注意一个现象!
这两年,只要你到银行咨询理财业务,银行的理财经理基本上都会给你推荐增额终身寿。
甚至银行的网点门口,还放着增额终身寿的广告,写着“行长推荐”。
银行既能办理存款,又能卖各种各样的银行理财产品,为什么要推荐增额终身寿呢?
周末,我去附近的几家银行实地走访了下,终于找到了原因。
第一,本金和收益确定。
一位银行的理财经理告诉我,他们在售的理财产品,主要分为3种。
代销理财、结构性存款、大额存单。
第一种,代销理财,就是银行代销的一些理财产品。
参考利率相对比较高,多数在3%-5%之间。
风险等级为R2,属于中低风险的。
大家要注意,中低风险,只是说明亏损概率相对低,但不一定保本。
之前就有媒体报道,银行代销的理财产品,已经亏本了。
第二种,结构性存款,简单来说会把大部分的钱放在存款里保本,小部分拿去投资高风险的产品。
这样确实可以承诺保本,但收益就不能保证了。
根据理财经理给我的表格,收益最终会处于在1.6%-3.4%之间,利率也不是特别高。
第三种,大额存单,一般20万起投。
大额存单本质上属于存款,可以保本保息。
但是今年大额存单的收益下降的很明显,目前招行等银行的大额存单,已经降到了2.9%。
对比银行主要卖的这三类资产,增额终身寿的优势是很明显的。
因为增额终身寿也是同样安全的。
所有收益写进合同,而且保单的安全性也有国家兜底。
第二点,跟同样安全的大额存单相比,增额终身寿收益更高。
银行存款的利率,这两年下降非常明显。
根据最新的银行存款利率表。
四大行的三年期、五年期利率,现在只有2.75%,未来还会继续走低。
而优秀的增额终身寿产品,利率可以无限接近3.5%。
并且,银行存款的利率都是单利,而增额的3.5%是复利。
以目前在售的某款热门增额为例,看一下差别。
假设一个30岁男性,趸交10万块钱。
到第10个保单年度,增额的现金价值会涨到138749元。
复利算出来是3.33%,折算成单利就是3.87%。
到第20年,复利看起来也只有3.42%,但是折算成单利就是4.80%。
而到第30年,复利为3.45%,折算成单利能达到5.89%。
不仅安全,而且长期来看,利率不降反增,可以有效对抗利率下降的大趋势。
第三,增额终身寿可以长期储蓄,后期的灵活性也比较高。
其他的理财产品,比如说银行存款,大额存单,一般也就存个三年、5年。
到期之后,钱必须得取出来。
但买增额终身寿,只要被保人活着,钱就可以一直在账户里持续增值。
你既不用担心几年后市场利率下降了,也不用担心未来找不到更好的投资渠道。
等你需要用钱的时候,又可以通过减保取现,把一部分钱拿出来用,资金的灵活性也能保障到。
这样一看,银行推荐增额也是很正常的。
但是银行卖增额的时候,也有很多问题。
比如很多用户不知道,增额需要回本时间,也不会对比收益,导致在银行买的增额产品并不好。
虽然是银行卖的产品,但也并非适合所有人。#财经知识分享官#
这两年,只要你到银行咨询理财业务,银行的理财经理基本上都会给你推荐增额终身寿。
甚至银行的网点门口,还放着增额终身寿的广告,写着“行长推荐”。
银行既能办理存款,又能卖各种各样的银行理财产品,为什么要推荐增额终身寿呢?
周末,我去附近的几家银行实地走访了下,终于找到了原因。
第一,本金和收益确定。
一位银行的理财经理告诉我,他们在售的理财产品,主要分为3种。
代销理财、结构性存款、大额存单。
第一种,代销理财,就是银行代销的一些理财产品。
参考利率相对比较高,多数在3%-5%之间。
风险等级为R2,属于中低风险的。
大家要注意,中低风险,只是说明亏损概率相对低,但不一定保本。
之前就有媒体报道,银行代销的理财产品,已经亏本了。
第二种,结构性存款,简单来说会把大部分的钱放在存款里保本,小部分拿去投资高风险的产品。
这样确实可以承诺保本,但收益就不能保证了。
根据理财经理给我的表格,收益最终会处于在1.6%-3.4%之间,利率也不是特别高。
第三种,大额存单,一般20万起投。
大额存单本质上属于存款,可以保本保息。
但是今年大额存单的收益下降的很明显,目前招行等银行的大额存单,已经降到了2.9%。
对比银行主要卖的这三类资产,增额终身寿的优势是很明显的。
因为增额终身寿也是同样安全的。
所有收益写进合同,而且保单的安全性也有国家兜底。
第二点,跟同样安全的大额存单相比,增额终身寿收益更高。
银行存款的利率,这两年下降非常明显。
根据最新的银行存款利率表。
四大行的三年期、五年期利率,现在只有2.75%,未来还会继续走低。
而优秀的增额终身寿产品,利率可以无限接近3.5%。
并且,银行存款的利率都是单利,而增额的3.5%是复利。
以目前在售的某款热门增额为例,看一下差别。
假设一个30岁男性,趸交10万块钱。
到第10个保单年度,增额的现金价值会涨到138749元。
复利算出来是3.33%,折算成单利就是3.87%。
到第20年,复利看起来也只有3.42%,但是折算成单利就是4.80%。
而到第30年,复利为3.45%,折算成单利能达到5.89%。
不仅安全,而且长期来看,利率不降反增,可以有效对抗利率下降的大趋势。
第三,增额终身寿可以长期储蓄,后期的灵活性也比较高。
其他的理财产品,比如说银行存款,大额存单,一般也就存个三年、5年。
到期之后,钱必须得取出来。
但买增额终身寿,只要被保人活着,钱就可以一直在账户里持续增值。
你既不用担心几年后市场利率下降了,也不用担心未来找不到更好的投资渠道。
等你需要用钱的时候,又可以通过减保取现,把一部分钱拿出来用,资金的灵活性也能保障到。
这样一看,银行推荐增额也是很正常的。
但是银行卖增额的时候,也有很多问题。
比如很多用户不知道,增额需要回本时间,也不会对比收益,导致在银行买的增额产品并不好。
虽然是银行卖的产品,但也并非适合所有人。#财经知识分享官#
【中医养生】脾胃虚弱怎么办?常吃这四种食材补起来
脾胃的重要性咱们强调过很多遍了,“脾胃为后天之本”,人活着就要吃饭,饭吃进去要转为气血必须经过脾胃消化吸收,脾胃出了问题,吸收消化差,也会导致气血不足,进而影响到健康和体质。
——
【常吃这四种食材】
1、【山药】:
山药味甘,性平。归脾、肺、肾经。补脾胃、益肺肾。
补脾养胃,生津益肺用于脾虚食少、久污不止、肺虚喘咳。
老少皆宜,养胃帮手。
——
2、【莲子】:
莲子性平,味甘、涩;归心、脾、肾经。
补脾止污,养心安神,脑力劳动者经常食用,可以健脑。
有补脾止污、益肾涩精、养心安神的作用。
——
3、【芡实】:
芡实,又名鸡头米,含大量淀粉及少量蛋白质。
芡实性平,味甘、涩,归脾、肾、心经icon。
如脾虚湿盛者兼能化湿,脾肾两虚又可以脾肾双补。
——
4、【茯苓】:
茯苓甘、淡、平。归心、肺、脾、肾经。
茯苓含茯苓聚糖、三萜类化合物、蛋白质、脂肪等。
健脾宁心、 利水渗湿作用。常用于水肿尿少、脾虚少食、便溏腹泻等方面。#忆果缘1971##健康管理#
脾胃的重要性咱们强调过很多遍了,“脾胃为后天之本”,人活着就要吃饭,饭吃进去要转为气血必须经过脾胃消化吸收,脾胃出了问题,吸收消化差,也会导致气血不足,进而影响到健康和体质。
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【常吃这四种食材】
1、【山药】:
山药味甘,性平。归脾、肺、肾经。补脾胃、益肺肾。
补脾养胃,生津益肺用于脾虚食少、久污不止、肺虚喘咳。
老少皆宜,养胃帮手。
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2、【莲子】:
莲子性平,味甘、涩;归心、脾、肾经。
补脾止污,养心安神,脑力劳动者经常食用,可以健脑。
有补脾止污、益肾涩精、养心安神的作用。
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3、【芡实】:
芡实,又名鸡头米,含大量淀粉及少量蛋白质。
芡实性平,味甘、涩,归脾、肾、心经icon。
如脾虚湿盛者兼能化湿,脾肾两虚又可以脾肾双补。
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4、【茯苓】:
茯苓甘、淡、平。归心、肺、脾、肾经。
茯苓含茯苓聚糖、三萜类化合物、蛋白质、脂肪等。
健脾宁心、 利水渗湿作用。常用于水肿尿少、脾虚少食、便溏腹泻等方面。#忆果缘1971##健康管理#
每个人都是一道亮丽的风景线,人活着,不是为了跟别人比,那样只会使自己更加陷入痛苦的深渊。跟自己比,每一小步都是进步,超越自己,走向成功。
让自己心情更平和一点,更豁达一点,对身边的过错淡然,让自己更宽容一点,乐观,阳光。幸福不是得到的多,而是要求的少,计较的少。人生活在这个世界上,就会有很多烦恼。但是痛苦和快乐取决于你的内心。再重的担子,笑着也是挑,哭着也是挑。
让自己心情更平和一点,更豁达一点,对身边的过错淡然,让自己更宽容一点,乐观,阳光。幸福不是得到的多,而是要求的少,计较的少。人生活在这个世界上,就会有很多烦恼。但是痛苦和快乐取决于你的内心。再重的担子,笑着也是挑,哭着也是挑。
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