寿险工作的价值和意义？

前面我们从宏观层面上分析了保险的前景和需求，那保险对于我们每一个家庭，又有什么样的意义呢？

保险是传递爱与责任的行业，通过转移风险，降低对家庭的伤害，减少经济的损失，是守护幸福的行业，在风险来临之时，为每个家庭架起一堵抵挡风险的墙，最大可能的守护家庭幸福。您会发现，如果我们身边有朋友发生不幸的情况，即使是最好的朋友，我们也没办法给到最实质的帮助，也就应了那句话：帮急不帮穷。另外，不管老少，不管穷富，每个人都有爱与责任，保险所做的，就是唤起社会大众对家人的爱与责任，使之数据化，促之落实化，帮助客户建立足额保障，实现财务自主，仅此而已！

不论从社会需求，还是国家政策支持，再到发展空间，保险行业都是一个非常有前景的行业，是一个成人达己的行业。

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金融小课堂：从寿险投资回报率数据分析，普通老百姓如何理性客观的看待保险产品的配置？
​国内很多老百姓对于保险投资一直有着“固化思维”认知。其实保险产品也是一个金融投资产品，其和存款、理财、信托、基金并没有什么差别，都是老百姓大类资产配置中的一部分。
​原先很多投资者认为保险产品投资收益不理想。一方面的原因是之前年份金融落后，很多投资产品收益增长偏高，投资者可替代方案很多。不过随着金融改革，原先那些投资者认知中的“无风险投资品”底层风险不断穿透，风险持续暴露。那些所谓的“安全资产”持有波动增大，收益预期降低，反而变相提升了保险产品配置的意义。
​回到保险产品过往投资收益率来看，先强调投资收益率不等于客户实际到手收益，因为还需要去除一些保险公司运营成本（三差），但最起码说明近5-10年寿险实际投资收益率基本稳定在4%-5%区间，加上寿险产品收益的“复利滚存”效应，其实整体保险产品的收益回报率是还不错的。​对于投资者来说，整个资产中配置10%-20%的储蓄型保险产品，作为底仓是良性的资产配置需求。
随着国内金融改革，我们需要看到保险资管底层投资也在更加多元化。对于广大投资者来说其实是一样的，靠单一资产获取投资收益的时代翻篇了。未来不论是大型金融机构还是个人，多元资产组合配置都是趋势。虽然目前看来债券等偏固收投资还是保险资管配置的核心，不过从2020-2021的投资结构看，股票投资的占比是在明显提升的（其实这个变化在各大银行理财子公司和券商资管的投资组合中同样显著），投资者必须要主动去接受这样的变化，不然拉长时间被动也要接受。
这个变化的背后还有个问题是股票投资风险和债券投资风险是不同的。直接融资的透明度相对好于间接融资，即使出现小概率事件，还有交易空间；间接容易若出现信用风险，交易空间会很低（这也就是为何信托爆雷和债券爆雷风险大多数老百姓是无法承受的），一个是本金亏损多少？多久可以再重新盈利？一个是本金有还是没有，没有了就不会有再盈利可能。
当然随着老龄化，中国GDP增速会放缓，未来各大类资产的投资回报率都会有明显下行。过往10多年GDP双位数增长，投资回报率双位数很容易理解。随着未来GDP大趋势放缓到5%以下，投资回报率放缓到5%以内会是大趋势。原来你看不上的储蓄型保险，可能会从兼顾安全性和收益问题性上看性价比提升，这也是为何有些长期无风险利率需要抓紧提前锁定的原因。
对于广大普通投资者来说，不要先主观的拒绝，不要带有“偏见”，仔细了解每一类金融产品是否匹配自己的资金安排和风险承受度，做好多元化投资组合很重要。
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独立个人代理人的春天？

作为保险中介市场的“三驾马车”之一，保险代理人制度对于保险业的健康快速发展有着重要影响。但从近期A股五大上市险企披露数据来看，寿险保险代理人数量持续下降，2021年合计锐减166万人。伴随代理人数量减少，新业务价值也在不断下滑，寿险个险营销方式正在面临着诸多挑战。
不仅如此，个别互联网险企也在尝试从线上转到线下，试图有所突破。近日，水滴保宣布正式启动全国保险代理人招募，这意味着作为互联网保险经纪平台，水滴保进一步加大了线下布局力度，同时也将独立个人代理人模式又重新拉入行业视野。
独立个人代理人是以客户需求为导向的成熟市场的标志，未来国内或许也会朝着这个方向迈进。在监管倡导的高质量发展趋势下，独立个人代理人模式对于规范管理保险代理市场，提高个人保险代理人素质，改善行业形象有着重要意义。在政策加持和行业模式探索的基础上，独立个人代理人模式或将成为寿险个险销售的突破点。https://t.cn/A66Rk8xy