借网贷到底好不好?
随着互联网金融的发展,很多网贷平台如雨后春笋般冒出来
跟传贷款相比较,网贷审批简单、放款快,受到不少人的热捧。虽说借网贷
能缓解一时的资金紧张问题,但一旦发生逾期无法还款,可能就会带来一些负面影响。
1、将面临高额的逾期费用
不同网贷平台的逾期收费标准不同,除了罚息之外借款人还需要平台的催收费用、逾期利息等,而且是利滚利的,到最后,雪球会越滚越大,
借款将不堪重负!
2、面临平台的各种催收
刚开始逾期的时候平台会发短信或打电话催借款人还款,催收后如果借款人还没有还款,那么平台的工作人员就会对借款人进行严肃警告,如
果借款人逾期时间久了,不排除平台会采用“爆通讯录”或其他的暴力进行催收。
3、很有可能被网贷平台告上法庭
网贷平台借款就是借款人通过网络借款,如果遇到借款人不还款的情况,是属于民事纠纷,民事纠纷起诉跟信用卡逾期起诉不同,民事纠纷起
诉没有逾期金额的限制,即使你只是逾期几百块钱不还,如果平台要起诉你,也是可以的。
不过一般逾期金额较多不还的,平台才会采取法律手段,如果借款人被起诉到法院,法院判决后,借款人就要无条件执行。
如果想赖平台的帐,要么就是网贷平台倒闭,无人接管,那欠钱的可能就不用还了;要么就是死扛着,如果金额小的话,平台可能会做坏账处
理,金额比较多,估计想赖掉还是很难的。总而言之,无论发生什么情况,小小金融都不建议大家去借网贷,网贷害人不浅!
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2、面临平台的各种催收
刚开始逾期的时候平台会发短信或打电话催借款人还款,催收后如果借款人还没有还款,那么平台的工作人员就会对借款人进行严肃警告,如
果借款人逾期时间久了,不排除平台会采用“爆通讯录”或其他的暴力进行催收。
3、很有可能被网贷平台告上法庭
网贷平台借款就是借款人通过网络借款,如果遇到借款人不还款的情况,是属于民事纠纷,民事纠纷起诉跟信用卡逾期起诉不同,民事纠纷起
诉没有逾期金额的限制,即使你只是逾期几百块钱不还,如果平台要起诉你,也是可以的。
不过一般逾期金额较多不还的,平台才会采取法律手段,如果借款人被起诉到法院,法院判决后,借款人就要无条件执行。
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为何金融赚钱多?应该说金融赚钱快,本质是交易量、次数和杠杆;卖土豆的小贩,假设农户种植土豆每斤有1元利润,而贩卖每斤0.01元的利润,可是每次交易量巨大,而每年交易次数很多,还可以向银行贷款做成本…
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《战胜华尔街》读书笔记(一)
彼得·林奇是美国华尔街著名的投资家。他15岁就开始炒股赚学费。在1977年到1990年的13年时间里,他担任美国富达公司麦哲伦基金经理,一共投资了15000多支股票,资金规模从最开始的0.18亿美元,涨到最后的140亿美元,创造了华尔街的奇迹。这13年里,他每年都实现了盈利,而且每年的投资业绩都跑赢了大盘。凭借这样的投资业绩,彼得·林奇获得了美国《时代》杂志 “全球最佳基金经理”和美国基金评级公司“历史上最传奇的基金经理”等荣誉,堪称美国证券界的巨星。
跟股神巴菲特一样,彼得·林奇也是价值投资者。所谓价值投资,就是主张股票投资实际上是对一个公司投资,买股票买的实际上是公司的部分所有权,重点要关注的不是股价的起伏,而是公司的经营业绩和未来发展,所以,要找到那些有发展潜力的好公司,然后坚持长期投资。林奇在自己的书里会时不时提到巴菲特,巴菲特也非常欣赏林奇,曾经公开推荐过林奇的书。
彼得·林奇结合自己的投资经历,先后出版过《彼得·林奇的成功投资》《彼得·林奇教你理财》等系列畅销书。《战胜华尔街》最早出版于1993年,当年在美国是第一畅销书,后来多次再版。林奇写这本书的时候已经不再担任麦哲伦基金的经理,成了一名业余投资者。他在这本书里记录了自己的投资经历和取得的业绩,也总结了自己股票投资的25条黄金法则。书中提到的很多实例来源于上个世纪八九十年代的美国,少部分来自于同时期的欧洲、美洲和亚洲等地区,跟今天相比,很多股票交易规则已不再适用,一些行业和公司也已发生很大变化,但是,林奇的选股方法和投资策略,对于今天的我们来说也是非常具有借鉴意义的。
林奇在书中总结了25条股票投资的黄金法则,可以归纳成三个方面:第一,想要多赚钱就最好投资股票,而且要坚持自己独立选股;第二,选股的方法是艺术、科学和调查研究的有机结合,不能偏离任何一方;第三,对于不同行业、不同类型的股票,除了那些通用的方法,还要根据它们的各自特点采取相应的选股策略。
第一点,想要多赚钱就最好投资股票,而且要坚持自己独立选股。
在林奇看来,把钱投到股市获得的收益,要远远高于投资债券等其他证券的收益。即使是在20世纪的美国,大部分时间处于熊市,还常常伴有经济危机,股票也仍然是最终的大赢家。比如,在1926年至1989年这60多年的时间里,只有在30年代股票的投资收益率比债券的低,其他时间都比债券高。如果你在1926年有1000美元要投资,那么43年后,投在长期政府债券上的1000美元会增值到160万美元,而如果投在股票上,哪怕只是标准普尔500指数代表的基准收益,最终也会增值到2550万美元。因此,林奇建议,如果你真想多赚钱,那就投资股票吧,而且要把大部分资产投到股票上,即使未来几年可能出现熊市,你也仍然要这么做。
另外,作为一名业余投资者,你要坚持自己独立选股。你只要花少量时间,研究自己熟悉行业中的几家上市公司就可以。在林奇看来,专业投资者比如基金经理,大多数都是科班出身,他们熟悉大盘,了解金融投资领域的各类指标和操作技巧,在这一点上,业余投资者远远比不上他们,但是,专业投资者也有自己的短板,就是他们对某一个行业或公司的熟悉程度,可能就比不上这些公司的员工或这些公司产品的用户,所以,这些公司的员工或者用户有独特优势。他们对自己所从事的行业或者经常使用的产品非常熟悉,所以,只要投资这些领域的股票就好了。
这点我们也好理解,如果你是腾讯公司的员工,你对腾讯的发展和运营情况肯定要比专业的基金经理了解得要多;或者,你是苹果公司的忠实用户,你对苹果产品就会有独特的体验和感受。
为了说明这一点,林奇在书中专门举了两个例子。
一个例子,是美国马萨诸塞州一些七年级的学生模拟炒股,选出了一个由14支股票组成的投资组合,包括沃尔玛、耐克、迪士尼、做棒球卡的托普斯公司和生产彩色笔的彭太克公司等。孩子们选这些股票的理由也是五花八门,但都是经过一起研究讨论以后决定的。比如,选择沃尔玛,是因为沃尔玛的发展速度特别快;选择迪士尼,是因为几乎每个孩子都看过迪士尼动画;选择耐克,是因为孩子们穿着耐克的鞋,很舒服;选择托普斯,是因为几乎每个孩子都交换过它的棒球卡;而选择彭太克,是因为它生产的一种两用笔非常受学生们的欢迎,等等。事实证明,这个投资组合在两年内取得了70%的收益率,同期的标准普尔500指数,也就是股票的基准收益率是26%,孩子们选出的投资组合成绩显然高很多。虽然这是模拟选股,但用的是真实企业和股票数据,所以,如果这些孩子真的到股市按这个组合操作,那业绩也会很不错。
另一个例子,是美国的一个全国投资者协会。在20世纪80年代,这个协会的大部分俱乐部会员都跑赢了大盘,而同期,有3/4的股票基金没有跑赢大盘。这些俱乐部会员成功的关键因素之一,就是坚持定期定额投资,也就是每隔一段固定的时间,以固定的金额进行投资,比如,每月1日投入一万元。他们始终坚持这个投资策略,即使当时流言满天飞,像股市要崩盘、世界末日要到来,他们都不为所动,一直坚持定期定额买入股票。那么,他们是怎么选股的呢?具体来说,投资俱乐部每月聚一次,每个会员负责研究一两家公司,然后在开会时互相交流,决定下次买什么股票,这个决定必须是大多数会员都投票通过才能实际操作。
这种集体决策虽然有弊端,但是避免了个人对股市的盲目猜测,也减少了个人因为冲动而买入卖出的愚蠢行为,这样,他们买的大部分都是业绩突出的成长股,这些公司运营好,盈利逐年增长,很容易产生大牛股,也就是股价涨幅很大的股票。这种情况下,如果能持有10年以上时间,这些大牛股就可能获得10倍、20倍甚至更多的收益。
林奇多次提醒业余投资者,千万别买那些你不了解的股票,要专注于你所熟悉的几家公司,就限定在这几只股票以内。他有个原则,叫5只股票原则,也就是说,要把自己的投资组合限制在5只股票左右。不要太多,否则你精力有限,根本关注不过来;也不要太少,因为这个组合不能保证每只股票都是大牛股,但只要有一只大牛股,能够涨上10倍,那么,即使其他4只股票都没涨,你的这个组合整体也相当于上涨3倍。所以,要尽量在你所熟悉的领域发现一些大牛股,哪怕10年里只找到两三只赚钱的大牛股,也非常值了。
总之,要想多赚钱就投资股票,而且要坚持自己独立选股。把大部分资产投到股票上,获得的收益要远远高于投资其他证券的收益。业余投资者有自身独特的优势,只要花少量时间,研究自己熟悉领域中的几家上市公司,就有可能超过华尔街那些专业的投资者。
第二个观点:选股是科学、艺术和调查研究的有机结合,不可偏离任何一方。
这里所说的科学,主要是指数据分析,包括查看上市公司的财务报表,计算比较各类指标、比率等。这是公司基本面研究必须要做的一项工作,毕竟买股票关注的是公司业绩。但也要记住,不能总是钻在一堆数据报表中出不来。所谓基本面研究,就是对国内国外的宏观经济形势、整个行业和具体公司的基本情况等进行分析。即便是散户,也不要盲目炒股,而要坚持先研究公司的基本面,再进行投资,这样能对整个产业和这家公司在行业内的地位了解深入,有助于把握时机。科学选股,更强调依据数据做判断。
科学选股呢最基本的方法,就是看新闻了解宏观经济形势,看公司的财务报表研究特定时期的净利润、负债额以及市盈率等等。市盈率,是用来评估股价水平是不是合理的一个指标。如果市盈率过高,就意味着这只股票的价值被高估,股价贵了;市盈率偏低,说明股票被低估了。林奇认为,一般情况下,股票的市盈率越低越好。科学选股用到的一些财务数据,一般在各个证券公司或互联网上都能查到。林奇在书里也给出了一些投资技巧。
比如,判断一只股票的价格是高还是低有一种简单方法,就是比较这家公司的股价走势跟它的收益状况。如果股价等于或低于收益,就可以买进股票;如果高于收益,就意味着有风险,建议还是不要买入了。
再比如,要把一家公司的发展看成是一个连贯的过程,而不是一个断断续续的过程。现实生活中,如果你最初判断一家公司有投资价值,但是因为卖早了或没及时卖出最后损失较大,你也不必因此就痛心,或者远离这只股票,毕竟,价值投资需要关注的是企业的长期发展。
林奇认为,如果你确实认可一家公司,建议你还是要时时关注、重新审核这家公司的发展,不要错过公司任何新的变化或者转折,然后,最好能坚持每6个月和每24个月都重新检查一下你所选择的股票。毕竟,林奇提倡的是价值投资,而不是短期投机。如果你选好了一个公司的股票,就最好能够长期持有,短则几个月,长达几年,甚至十几年、几十年。市场会随时变化,需要你时时关注,适时调整,所以,定期检查你的投资组合就很有必要。这个定期检查,并不是仅仅看股票价格的变化,而是遵循市场行情,重新评估目前这只股票的价格是不是比收益高;公司收益如果能持续增长,背后的原因是什么;等等。相当于重新进行一次选股审查。你需要关注的是公司的发展状况,分析投资组合中每一种股票的公司基本面,如果总体判断没有大变化,就不要随意调整;但如果发生了变化,就需要根据情况及时作出调整。
接下来再来是林奇的选股艺术。这里所说的艺术,更多是指直觉、灵感,它来源于每个投资者的经验积累和人生阅历。
比如,人们总是向往牛市,但是林奇认为,熊市反倒是入场的好机会。在林奇看来,股价变低,并不一定买入,股价涨高,也并不一定就卖出。当经济衰退、股市下跌到谷底时,恰恰意味着有很多物超所值的便宜股票可以投资,等到经济好转,这些被低估的好股票通常会大幅反弹,但在牛市,股价一般过高,就很难找到值得买的便宜股了。所以,对老练的投资人来说,熊市才是入场的好时机。
此外,对于短线操作,林奇还给出了一个简单的赚钱之道,就是利用“一月效应”。美国有个政策,投资亏损当年可以避税,于是,每到十一、十二月,一些投资者为了利用这个政策,会低价抛售股票,导致一些股价大幅下跌,这时候你趁机买入,到第二年的一月份,这些股价总是会反弹,你就可以赚上一笔了。这种年末下跌、来年年初反弹的现象,就是一月效应。通常,这种效应会在小盘股,也就是市值比较低的个股上,反映得比较明显。
接下来书中介绍林奇如何开展调查研究。调查研究强调的是实地走访,了解企业的实际运营状况。对此,林奇应该最有发言权,他被称为“勤奋的兔子”。在书里,林奇介绍了他在担任麦哲伦基金经理时,是如何利用各种机会进行调查研究的。比如,他给目标公司的管理层打电话、直接走访上市公司、到公司的门店去现场体验以及购买公司的产品试用等。通常情况下,林奇每年会阅读700份年度报告,每天午餐跟一家公司的代表交流,一天要跟几十个经纪人通电话。此外,他每年要走访200多家公司,一年的行程超过16万公里,折合到每个工作日就是400英里,相当于600多公里。就连跟妻子外出度假,他也是以当地有没有上市公司作为选择依据的。有一次他和妻子到欧洲,却没有同去威尼斯,因为在林奇看来,威尼斯虽然风景优美,却找不到一家值得拜访的上市公司。林奇的勤奋和痴迷程度可见一斑。可以看出,选股其实并没有什么简单的诀窍或一用就灵的公式,只有把科学和艺术有机地结合起来,再加上调查研究,炒股赢利才有希望。
总之,选股是科学、艺术和调查研究的有机结合,不可偏离任何一方。个人投资者要进行调查研究,通过各种数据信息研究公司的基本面,再结合自己的经验、判断进行投资。把这三者结合起来,才有可能取得股票投资的最大利益。
彼得·林奇是美国华尔街著名的投资家。他15岁就开始炒股赚学费。在1977年到1990年的13年时间里,他担任美国富达公司麦哲伦基金经理,一共投资了15000多支股票,资金规模从最开始的0.18亿美元,涨到最后的140亿美元,创造了华尔街的奇迹。这13年里,他每年都实现了盈利,而且每年的投资业绩都跑赢了大盘。凭借这样的投资业绩,彼得·林奇获得了美国《时代》杂志 “全球最佳基金经理”和美国基金评级公司“历史上最传奇的基金经理”等荣誉,堪称美国证券界的巨星。
跟股神巴菲特一样,彼得·林奇也是价值投资者。所谓价值投资,就是主张股票投资实际上是对一个公司投资,买股票买的实际上是公司的部分所有权,重点要关注的不是股价的起伏,而是公司的经营业绩和未来发展,所以,要找到那些有发展潜力的好公司,然后坚持长期投资。林奇在自己的书里会时不时提到巴菲特,巴菲特也非常欣赏林奇,曾经公开推荐过林奇的书。
彼得·林奇结合自己的投资经历,先后出版过《彼得·林奇的成功投资》《彼得·林奇教你理财》等系列畅销书。《战胜华尔街》最早出版于1993年,当年在美国是第一畅销书,后来多次再版。林奇写这本书的时候已经不再担任麦哲伦基金的经理,成了一名业余投资者。他在这本书里记录了自己的投资经历和取得的业绩,也总结了自己股票投资的25条黄金法则。书中提到的很多实例来源于上个世纪八九十年代的美国,少部分来自于同时期的欧洲、美洲和亚洲等地区,跟今天相比,很多股票交易规则已不再适用,一些行业和公司也已发生很大变化,但是,林奇的选股方法和投资策略,对于今天的我们来说也是非常具有借鉴意义的。
林奇在书中总结了25条股票投资的黄金法则,可以归纳成三个方面:第一,想要多赚钱就最好投资股票,而且要坚持自己独立选股;第二,选股的方法是艺术、科学和调查研究的有机结合,不能偏离任何一方;第三,对于不同行业、不同类型的股票,除了那些通用的方法,还要根据它们的各自特点采取相应的选股策略。
第一点,想要多赚钱就最好投资股票,而且要坚持自己独立选股。
在林奇看来,把钱投到股市获得的收益,要远远高于投资债券等其他证券的收益。即使是在20世纪的美国,大部分时间处于熊市,还常常伴有经济危机,股票也仍然是最终的大赢家。比如,在1926年至1989年这60多年的时间里,只有在30年代股票的投资收益率比债券的低,其他时间都比债券高。如果你在1926年有1000美元要投资,那么43年后,投在长期政府债券上的1000美元会增值到160万美元,而如果投在股票上,哪怕只是标准普尔500指数代表的基准收益,最终也会增值到2550万美元。因此,林奇建议,如果你真想多赚钱,那就投资股票吧,而且要把大部分资产投到股票上,即使未来几年可能出现熊市,你也仍然要这么做。
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一个例子,是美国马萨诸塞州一些七年级的学生模拟炒股,选出了一个由14支股票组成的投资组合,包括沃尔玛、耐克、迪士尼、做棒球卡的托普斯公司和生产彩色笔的彭太克公司等。孩子们选这些股票的理由也是五花八门,但都是经过一起研究讨论以后决定的。比如,选择沃尔玛,是因为沃尔玛的发展速度特别快;选择迪士尼,是因为几乎每个孩子都看过迪士尼动画;选择耐克,是因为孩子们穿着耐克的鞋,很舒服;选择托普斯,是因为几乎每个孩子都交换过它的棒球卡;而选择彭太克,是因为它生产的一种两用笔非常受学生们的欢迎,等等。事实证明,这个投资组合在两年内取得了70%的收益率,同期的标准普尔500指数,也就是股票的基准收益率是26%,孩子们选出的投资组合成绩显然高很多。虽然这是模拟选股,但用的是真实企业和股票数据,所以,如果这些孩子真的到股市按这个组合操作,那业绩也会很不错。
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第二个观点:选股是科学、艺术和调查研究的有机结合,不可偏离任何一方。
这里所说的科学,主要是指数据分析,包括查看上市公司的财务报表,计算比较各类指标、比率等。这是公司基本面研究必须要做的一项工作,毕竟买股票关注的是公司业绩。但也要记住,不能总是钻在一堆数据报表中出不来。所谓基本面研究,就是对国内国外的宏观经济形势、整个行业和具体公司的基本情况等进行分析。即便是散户,也不要盲目炒股,而要坚持先研究公司的基本面,再进行投资,这样能对整个产业和这家公司在行业内的地位了解深入,有助于把握时机。科学选股,更强调依据数据做判断。
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比如,判断一只股票的价格是高还是低有一种简单方法,就是比较这家公司的股价走势跟它的收益状况。如果股价等于或低于收益,就可以买进股票;如果高于收益,就意味着有风险,建议还是不要买入了。
再比如,要把一家公司的发展看成是一个连贯的过程,而不是一个断断续续的过程。现实生活中,如果你最初判断一家公司有投资价值,但是因为卖早了或没及时卖出最后损失较大,你也不必因此就痛心,或者远离这只股票,毕竟,价值投资需要关注的是企业的长期发展。
林奇认为,如果你确实认可一家公司,建议你还是要时时关注、重新审核这家公司的发展,不要错过公司任何新的变化或者转折,然后,最好能坚持每6个月和每24个月都重新检查一下你所选择的股票。毕竟,林奇提倡的是价值投资,而不是短期投机。如果你选好了一个公司的股票,就最好能够长期持有,短则几个月,长达几年,甚至十几年、几十年。市场会随时变化,需要你时时关注,适时调整,所以,定期检查你的投资组合就很有必要。这个定期检查,并不是仅仅看股票价格的变化,而是遵循市场行情,重新评估目前这只股票的价格是不是比收益高;公司收益如果能持续增长,背后的原因是什么;等等。相当于重新进行一次选股审查。你需要关注的是公司的发展状况,分析投资组合中每一种股票的公司基本面,如果总体判断没有大变化,就不要随意调整;但如果发生了变化,就需要根据情况及时作出调整。
接下来再来是林奇的选股艺术。这里所说的艺术,更多是指直觉、灵感,它来源于每个投资者的经验积累和人生阅历。
比如,人们总是向往牛市,但是林奇认为,熊市反倒是入场的好机会。在林奇看来,股价变低,并不一定买入,股价涨高,也并不一定就卖出。当经济衰退、股市下跌到谷底时,恰恰意味着有很多物超所值的便宜股票可以投资,等到经济好转,这些被低估的好股票通常会大幅反弹,但在牛市,股价一般过高,就很难找到值得买的便宜股了。所以,对老练的投资人来说,熊市才是入场的好时机。
此外,对于短线操作,林奇还给出了一个简单的赚钱之道,就是利用“一月效应”。美国有个政策,投资亏损当年可以避税,于是,每到十一、十二月,一些投资者为了利用这个政策,会低价抛售股票,导致一些股价大幅下跌,这时候你趁机买入,到第二年的一月份,这些股价总是会反弹,你就可以赚上一笔了。这种年末下跌、来年年初反弹的现象,就是一月效应。通常,这种效应会在小盘股,也就是市值比较低的个股上,反映得比较明显。
接下来书中介绍林奇如何开展调查研究。调查研究强调的是实地走访,了解企业的实际运营状况。对此,林奇应该最有发言权,他被称为“勤奋的兔子”。在书里,林奇介绍了他在担任麦哲伦基金经理时,是如何利用各种机会进行调查研究的。比如,他给目标公司的管理层打电话、直接走访上市公司、到公司的门店去现场体验以及购买公司的产品试用等。通常情况下,林奇每年会阅读700份年度报告,每天午餐跟一家公司的代表交流,一天要跟几十个经纪人通电话。此外,他每年要走访200多家公司,一年的行程超过16万公里,折合到每个工作日就是400英里,相当于600多公里。就连跟妻子外出度假,他也是以当地有没有上市公司作为选择依据的。有一次他和妻子到欧洲,却没有同去威尼斯,因为在林奇看来,威尼斯虽然风景优美,却找不到一家值得拜访的上市公司。林奇的勤奋和痴迷程度可见一斑。可以看出,选股其实并没有什么简单的诀窍或一用就灵的公式,只有把科学和艺术有机地结合起来,再加上调查研究,炒股赢利才有希望。
总之,选股是科学、艺术和调查研究的有机结合,不可偏离任何一方。个人投资者要进行调查研究,通过各种数据信息研究公司的基本面,再结合自己的经验、判断进行投资。把这三者结合起来,才有可能取得股票投资的最大利益。
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