在违规事实也得到了证实。可是，戎御、融寅两家公司被抵押的房产却难以全部收回了。
重庆戎御实业有限公司委托人熊伟介绍说，汤某利用戎御、融寅两家公司的房产进行抵押贷款，因为无法偿还贷款，此后被多家银行起诉，被抵押的房产也被法院查封，变成了“不良资产”，被银行方面要求进行处置，并且向法院申请强制执行。
为了避免扩大受害企业的损失，江北区公安分局经侦支队此后也向多个法院做出了《情况说明》，称该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案，并且已由重庆市第三中级人民法院开庭审理，根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等对于处理民刑交叉案件的有关规定，市高级人民法院拟通知相关中基层法院暂时中止对汤某系列合同诈骗案相关民事、执行案件的审理和执行，商情法院暂停对涉及戎御、融寅两家公司名下位于重庆江北嘴国金中心3幢及云锦阁的房产处置。
随后，正在执行涉及到浦发银行的担保贷款案件的渝北区法院，做出了中止执行的裁定；正在执行重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司担保借款案件的江北区法院，做出了暂停执行的决定；正在审理中国进出口银行重庆分行担保贷款案件的北京西城区法院，取消了开庭。
不过在此之前，涉及到浦发银行的21套房产已于2020年8月24日至9月3日期间，先后在淘宝网司法拍卖网络平台上进行了拍卖，其中11套已被拍卖；涉及到农业银行的7套位于重庆市江北区庆云路的房屋，也已经在淘宝网司法拍卖网络平台被拍卖。
“这起诈骗案对公司造成了巨大损失，不仅公司从来没有收到过一分钱贷款，被抵押的房产也在处置过程中严重贬值。”熊伟告诉记者，此前法院指定评估机构对戎御、融寅两家公司位于重庆市江北区庆云路10号（重庆国金中心T3）的房产评估价格为每平方米21490元，总价超过2500万元。但是，被农业银行沙坪坝支行处置为“不良资产”后，按照2020年6月11日农行重庆市分行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订的，编号为CQPZ202003的《不良资产批量转让协议》，抵押戎御、融寅两家公司的房产价值为1790万元，房产价值贬值近800万元。
“明明中国银保监会重庆监管局已经认定这家银行在担保合作业务中存在违法违规行为，对银行和高管都进行了处罚。可是，他们却仍然在要求法院处置我们的房产。”熊伟说，“我们已经向有关部门提出了投诉，并且向检察机关提出了监督申请。”
律师说法：受害企业可申请执行回转
重庆坤源恒泰律师事务所合作人韩克刚律师对本案进行法律分析后认为，两家公司可通过再审程序主张抵押合同无效，撤销原生效法律文书，通过执行回转程序向银行债权人追偿涉案房产拍卖所得价款和孳息，同时可以通过否定各银行债权人的抵押权，要求各银行债权人配合涂销抵押权登记。
根据案情，作为实际的融资借款主体，戎御、融寅两家公司提供的抵押担保的效果意思实为为自己融资提供担保，而非为汤某及其实际控制的单位或个人提供担保，因该意思表示不真实，可以此主张抵押合同无效。同时，根据《民法典》第149条之规定，因受第三人欺诈，戎御、融寅两家公司也可主张撤销抵押合同。
基于以上分析并结合案情，戎御、融寅两家公司对涉案房产拥有合法的处分权，且涉案房产已经完成了抵押登记，因此只能通过举证证明抵押合同无效，以求达抵押权并未有效设立，各银行债权人对自己的涉案房产并不享有抵押权，进而主张执行回转和抵押权涂销登记。
此外，如果有证据足可认定银行相关人员在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错，并导致汤某公司“骗取银行贷款”的非法目的得以实现，那么汤某公司和银行签订的《借款合同》应当被认定为无效合同，银行也要承担相应法律责任。
韩律师同时指出，善意竞拍房产者权利也依法受到保护。根据《民法典》第229条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一）》第七条之规定，通过合法竞拍方式取得涉案房产的第三人系因法律规定取得涉案房屋的所有权，戎御、融寅两家公司即使通过再审程序撤销了原执行依据，在执行回转程序中也只能向原申请执行人（即各银行债权人）主张返还房屋拍卖所得价款和孳息，而不能向第三人主张返还涉案房屋。（记者 刘斌）
抵押贷款一分钱没收到
公开资料显示，重庆国金中心位于江北嘴CBD的中心，主塔楼高度为300米，是江北嘴区域内最先建成并投入使用的地标性建筑。
“本来想用大楼抵押贷款融资，结果不仅贷款一分钱没有拿到，现在这幢大楼都即将成为被执行的‘不良资产’。”近日，重庆戎御实业有限公司委托人熊伟在重庆国金中心T3幢的一间办公室里接受记者采访时，满脸郁闷和无奈。
据介绍，2015年至2016年期间，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司（两家公司为同一法人代表）因为有贷款融资需求，经人介绍认识了时任重庆市个人信用融资担保有限责任公司实际控制人汤某，便以公司名下拥有的价值10亿元的国金中心T3幢176套房产、江北嘴云锦阁32套房产产权为抵押物，委托汤某向多家银行和金融机构贷款。
经过多次商谈，汤某提出，因为戎御、融寅两家公司没有实际开展经营活动，在借款过程中不能通过银行审核，融资业务方式为借壳贷款。也就是说，戎御、融寅两家公司委托汤某融资，由两家公司提供房产做抵押担保，由汤某提供空壳公司作为借款主体，向出资方借款，戎御、融寅两家公司才是真实用款人，并且提供银行账户作为受托支付账户。贷款发放后，将受托支付至两家公司提供的银行账户上，汤某则从中收取融资服务费用。
没想到的是，汤某随后却暗中悄悄更换了借款公司，展开了一番令人眼花缭乱的操作。
他先以其实际控制的公司——重庆新汇融融资租赁有限公司向中国进出口银行重庆分行申请贷款，获得了人民币贷款3.998亿元；
同时，他又以其实际控制的多家企业以及冒用他人个人名义，向农业银行沙坪坝支行、微电子园支行申请贷款，并获得了人民币贷款5650万元。
此后，汤某又以其实际控制及受其指使的多家企业以及一些个人的名义，向上海浦东发展银行重庆分行申请贷款，并获得了人民币贷款1.1968亿元。
最后，汤某又以三家公司借款的名义，向重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司进行融资，最终获得了贷款1.2亿元。
汤某以重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司价值10亿多元的房产作为抵押物，向上述多家银行和金融机构贷款融资，总共获得的贷款高达7亿多元。然而，本意是提供抵押物用于融资的重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司，最终却没有得到一分钱贷款。
7亿多元巨资都到哪里去了呢？
汤某涉嫌合同诈骗案被抓
从江北区公安分局经侦支队和重庆银监局此后先后对此案展开的一系列调查，可以发现7亿多元巨资去向的一些端倪。
2018年5月，戎御、融寅两家公司向江北区公安分局经侦支队报案。江北区公安分局于2019年9月29日出具了渝公江北（刑）立字【2019】256号立案决定书，就两家公司被诈骗案立案侦查。
经调查，公安机关发现，汤某以两家公司房产为抵押物，向银行及其他金融机构共计贷款7亿多元，在为两家公司陆续办理抵押贷款的过程中，汤某私自更换借款公司，将抵押贷款获得的资金转入自己实际控制的公司账户中，用于归还自己的借款和其他用途，该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案。
公安机关还证实了一个事实，戎御、融寅两家公司在提供了大量房产作为抵押物后，未获得任何贷款。
此后，汤某因涉嫌合同诈骗罪，被涪陵区公安局逮捕并移送起诉。2021年1月8日，重庆市人民检察院第三分院对汤轩作出【渝检三分院刑诉(2021)Z1号】起诉书，并于2021年2月24日在重庆市第三中级人民法院开庭审理，检察机关起诉汤某及其实际控制的多个公司开展了12起诈骗案。
重庆市人民检察院第三分院起诉书中称，汤某1975年9月出生于重庆市沙坪坝区，系重庆市个人信用融资担保有限责任公司等公司实际控制人，因犯票据诈骗罪，2002年1月19日被沙坪坝区法院判处有期徒刑七年，2005年10月1日刑满释放。因涉嫌合同诈骗罪，2017年6月13日被重庆市涪陵区公安局刑事拘留，2018年1月11日经重庆市涪陵区人民检察院批准，因涉嫌合同诈骗罪、诈骗罪、集资诈骗罪，被重庆市涪陵区公安局逮捕。
起诉书中审查查明：2011年，汤某收购了重庆市个人信用担保有限责任公司，公司经营范围包括贷款担保、贸易融资担保、信用证担保等融资性担保业务。2014年4月14日，公司更名为重庆市个人信用融资担保有限责任公司。
2015年起，汤某个信担保公司及其实际控制的重庆新汇瀚股权投资基金管理公司、重庆西南产权交易有限公司等多家公司名义与他人签订经济合同，采用隐瞒款项实际发放、更换受托支付合同等方式欺骗他人，并故意不履行合同约定，将本应发放给实际借款人的12笔借款，用于偿还其他债务，非法占有他人财物共计1.7亿余元。
而在检察机关起诉汤某的这12起诈骗案中，还没有包括戎御、融寅两家公司的案件。
重庆银监局确认多家银行违规
2017年3月24日，重庆银监局对戎御、融寅两家公司提出的投诉做出了信访答复意见书（渝银监信复[2016]143号）称，经核查发现，重庆戎御实业有限公司、重庆融寅实业有限公司两家公司提供房产抵押的贷款共计57598万元。其中，上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款16户，11968万元；中国农业银行股份有限公司重庆分行沙坪坝支行、微电园支行贷款4户，5650万元；中国进出口银行重庆分行贷款32户，39980万元。
重庆银监局还核查发现，浦发行、农行部分贷款资金被挪用于偿还本行贷款、银行承兑汇票垫款或支付利息，被偿还的贷款和银行承兑汇票均由重庆市个人信用融资担保有限公司担保；进出口行部分贷款资金经过用款人受托支付后，存在集中流向部分企业和个人账户的情形；部分借款人及相关方存在提供不真实的贷款资料问题。
为此，重庆银监局认定，浦发行和农行在贷款管理过程中，存在贷款审查不严，贷款用途监控不力等违规行为，导致贷款资金被挪用，将依据监管法规对两家行进行严肃问责。同时，进出口行在贷款品种设计和贷款业务操作流程方面存在缺陷，导致对用款企业审查管理不到位，将督促其及时整改。
就目前掌握的情况看，尚未发现相关银行工作人员与借款人及相关方恶意串通行为和违法犯罪线索。对此，重庆银监局将督促浦发行、农行和进出口行继续彻查相关贷款，一旦发现违法犯罪线索，及时移送司法机关处理。
2020年6月1日，中国银保监会重庆监管局又对中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行做出了行政处罚决定书（渝银保监罚决字〔2020〕31号、渝银保监罚决字〔2020〕35号），认为该行与重庆市个人信用融资担保有限责任公司的担保合作业务存在违法违规行为，严重不尽职、管理不到位，借风险化解之名，违反内外部规定发放贷款。
处罚决定认为，该行贷款三查严重不合规，信贷调查流于形式，贷、审未严格分离，贷后管理不到位；同时，还违规办理银行承兑汇票业务；违规以贷收贷，贷款资金在农业银行体系内封闭运行，最终全部用于偿还其他借款人在农业银行的逾期贷款、垫款或支付利息，涉及资金4650万元。此外，还有违规增加借款人成本。
为此，中国银保监会重庆监管局对该行罚款人民币35万元，对负有领导责任的该行负责人刘某，取消5年高管任职资格。
抵押房产难以全部收回
案件已经被认定为合同诈骗，犯罪嫌疑人也已经抓获了，多家银行存在违规事实也得到了证实。可是，戎御、融寅两家公司被抵押的房产却难以全部收回了。
重庆戎御实业有限公司委托人熊伟介绍说，汤某利用戎御、融寅两家公司的房产进行抵押贷款，因为无法偿还贷款，此后被多家银行起诉，被抵押的房产也被法院查封，变成了“不良资产”，被银行方面要求进行处置，并且向法院申请强制执行。
为了避免扩大受害企业的损失，江北区公安分局经侦支队此后也向多个法院做出了《情况说明》，称该案的实际性质为汤某涉嫌合同诈骗案，并且已由重庆市第三中级人民法院开庭审理，根据最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“两高一部”《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》等对于处理民刑交叉案件的有关规定，市高级人民法院拟通知相关中基层法院暂时中止对汤某系列合同诈骗案相关民事、执行案件的审理和执行，商情法院暂停对涉及戎御、融寅两家公司名下位于重庆江北嘴国金中心3幢及云锦阁的房产处置。
随后，正在执行涉及到浦发银行的担保贷款案件的渝北区法院，做出了中止执行的裁定；正在执行重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司担保借款案件的江北区法院，做出了暂停执行的决定；正在审理中国进出口银行重庆分行担保贷款案件的北京西城区法院，取消了开庭。
不过在此之前，涉及到浦发银行的21套房产已于2020年8月24日至9月3日期间，先后在淘宝网司法拍卖网络平台上进行了拍卖，其中11套已被拍卖；涉及到农业银行的7套位于重庆市江北区庆云路的房屋，也已经在淘宝网司法拍卖网络平台被拍卖。
“这起诈骗案对公司造成了巨大损失，不仅公司从来没有收到过一分钱贷款，被抵押的房产也在处置过程中严重贬值。”熊伟告诉记者，此前法院指定评估机构对戎御、融寅两家公司位于重庆市江北区庆云路10号（重庆国金中心T3）的房产评估价格为每平方米21490元，总价超过2500万元。但是，被农业银行沙坪坝支行处置为“不良资产”后，按照2020年6月11日农行重庆市分行与重庆渝康资产经营管理有限公司签订的，编号为CQPZ202003的《不良资产批量转让协议》，抵押戎御、融寅两家公司的房产价值为1790万元，房产价值贬值近800万元。
“明明中国银保监会重庆监管局已经认定这家银行在担保合作业务中存在违法违规行为，对银行和高管都进行了处罚。可是，他们却仍然在要求法院处置我们的房产。”熊伟说，“我们已经向有关部门提出了投诉，并且向检察机关提出了监督申请。”
律师说法：受害企业可申请执行回转
重庆坤源恒泰律师事务所合作人韩克刚律师对本案进行法律分析后认为，两家公司可通过再审程序主张抵押合同无效，撤销原生效法律文书，通过执行回转程序向银行债权人追偿涉案房产拍卖所得价款和孳息，同时可以通过否定各银行债权人的抵押权，要求各银行债权人配合涂销抵押权登记。
根据案情，作为实际的融资借款主体，戎御、融寅两家公司提供的抵押担保的效果意思实为为自己融资提供担保，而非为汤某及其实际控制的单位或个人提供担保，因该意思表示不真实，可以此主张抵押合同无效。同时，根据《民法典》第149条之规定，因受第三人欺诈，戎御、融寅两家公司也可主张撤销抵押合同。
基于以上分析并结合案情，戎御、融寅两家公司对涉案房产拥有合法的处分权，且涉案房产已经完成了抵押登记，因此只能通过举证证明抵押合同无效，以求达抵押权并未有效设立，各银行债权人对自己的涉案房产并不享有抵押权，进而主张执行回转和抵押权涂销登记。
此外，如果有证据足可认定银行相关人员在案涉贷款合同签订和履行过程中存在明显过错，并导致汤某公司“骗取银行贷款”的非法目的得以实现，那么汤某公司和银行签订的《借款合同》应当被认定为无效合同，银行也要承担相应法律责任。
韩律师同时指出，善意竞拍房产者权利也依法受到保护。根据《民法典》第229条和《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》物权编的解释（一）》第七条之规定，通过合法竞拍方式取得涉案房产的第三人系因法律规定取得涉案房屋的所有权，戎御、融寅两家公司即使通过再审程序撤销了原执行依据，在执行回转程序中也只能向原申请执行人（即各银行债权人）主张返还房屋拍卖所得价款和孳息，而不能向第三人主张返还涉案房屋。（记者 刘斌）
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