【渤海人寿梦享家年金保险，不可能三角】：
#新浪保险i保日# 渤海人寿梦享家（万能型）#年金保险# ，是一款短期年金险，从第5个保单年度开始领取生存金，保障期满领取满期金。产品形态是万能型年金保险，缴费方式只支持趸交。保险保障期间可选6年到25年。

下面来看看，这款产品的测评。

一、保底收益率测算
1、不领取全部放入万能账户
如果渤海人寿梦享家年金保险，每年的生存金全部不领取放入万能账户。渤海人寿这款产品的IRR内部收益率和年化单利如下：
图一

2、不同保障期限，全部领取
这里以30岁男性，趸交10万，生存金和满期金全部领取的情况下说明，不同保障期限的IRR内部收益率如下：
图二

以上是渤海人寿梦享家年金在不同保障期限下的IRR内部收益率测算，在最长的保险期间25年里，IRR也没有超过2%。

特别说明：以上所有关于万能账户的计算均基于合同规定的“保底收益率”。保底收益率以上部分，不受法律保护。

二、渤海人寿的坑
1、万能型年金保险
梦享家作为一款万能型年金保险，宣传的是历史业绩突出，预定结算利率均为4.7%，但实不相瞒，我们所有关于万能账户的计算均基于合同规定的“保底收益率”。保底收益率以上部分，不受法律保护。
图三

2、生存金领取和万能账户收益相关联
梦享家年金保险可以领取的生存金是由万能账户收益决定的，但基于年金险收益的不确定性，梦享家年金保险每年领取的生存金也是不确定的，这违背了年金险“稳定性”的要求，虽然根据规定，年金险是有“保底利率”的，但2%的保底利率再加上初始费用的扣除，使得梦享家年金保险在整个保障期间内的保底收益率都没有超过2%。

之前的文章有分析过万能账户的坑，归根结底，就是保底利率和结算利率不同，结算利率只要能够超过保底，就不受法律保护。

写在最后：
年金险的根本目的是“存一笔钱，放很长时间，有不错且安全稳定的收益”，但是梦享家年金保险只实现了“存一笔钱”。

日前，由天津港保税区管理委员会主办，渤海人寿保险股份有限公司承办的天津市普惠医疗保险研讨暨发布会在津举行。会上发布了天津市普惠性医疗保险产品“津惠保”并举行了天津千村单亲困难母亲慈善捐赠仪式。渤海人寿向天津市千村单亲困难母亲群体定向捐赠“津惠保”产品2000份，为每个参保人免费提供最高200万元保额的补充医疗保险，切实增强了困难群众的疾病抗风险能力。 https://t.cn/A6GUqjSw

为切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造清朗金融网络环境，人民银行、银保监会、证监会、国家网信办于9月联合开展“金融知识普及月，金融知识进万家，争做理性投资者，争做金融好网民”宣教活动。

渤海人寿积极响应号召，将于9月1日-9月30日集中开展金融知识普及月活动，宣传金融保险基础知识，助您提高金融风险防范技能，守好清朗网络空间，共创美好生活。